Овърдрафт за физически лица - Сбербанк, Алфа Банк, ВТБ 24, в които банки, споразумение, условия,
Клиентите на банката, които имат пластмасова карта, понякога попадат в овърдрафт. Тази неприятна ситуация е свързана с липсата на собствени средства. Понякога обаче това се оказва единственият изход от ситуацията. Ще ви кажем какво е овърдрафт и как можете да съжителствате мирно с него.
Съдържание
Представете си ситуация. Вие пазарувате с пълна увереност, че имате средства в сметката си. В този момент определена сума се дебитира автоматично от картата.
Например годишни такси за обслужване. Няколко дни по-късно ви се обаждат от банката и изискват да платите липсващата сума. В същото време, споменавайки ужасната дума „овърдрафт“.
Овърдрафт е сумата, с която клиентът надвишава разходния лимит по картата, която се финансира от банката.
Оказва се, че банката е отпуснала на клиента кредит за сума, надхвърляща собствените му средства. Най-просто казано, овърдрафтът е задължение на клиента към банката.
Овърдрафт възниква:
Разрешен овърдрафт има по карти, където такава възможност е предписана по споразумение.
Банката позволява на клиента да надхвърли лимита на собствените средства при условие, че ще върне парите в договорения срок.
Обикновено банката предварително определя възможния размер на овърдрафта. Клиентът няма право да го превишава. В противен случай възниква неразрешен овърдрафт.
В повечето случаи лимитът на средствата по картата е ограничен от размера на личните средства на клиента. Но в някои ситуации, които ще разгледаме по-долу, той може да бъде надвишен.
Ако по картата на клиента няма достатъчно пари за извършване на операцията, тя се отхвърля. Неуреденият овърдрафт възниква точно когато това не се е случило.
Парите са дебитирани от сметката на клиентаима отрицателно салдо. В такава ситуация банката покрива липсващата сума, така че салдото по сметката на клиента да стане положително (нула).
Тази сума се дава на картодържателя на кредит и трябва да бъде върната незабавно.
Неразрешен овърдрафт възниква в следните случаи:
-
Ако клиентът извършва транзакции в чужбина във валута, различна от рублата. Средствата се дебитират от картата моментално, по текущия обменен курс.
Парите се дебитират от сметката 1-3 дни след действителната дата на операцията, съответно по обменния курс за този ден.
Ако през това време обменният курс се е променил нагоре, тогава сумата ще бъде дебитирана от сметката повече от предишната дебитирана от картата. Така може да възникне овърдрафт. При извършване на транзакция без незабавното й потвърждение от банката. Ситуацията е рядка, но се случва, когато операцията не върви веднага.
Клиентът закупи продукт или услуга и средствата бяха дебитирани само след няколко дни.
Това се случва по-специално, когато връзката между терминала и процесора е лоша.
Банката отписа излишните средства и клиентът дължеше пари на банката.
Понякога банката може да отпише една и съща сума два пъти поради собствена грешка или грешка на организацията, в която е извършена тази операция.
Картите с разрешен овърдрафт са разделени на 2 групи:
- дебит с разрешен овърдрафт;
- кредит.
Първият вариант са обикновени карти, при които възможността за овърдрафт се регистрира като бонус.
Размерът на овърдрафта обикновено е малък. Неповече от 15 000 - 100 000 рубли или не повече от 50% от месечния доход.
Кредитните карти са "направени" за овърдрафти. Те определят лимит на разходите за сметка на дълга.
Сумата може да достигнедо 300 000 или повече рубли. Клиентът също така може да съхранява своите средства на него и да ги използва, когато не използва кредитни средства.
При добър оборот и навременно погасяване кредитният лимит може да бъде увеличен.
За разлика от кредитната карта, която се получава доброволно от клиента, овърдрафтът по дебитна карта може да бъде отменен.
Ако клиентът не желае постоянно да следи баланса, за да не „мине на червено“, тогава той може да изиска банката да изключи кредитната услуга.
Тогава той може да бъде спокоен, че няма да трябва да изплаща дълг, който не е искал да възникне.
Ако се интересувате от лизинг на употребявани автомобили за юридически лица, тогава трябва да следвате връзката.
Методи за проектиране ↑
Дебитни карти с разрешен овърдрафт не се предлагат на всички. Най-често клиенти, които са доказали своята надеждност и имат официални доходи.
Най-често банките предлагат такива карти на хора, които получават заплати по сметки в фирми партньори на банката.
Кредитните карти вече са много популярни. За да ги получите, просто трябва да оставите заявка на сайта, като посочите необходимата информация за себе си.
Банката ще ги провери и ще вземе решение за кредитиране. На клиента се издава карта с разрешен кредитен лимит.
Банкови оферти ↑
Тъй като дебитните карти с разрешен овърдрафт са индивидуален продукт, предлаган само на избран кръг клиенти, информацията за тях на официалните уебсайтове е минимална.
Освен това условията заовърдрафтът винаги е по-изгоден за клиента, въпреки че размерът на възможния дълг е много по-малък от кредитните карти.
Всички тези банки предлагат широка гама от овърдрафт карти. Таблицата показва само минималните данни.
Най-голямата банка в страната предлага най-лоялните условия. Хубавото е, че услугите му могат да се използват не само в големите градове, но и в пустошта.
Само размерът на разрешения овърдрафт е доста скромен.
Определя голям размер на овърдрафта на картите за заплати.
Явно банката вярва на редовните си клиенти исигурни, че дълговете ще бъдат погасени навреме.
Овърдрафт в Alfa Bank за физически лица ↑
Ако клиентът не погаси дълга в определения срок, тогава банката търси възможности да го отпише от други източници, достъпни за клиента.
При кандидатстване за дебитна или кредитна карта на банка с овърдрафт, задължително условие е сключването на допълнително споразумение.
Той съдържа всички условия:
- сума;
- срок;
- условия за погасяване на дълга;
- лихвен процент;
- санкции при нарушение;
- партийни данни.
Банките не изискват от клиента да използва цялата сума на лимита за овърдрафт.
Например, клиентът има максимална сума на овърдрафта от 30 000 рубли. Но той не се нуждае от тази сума.
Използва само 5000 рубли. Лихвата за използването на заемни средства ще бъде взета само от 5000 рубли.
При връщане на средствата по картата, лимитът се подновява и клиентът може отново да използва пълния размер на овърдрафта.
Овърдрафтът в сравнение с кредитирането има неоспорими предимства:
- бърза регистрация, достатъчно е да предоставите съответните документи и да подпишете договора;
- липса на обезпечение и поръчители;
- револвираща кредитна линия;
- може да се изключи;
- краткосрочно и малко количество.
Недостатъкът може да се счита, че ако овърдрафтът е зададен на дебитна карта, тогава всички постъпления по сметката ще отидат главно за нейното погасяване. Така можете да останете известно време без заплата.
Споразумението трябва да се спазва стриктно и от двете подписали страни. Споровете се решават по редовния ред или по съдебен ред.
интересцени ↑
Овърдрафтът е кредит, който трябва да бъде върнат на банката и с лихва.
Разрешеният процент на овърдрафт е сравним с лихвите по кредитите на банките. Ставката за неразрешен овърдрафт обикновено е 2 пъти по-висока.
Списък на документите ↑
За да получи овърдрафт карта, клиентът трябва да предостави няколко документа. Списъкът обикновено съответства на документите за кредита.
Тези банки, които предявяват ниски изисквания към кредитополучателите по заеми, също предявяват малки изисквания към притежателите на кредитни карти.
Какви документи са необходими:
- паспорт;
- вторият документ, косвено потвърждаващ дохода и статуса на клиента (паспорт с последни данни за пътуване, шофьорска книжка и документи за автомобил, диплома за висше образование, карта за фитнес клуб, доброволна медицинска застраховка);
- отчет за приходите и разходите;
- копие от документ, потвърждаващ трудовия стаж;
- други документи по преценка на банката.
Изисквания към получателите ↑
Изискванията също се различават малко от изискванията за получаване на заем:
- възраст от 18-21 години до 60-65 години;
- Българско гражданство;
- регистрация на територията на банката;
- постоянно място на работа;
опит минимум 4-6 месеца и общ стаж минимум 1 година;
Условия за подаване ↑
Установяването на разрешения овърдрафт става в съответствие с предвидените в договора срокове.
За разлика от заемите, това е много кратък срок. Обикновено не повече от 3-12 месеца.
Някои банки дават на клиентите отсрочка и ви позволяват да върнете средства без лихва. Гратисният период рядко надвишава 2 месеца.
Изплаща се овърдрафт по кредитна картамного по-дълго от дебита. Обикновено в рамките на 1 година.
Неразрешеният овърдрафт трябва да бъде погасен възможно най-скоро. Забавянето води до следните санкции:
- висока лихва по овърдрафт;
- лоша кредитна история.
И можете да намерите отговора на въпроса - какво е овърдрафт в Сбербанк, на предоставената връзка.
Разрешените овърдрафти по дебитни карти се погасяват без конкретен график.
Основното е той да бъде изплатен не по-късно от периода, определен в договора. Когато средствата се появят по сметката, те незабавно ще бъдат дебитирани в сметката за овърдрафт.
При кредитните карти размерът на дълга с лихвата се разделя на 10-12 месеца (в зависимост от сроковете на погасяване) и клиентът ги погасява, като внася необходимата сума по картата.
По този начин се увеличава лимитът на разходите и възможността за повторно използване на тези средства.
Овърдрафтът може да бъде осребрен по различни начини:
- прехвърляне на средства чрез онлайн банкиране;
- депозиране на средства чрез банкомати и банкови терминали;
- по банков път;
- чрез мобилно банкиране;
- на банковия касиер.
Предимства и недостатъци ↑
Плюсове:
- способността да се използват заемни средства на банката с липса на собствени;
- проста процедура за регистрация;
- лесно изплащане.
Недостатъкът е, че овърдрафтът все още е заем. Лесно е да го получиш, но е трудно да го върнеш.
Банките наскоро наложиха овърдрафт карти. За тях е от полза, но вие сами трябва да прецените дали е от полза за вас.
Овърдрафтът не е толкова ужасен. Можете да го използвате в трудни ситуации. Основното нещо не езагубите главата си и върнете заетите средства на банката навреме.