Майстор“ без лиценз
Страховете на Каузата на господаря
Председателят на Централната банка Елвира Набиулина оцени "дупката" в капитала на Master Bank на 2 милиарда рубли. „Дупката“, тоест отрицателният капитал, е поне два милиарда рубли. Освен това банката беше въвлечена в сенчестия сектор“, каза тя на пленарното заседание на Държавната дума. Ситуацията в банката се разви по такъв начин, че Централната банка беше принудена да приложи крайни мерки за въздействие, каза Набиулина.
Това е първият прецедент от много време насам, когато Българската банка отива да отнема лиценза на голяма, активно работеща банка с голям брой корпоративни клиенти. Освен това в този случай отнемането на лиценза беше напълно непредвидимо: само тесен кръг банкови анализатори, запознати с историята на развитието на бизнеса на банката, можеха да го приемат. Проблемите на кредитната институция можеха да бъдат предвидени предварително само от участието й в няколко големи скандала, свързани с обвинения в пране на пари.
Предполага се, че основната причина за негативното внимание на ББ може да бъде силно развитият инкасо бизнес на Master Bank, както и много високите обороти на касовите операции. Оборотите по паричните сметки (сметка 202) стабилно възлизат на 170-180 милиарда на месец. Част от тези средства са напълно легални операции по инкасо, както и зареждане на голям брой банкомати с пари, но част - както показват многобройни искове от ББ и МВР - незаконни операции.
Кредитният портфейл, който представлява 78% от активите на Master-Bank, е предимно корпоративен (вижте списъка на клиентите на банката). Корпоративни клиенти и сметки на дребно съответно за 52 милиарда и 10 милиарда рубли. Просрочията по заеми са високи, но не прекомерни(8,6% от портфейла).
Председателят на Управителния съвет Борис Булочник и членовете на неговото семейство колективно контролираха около 85% от акциите на банката; 8,36% - от Кирил Гудзински, 5,22% - от Генадий Белячков. Банката се смяташе за доста защитена политически. Достатъчно е да се каже, че братовчедът на президента Игор Путин все още е в борда на директорите на кредитната институция.
Най-важната посока в развитието на бизнеса на Master-Bank бяха разплащанията с пластмасови карти. Разполага с една от най-големите мрежи от банкомати в България (около 3,5 хиляди, 3-4 място в страната по брой). Факт е, че центърът за обработка е сложно и скъпо нещо и не всички банки смятат, че е възможно да харчат пари за него. Ако банката няма собствена обработка, тя е принудена да използва услугите на тези банки, които я имат. Всъщност това означава, че Master-Bank е имала значителен брой клиентски банки (включително регионални), чиито транзакции с карти и банкомати е обслужвала. Когато му отнеха лиценза, цялата тази система веднага спря. Тоест клиентите на банките, обслужвани в тази система, са блокирани от издаване на средства и извършване на сетълменти. Това ще навреди значително на репутацията на тези банки и може да провокира паника сред вложителите на тези кредитни институции. Като се има предвид, че хората са разтревожени от неотдавнашния фалит на няколко регионални банки (Pushkino, Volgo-Kamsky, First Express, Uralliga, Regional Development Bank), паниката в тези банки-агенти не закъснява.
Демонстрации
Отнемането на лиценза от Master Bank беше предшествано от лична среща между ръководителя на Rosfinmonitoring, агенция, която заедно с Централната банка отговаря за борбата с прането на пари, с президента Путин. И ако се съди по естеството на разговора им, това едва ли е случайно.съвпадение.
