Оценка на ефективността от въвеждането на нови кредитни продукти - Кредитиране на малкия бизнес
След разработването на линия от нови кредитни продукти като част от обосновката на неговата финансова и икономическа осъществимост за банката е необходимо:
Като вземем за основа предпочитанията на потенциалните клиенти на банката при използването на предложените заеми, които са получени в клауза 3.1., изчисляваме в таблица 3.4 - възможния доход на банката. По-специално, броят на издадените кредити се приема като брой респонденти, избрали определен кредитен продукт от предлаганите от банката.
Допълнителни приходи от въвеждането на нови видове кредитиране
Заем за развитие
Брой издадени заеми, бр
Обемът на издадените заеми, хиляди рубли
Обемът на изплатените заеми, хиляди рубли
Приходи от издаване на кредитни средства, хиляди рубли
Таблица 3.4 показва, че общият допълнителен доход от издадените 282 заема ще бъде 124 610 000 рубли.
Както е посочено в параграф 3.1, „Старт-кредит“ беше предпочитан от 70 предприятия, размерът на заема беше 900 000 рубли, така че сумата на издадените заеми беше 63 000 000 рубли (70 * 900 000 рубли). Всички заеми са издадени за период от 2 години при 14% годишно, така че сумата на изплатените заеми ще бъде 92 000 000 рубли (63 * (1 + 0,14)). Приходите от издаването на кредитни средства за допълнителни продукти ще възлизат на 29 000 000 рубли: (92 000 - 63 000).
„Кредит за развитие“ е предпочетен от 86 предприятия, 60 в размер на 1,5 милиона рубли всяко и 26 предприятия в размер на 1,3 милиона рубли всяко. Така обемът на издадените заеми възлиза на 124 000 000 рубли (60*1,5 + 26*1,3). Обемът на върнатите заеми ще възлиза на 150 милиона рубли, тъй като всичките 86 предприятия са издали заеми за период от 1 година при 21% годишно (124 000 * (1 + 0,21 * 1)). Приходи отдопълнителните продукти ще възлизат на 26 000 000 рубли (150 000 - 124 000).
Експресният кредит се оказа най-търсен, той беше издаден от 126 предприятия, като 96 от тях се интересуваха от заем в размер на 3 000 000 рубли, а останалите 30 предприятия - по 2 000 000 рубли. Обемът на издадените заеми възлиза на 348 000 000 рубли (96*3 000 000+ 30*2 000 000), като всички тези заеми са издадени при 18% годишно за период от 1 година. Така обемът на изплатените заеми ще възлезе на 411 милиона рубли (348 000 000* (1 + 0,18*1)). Приходите от допълнителни продукти ще възлизат на 62 640 000 рубли (410 640 000-348 000 000).
Данните за промените в кредитния портфейл на банката след въвеждане на нови кредитни продукти са представени в таблица 3.5.
Прогнозна динамика на кредитния портфейл, като се вземе предвид въвеждането на нови кредитни продукти
За прогнозния период
Брой издадени заеми, бр
Обемът на издадените заеми, хиляди рубли
Таблица 3.5 показва, че след въвеждането на нови кредитни продукти броят на издадените кредити в края на прогнозната година ще се увеличи с почти 150%. Обемът на издадените заеми ще се увеличи с 54% и ще достигне приблизително 1,522 милиона рубли.
Разходи за настаняване, рубли
Целева аудитория, хора
Изчисляване на разходите за редовни събития за популяризиране на нови кредитни продукти, (руб.)
((15 000 + 2000*12 месеца) *11 месеца)
- 1. рентабилност (ефективност на разходите): съотношението на разликата между приходите от въвеждането на нови заеми и общата сума на разходите към общата сума на разходите;
- 2. нивото на рентабилност на кредитните продукти: съотношението на прогнозния размер на дохода към обема на издадените заеми, нивото на разходите по кредитните продукти: съотношението на прогнозната сумаразходи към обема на отпуснатите кредити
- 3. рентабилност на кредитните продукти: съотношението на очакваната печалба към обема на издадените кредити, което ще покаже тяхната финансова възвръщаемост за банката
Показатели за ефективност на предлаганите кредитни продукти
1. Обемът на издадените заеми, хиляди рубли
2. Приходи от издаване на нови кредитни средства, хиляди рубли
4. Печалба от нови видове кредитиране (ред 2 - ред 3), хил
5. Ниво на доходност на кредитните продукти (ред 2: ред 1×100%), %
6. Ниво на разходите по кредитни продукти (ред 3: ред 1-100%), %
7. Рентабилност на разходите по кредитни продукти, (ред 4: ред 3-100%), %
8. Доходност на кредитни продукти (ред 4: ред 1×100%), %
Сравнителен анализ на финансовите резултати на кредитните продукти, като се вземе предвид въвеждането на нови видове кредитиране
Реално за 2009г
Като се има предвид новият проект за заем
1. Обемът на издадените заеми, хиляди рубли
2. Приходи от издаване на кредитни средства, хиляди рубли
4. Печалба, (ред 2-ред 3) хиляди рубли
5. Ниво на доходност на кредитните продукти (ред 2: ред 1×100%), %
6. Ниво на разходите по кредитни продукти (ред 3: ред 1-100%), %
7. Рентабилност на разходите по кредитни продукти, (ред 4: ред 3-100%), %
8. Доходност на кредитни продукти (ред 4: ред 1×100%), %
Анализирайки таблица 3.9, ние определяме, че като се вземе предвид въвеждането на разработени заеми, печалбата на банката ще се увеличи до 165 943 хиляди рубли, а рентабилността на кредитните продукти, като се вземат предвид въвеждането на нови заеми, ще се увеличи с 6,46% и ще възлезе на 10,9%, тъй като обемът на издадените заеми значително се е увеличил - с 535 000 хиляди рубли и тяхната доходност. Освен това нивото на разходите за кредитни продукти ще се увеличисамо с 0,09%, което е по-високо от увеличението на нивото на доходност, което се очаква да бъде 6,55%.
Следователно приходите от въвеждането на нови кредитни продукти ще надвишат приходите от издаване на кредитни продукти за същия период на миналата година с 2487 хиляди рубли. (170 450 - 2 020 = 2 487 хиляди рубли)
По този начин отбелязваме основните получени резултати: