Можете да загубите картата, но не и парите
Карта. без връщане
Загуба на картата, загуба на пари!
Блокирайте за шест секунди
И нашият общ проблем е, че културата на приемане на платежни карти за плащане както в супермаркетите, така и в сервизната мрежа на Алмати и републиката е изключително ниска. Освен това, за да не се заблуди някой, подчертавам: това наистина е наш - картодържателите - общ проблем, защото банките отговарят само за сигурността на плащанията в тяхната мрежа. В търговията и услугите задачата е да се продават продукти или услуги. А с чия карта и чии пари плаща клиента не е тяхна работа. Може би само в случаи като моя, когато притежателят на картата незабавно докаже на банката, че е открадната, и дебитираната сума подлежи на връщане, в пунктовете за приемане на карти те за кратко мислят за това. Те са принудени да направят това от собствените си реални загуби: неполучени или върнати средства по картовата сметка на собствениците. След това се инструктират касиерите, които неволно стават съюзници на притежателите на платежни карти. Тъй като когато възниква въпросът кой е последният в тази ситуация и кой е отговорен за загубите, тогава най-вероятно се оказва касиерът, който е направил транзакцията на чужда карта. Така че обединението на собственика и касиера е в интерес и на двете страни.
Така че, както е обяснено в Halyk Bank, в съответствие с правилата на международните системи за разплащателни карти, рекламациите на клиенти се приемат за разглеждане в рамките на 45 календарни дни от датата на операцията. Клиентът трябва да подаде заявление, което се регистрира в дневника за рекламации. Оторизираните служби на банката проверяват валидността на картовата транзакция, включително автентичността на подписа на клиента върху представения за плащане чек. Възможно е в някои случаи да се извърши почеркова експертиза. Ако иманеобходимо, тогава специалната служба на банката провежда вътрешно разследване. В зависимост от изхода на производството се взема решение за съдбата на изтеглената сума.
Това е според теорията. Но на практика ще бъде много трудно за картодържателя, първо, да изиска такава форма на заявление от банката: никой не е доволен от перспективата за съдебни спорове. Второ, необходимо е да имате време, както се казва, за шест секунди, за да блокирате както картата, така и количеството незаконни транзакции, които „висят“ в блока! Просто по-късно, когато парите "заминат", ще бъде много по-трудно да се направи.
Не трябва да разчитате на факта, че касиерите, на които е представена карта за плащане, ще сравнят подписите върху нея и върху чека, подписан от нападателя. Както обяснява Олег Анашев, ръководител на отдела за разплащателни карти в kaspi bank, автентичността на подписа върху чека не се проверява, тъй като касиерът, който приема картата за плащане, не е специалист по почерк. Следователно платежните системи не приемат искове в случай на несъответствия в подписите. Основното нещо е наличието на подпис върху чека. Въпреки това банките по правило изискват в случай на явно несъответствие между подписа върху чека и върху картата да проверят документите за самоличност от картодържателя.
„Платежните системи винаги са били изключително щателни по отношение на сигурността, а напоследък изискванията станаха още по-строги“, казва Олег Анашев. — На всеки шест месеца международните платежни системи VISA и MasterCard правят промени в съществуващите разпоредби, които са задължителни за всички техни членове. Освен това няколко пъти годишно платежната система VISA провежда задължителни семинари за банкови служители и се установява бърз обмен на информация между банките. Всички процедури, свързани с разследването на спорни ситуации, са строго регламентирани във времеви рамки, а в случай на забавяне набанките се наказват с глоби.
Вашето собствено наказание
Хората, които предпочитат пари в брой, смятат, че съвременните електронни средства за плащане трябва да лежат в уединен ъгъл и да се използват само за теглене на пари. За: загуби пари - оцеля и се опита да забрави всичко. И сте изгубили картата: имате надеждата, че всички средства са в безопасност, но получавате неудобството да я възстановите, както и разочарованието, че трудно спечелените пари все пак са били откраднати от някого. Защо картата престава да бъде толкова надеждно платежно средство, както първоначално беше обещано?
Първо, поради човешкия фактор. Картата може да бъде изгубена, изпусната, може да бъде открадната. Това вероятно се случва и в други страни. Но факт е, че не само банковите транзакции са надеждно защитени в чужбина, но и втората линия на защита е силна - на етап плащане с карти в пунктовете им за приемане. И това е важно - второ. При плащане с карта в чужбина на приносителя ще бъде поискан документ или ще бъде предложено да въведе ПИН код. Ако няма подкрепящ документ или лицето не знае кода, картата няма да бъде приета за плащане. Това са много прости и в същото време доста ефективни условия за защита на картите. Касиерите не ги смятат за нещо обременяващо, въпреки факта, че в много страни по света системата от разплащателни карти е добре развита и броят на транзакциите е в милиони. Много рядко ни искат документ и на малко места ще искат да въведат пин код: оборудването не позволява това.
Трето, за такъв случай се предвижда застраховка. Не е често срещано при нас. Знам до момента за една банка, която предлага застраховка, включително и при неоторизирано използване на издадена от нея карта.
От всичко казано следва едно просто заключение: в случай на загуба или кражба на карта, нейният собственик -единственият, който носи всички рискове. Банките, разбира се, инструктират и издават препоръки към търговските обекти, където инсталират POS-терминалите си, но едва ли тези препоръки и инструкции се изучават сериозно от някого. И още повече, малко хора се придържат към тях.
Що се отнася до банката, до момента, в който картата бъде блокирана от тях, транзакциите се считат за разрешени по подразбиране. Освен ако клиентът не докаже противното. Денис Середенко, управляващ директор на Alliance Bank, съветва, че след блокиране на картата е задължително да изпратите писмено заявление до банката за загубата на картата, тъй като според условията на споразумението нейният собственик е отговорен за всички операции с картата, докато не бъде блокирана.