„С приемането на закона за мегарегулатора и закона за борба с незаконните финансови транзакции ситуацията на финансовия пазар започна значително да се подобрява“, отговори Чиханчин. „Заедно с всички надзорни и правоприлагащи органи успяхме не само да затворим няколко сенчести платформи, които се занимаваха с теглене на пари и теглене на пари в чужбина, включително по съмнителни транзакции и операции, но и да подобрим състоянието от гледна точка на това, че стана възможно да се работи не само с банките като мегарегулатор, но и с други сектори: това е както пазарът на ценни книжа, така и застрахователният сектор“, каза ръководителят на финансовото разузнаване. И след това - внимание - той каза: "В момента ние съвместно решаваме въпроси, които ни позволяват да идентифицираме рисковете във финансовите сектори и да предприемем превантивни мерки ... Няколко банки вече останаха без лицензи - те нарушиха законите."
Освен това Чиханчин докладва на президента, че с появата на мегарегулатор и закон за борба с незаконните финансови транзакции България може да реши сериозна задача на международната платформа - да докладва на FATF (Financial Action Tack Force). „По същество влязохме в елитния клуб на страните, които напълно отговарят на всички стандарти на международната система за борба с прането на пари. Смятам, че това е много голяма заслуга “, каза главният финансов разузнавач на страната и благодари на президента за насърчаването на този закон. Като се има предвид, че сега България е председател на FATF за първи път в историята си и през 2014 г. ще проведе среща на основната международна организация за борба с прането на пари, отнемането на лиценза може да се превърне в своеобразен „демонстрационен спектакъл“. Така България демонстрира пред международната общност готовността си да се бори с незаконните финансови транзакции.
Утежняващи последици
Отнемането на лиценза на Master Bank може да се отрази негативно на българската банкова система като цяло, както и на отношението на населението към частните банки.
Сред българите, които още не бяха дошли на себе си от срива на друга банка, Пушкино, започна истинска паника. Това може да се съди дори по изявленията във форумите, включително на портала Banki.ru. Всички са съгласни с твърденията от поредицата „днес трябва да тичате - премахнете всички излишъци от всички банки над 700 хиляди на човек“.
Топ мениджърът на голяма частна банка, с когото порталът Banki.ru разговаря, смята, че Централната банка „знае какво прави и умишлено провежда политика на дискриминация срещу частните банки“. Банкерът подчерта, че правото на DIA да се обърне към Централната банка с искане за необезпечен заем до пет години е одобрено от Комитета на Държавната дума по финансовия пазар по причина. „Всеки знае, че фондът DIA не е гумен, но е необходим, за да фалира банките. Освен това, за да се избегнат улични бунтове и въстания. Затова се търсят ходове, за да не се изнервят хората.”
Решението за това при кого и как ще отиде обработката на Master Bank сега се взема на ниво Централна банка, каза източник, запознат със ситуацията, за портала Banki.ru. Както знаете, отнемането на лиценза тази сутрин в Master-Bank спря обслужването на карти не само на самата банка, но и на онези кредитни институции, които са партньори на Master (няколко дузини банки). Засега проблемът не е решен, но е очевидно, че основните банки, които активно участват в обработката, ще бъдат включени, по-специално VTB, която има Multicard, Promsvyazbank и Uralsib.
„Трудно е да се каже колко дълго може да продължи „прехвърлянето“ на обработката, всичко зависи от координацията на действията с платежните системи“, казва представител на голяма банка на дребно. —Разбира се, всички участници в процеса са заинтересовани да направят това възможно най-бързо. Няма стандартна практика по тази схема, във всеки случай всичко се решава индивидуално. Банка, която приема клиенти, обслужвани в обработката на друга банка, няма специални разходи, тъй като схемите за работа с клиенти са основно едни и същи. Това е нормална процедура за откриване на сметки за нови клиенти в банката.“
„Обработващи клиенти на една банка могат да бъдат прехвърлени към няколко банки. Къде точно ще отиде клиентът, той решава сам “, обяснява друг събеседник на Banki.ru. — Приемащата банка ще може да започне да обслужва такъв клиент, ако тази кредитна институция има съответните права (за придобиване, обслужване на емисията, работа с филиали). Не всяка банка може да обслужва други банки. Централната банка може да препоръча някои банки, които могат най-бързо да приемат клиенти на фалирала банка, но крайното решение зависи от клиента.