Не "каршер"защо застрахователите не искат да застраховат коли под наем
Наскоро в социалните мрежи гръмна история с участието на каршеринг кола в катастрофа. Компанията—собственикът на автомобила поиска шофьорът на наемателя да компенсира разходите за ремонт на автомобила и да плати глоба в размер на 20% от размера на причинените щети, което възлиза на повече от 588 хиляди рубли. Впоследствие глобата беше отменена поради резонанс, но Banki.ru реши да разбере как са застраховани колите за споделяне на автомобили и колко ще струва ремонтът на такава кола след инцидент с водача.
Автоматично за минута
Споделянето на автомобили е автоматизирано наемане на кола на минута. Тази услуга е предназначена за кратки пътувания из града. Те наемат коли в специални пунктове, от които трябва да има много в града за ефективна организация на услугата. Споделянето на автомобили може да бъде добра алтернатива на обществения транспорт, да не говорим за личните автомобили и такситата. Пътните разходи ще бъдат с 60-80% по-евтини от последните два варианта. Експертите съветват да се премине към кола за споделяне на автомобили, ако личният пробег не надвишава средно 16 000 километра годишно.
За разлика от класическите коли под наем (класически коли под наем), за да използвате системата за споделяне на автомобили, е достатъчно да сключите споразумение с оператора веднъж. След това клиентът може да наеме кола директно през мобилното приложение, като плаща с банкова карта и отваря автомобила със специален ключ за карта (или мобилно приложение). Такава опростена система за наем създава определени нюанси за сключване на застрахователни договори. Ето защо застрахователите не бързат да се занимават със застраховка каско с автомобили за споделяне на автомобили. Вече възникнаха първите резонансни ситуации.
Разходи при злополука
Делимобил, столичният оператор за споделяне на автомобили, се опитасъбира от водача-наемател 588 377 рубли за ремонт на автомобила след злополука, плюс глоба. Размерът на "санкциите" всъщност беше сравним с цената на самата кола. В резултат на това, поради бурен обществен протест, Деломобил отмени глобата и допълнително ограничи максималния размер на отговорността до 150 000 рубли за най-икономичната тарифа. „Решихме, че за всички злополуки, които преди това бяха със скорост от 7 рубли на минута, ограничаваме размера на отговорността до 150 000 рубли. Всичко над 150 хиляди, потребителите няма да плащат. Това ще бъде отнесено към рисковете на компанията“, каза Станислав Грошов, генерален директор на Делимобил, в официално изявление от името на компанията.
След това и други оплаквания на клиенти Делимобил реформира застрахователната си система. Беше въведена нова тарифа с гаранция за застрахователни рискове: според нея цената на минута е 10 рубли в режим на наем. Тарифата предполага ограничение на отговорността на клиента, според което в случай на злополука по вина на клиента сумата на възстановяването няма да надвишава 10 000 рубли. Тази тарифа със застраховка е подобна на каско и е собствена разработка на Делимобил. При използване на предишната стандартна ставка (7 рубли на минута), водачът в случай на злополука, съгласно условията на договора, ще плати за ремонт, разходите за евакуация и оценка на щетите, както и глоба от 20% от цената на ремонта.
„Доколкото знаем, конкурентът на Delimobil Anytime има автомобили, застраховани по каско с франчайз (ако водачът е виновен): ако размерът на щетата е до 70 000 рубли, клиентът плаща франчайз от 15 000 рубли, ако размерът на щетата е над 70 000, клиентът плаща 25% от сумата на общата щета“, казва Дмитрий Абрамов, продуктов мениджър за застраховка на дребно в RESO-Garantia.
Комплексриск
Договорът OSAGO е публичен и застрахователят не може да откаже да го сключи с клиента. Но за Каско застрахователната компания е свободна да реши дали да вземе такъв клиент или да го избегне.
AlfaStrahovanie няма такива автопаркове. "RESO-Garantia" застрахова автомобили, предназначени за отдаване под наем, но избирателно, има някои ограничения по отношение на приемането на такива автомобили за застраховка. За тях се ползва премийна добавка и задължително безусловно самоучастие (част от щетата, при настъпило застрахователно събитие, възстановена от самия застрахован), чийто размер зависи от автомобила. Превозните средства, използвани за споделяне на автомобили, не са застраховани от компанията по застраховка каско.
Но "Ренесанс застраховане" застрахова компанията за споделяне на автомобили YouDrive по каско. Друга компания от този сегмент е застрахована там по OSAGO. „Сред компаниите за отдаване под наем застраховката на каско е стандартна практика“, обяснява Сергей Демидов, управляващ директор на отдела за застраховане на моторни превозни средства на Renaissance Insurance. - Имаме доста широк набор от такива клиенти - например Avis, Herz, Naprokat.ru. За компаниите, които отдават автомобили под наем, предлагаме задължително вписване в договора за франчайзинг, както и ограничение на минималния трудов стаж за лицата, допуснати до шофиране (две години).“
Процедура за сетълмент
Ако колата за споделяне на автомобили е била застрахована по каско, процесът на уреждане е стандартен. Шофьорът не участва в това по никакъв начин, а представителят на компанията за споделяне на автомобили координира всички въпроси със застрахователната компания. Ако не е предоставена застраховка Каско, всичко зависи от условията на споразумението между компанията за споделяне на автомобили и водача. „Неустойките“ в размер на цената на автомобила, както в сензационната история с Делимобил, са напълно възможни в последния случай.