Но има ли и какви са стандартните изисквания на банките и платежните системи търговците да приемат карти? Както се оказа, има и списъкът им заема повече от една страница.
„Международните платежни системи имат стандартни изисквания, въз основа на които банките формират свои собствени правила, опростени за разбиране, които се прилагат за търговските обекти“, казва Олег Анашев. - Ако ги следвате, тогава вероятността от измамни транзакции е изключително ниска. Въпреки това, поради високото текучество на персонала, нивото на персонала в търговските обекти оставя много да се желае.
Дмитрий Николин е съгласен с колегата си, като отбелязва, че все още са чести случаите, когато се приемат за плащане неподписани карти.
„Когато приема карти за плащане, касиерът трябва да спазва правилата, установени от банката и платежните системи, основните от които са проверката на неговата автентичност“, казва Инеса Еспенбетова, директор на отдела за банкови карти на Казкомерцбанк. - Те включват: срок на валидност на картата, нейните отличителни елементи и наличие на повреди. Същоизисква се заверка на подписа на клиента върху чека и на гърба на картата.
Денис Середенко на свой ред съветва касиерите внимателно да прегледат картата и да се уверят, че няма признаци на фалшификация или повреда по нея, включително признаци на фалшифициране на полето за подпис. Ако се направи опит за промяна на подписа в това поле, на екрана на терминала ще се появи думата “VOID” - невалидна! Освен това има редица кодове за отговор, предавани през терминала при четене на магнитната лента или чипа на картата, при които продавачът на търговския обект е длъжен да извърши определени действия, например да изтегли картата или да се свърже с банката издател. Ако картата или документът за самоличност са фалшиви или се установи, че картата не е използвана от картодържателя, касиерът предприема всички разумни мерки за задържане на картата и нейния приносител в съответствие с инструкциите за мерките за сигурност, отбелязва експертът.
Ако имате име на приобретателя.
Най-важният въпрос за всеки картодържател е възможността за възстановяване на откраднати средства. Олег Анашев казва, че всеки от тези случаи трябва да се разглежда индивидуално, тъй като всички рискове са ясно описани за всяка от възможните опции. Но като правило, ако операцията е извършена въз основа на въвеждане на пин код, ще бъде почти невъзможно да се върне дебитираната сума. От Halyk Bank обясняват, че при обслужване с карта сумата на транзакцията, извършена преди дебитиране, се блокира от приемащата банка по картовата сметка на клиента. Забранено е деблокирането на тези суми, а средствата се дебитират от картовата сметка според финансовия документ, получен от приемащата банка за конкретна операция. (Приобретателят е банка от второ ниво или друга финансова институция, която има право да създаде мрежа за обслужване на картодържатели впредприятия за търговия и услуги, мрежа от пунктове за издаване на пари в брой с помощта на карти и извършване на сетълменти по транзакции с карти в своята мрежа.) В случай на неразрешени транзакции банката може да „оспори“ блокираните суми. Тази процедура може да бъде активирана въз основа на заявления от клиенти на банката или по инициатива на банката.
Изрежете банкомат като Papa Carlo - Pinocchio
Можете да избегнете всички тези проблеми, ако следвате простите съвети на банкерите. Първо: бъдете внимателни, третирайте картите по същия начин като парите в брой. Дмитрий Николин, за да се сведат до минимум рисковете, предлага картодържателите да определят дневни лимити за възможността да теглят пари в брой от банкомати и да плащат за услуги в търговски обекти. Още един съвет: всички транзакции с карта трябва да се извършват само в присъствието на нейния собственик. Трябва да държите картата под визуален контрол през цялото време. В чужди градове се препоръчва използването на банкомати, инсталирани в банкови клонове. Това ще избегне триковете на измамниците, които инсталират фалшиви наслагвания върху панелите на банкоматите, за да получат информация за картата и пинкода.
Така че, когато отидете до банкомат, уверете се, че е истински, а не издълбан от дърво от последователите на Папа Карло! В един истински банкомат всичко е сигурно фиксирано.
Инеса Еспенбетова препоръчва да не съхранявате ПИН кода заедно с картата и да не го разкривате на никого, да не преотстъпвате картата на други лица и да не я оставяте на места, където външни лица могат да копират номера и образеца на подписа. При промяна на кода не се препоръчва да задавате ПИН като 1234, 7777, 1111 и подобни удобни номера.
Олег Анашев също съветва да не се използва основната карта за плащания Card Not Present - картова услуга без представяне в Интернет, при резервацияхотели с нисък рейтинг и други подобни случаи. А в Halyk Bank те предлагат да заменят картата, когато я използват, докато пътуват в страни с висок риск от измама, веднага след завръщането си у дома.
. Онзи ден показаха история по един от телевизионните канали: полицията в Лас Вегас провери честността на таксиметровите шофьори, обслужващи клиентите на най-големия хазартен център в света. Твърди се, че „клиентът“ уж е „забравил“ чантата си в таксито, а на шофьора е дадена преднина от половин час след откриването на находката, за да може да съобщи на полицията. Ако не направи това, едва ли би могъл да продължи работата си след това. Обърнете внимание, че това беше чанта без име. В случаите с карти всичко е по-просто: има както името на банката, така и името на собственика. Връщането на картата е много по-лесно. И със сигурност неговият собственик, освободен от много проблеми, ще бъде много благодарен на човека, който го е върнал.
Има и въпроси за благоприличие, съвест, но това е тема за друго изследване.