Плюсове и минуси на кумулативната застраховка

+38 067-503-52-24 / 050-382-02-20

Кумулативна застраховка: плюсове и минуси

Като всеки друг инвестиционен инструмент, застраховката на дарения има своите плюсове и минуси.

Нека да поговорим за предимствата и недостатъците на застраховката на дарения, за да може всеки читател да вземе правилното решение относно този вид застраховка.

Нека започнем с минусите на застраховката за дарения. По принцип предупреденият е предварително въоръжен.

Нисък добив.

Наистина, застраховката на дарения е инвестиционен инструмент с ниска възвръщаемост. По правило застрахователите гарантират възвръщаемост на средствата, инвестирани в застраховка на дарения, на ниво от 4% годишно. Това не е много. Но действително начисленият доход от инвестиции въз основа на резултатите от изминалата година може да бъде дори по-висок. По правило в Украйна инвестиционният доход от средства, инвестирани в застраховане на дарения, е сравним с нивото на инфлация през изминалата година или леко надвишава процента на инфлация.

Все пак трябва да се отбележи, че застраховката за дарения е финансов инструмент, предназначен основно да ви осигури финансова стабилност в най-трудните житейски ситуации, както и да осигури пенсионни спестявания; това е инструмент, който осигурява надеждност и стабилност, вашата солидна финансова „основа“ в нашия неспокоен живот. Това не е финансовият инструмент, който трябва да се използва за генериране на високи приходи. Следователно не би било правилно да се каже, че ниската доходност е минус на кумулативната застраховка. По същия начин не може да се счита, че минусът на ботушите за газене е, че е неудобно да бягате в тях; предназначени са за риболов, а не за скоростни състезания.

Така че, с правилното използване на натрупващите се застраховки, техният минус - ниската доходност - се превръща в плюс; ниската доходност осигурява висока надеждност на капитала, който сте инвестирали в дарителска застраховка. А това е много важно за вас – не можете да рискувате спестяванията, които ви осигуряват застрахователна защита и създават вашия пенсионен капитал.

Кумулативната застраховка е задължение за много дълго време.

Чрез закупуване на застраховка за дарение, вие се задължавате да плащате годишна премия по тази застраховка всяка година в продължение на 10-30 години, чийто размер ще бъде приблизително сравним с размера на вашата месечна заплата (това е много груба оценка; ще говорим колко пари би било разумно да инвестирате в застраховка за дарение, ще говорим по-късно).

10-30 години са много дълго време и много неща могат да се случат през това време, така че винаги има някакъв риск доходите ви да намалеят; но ще трябва да плащате същата сума всяка година за кумулативна застраховка. Разбира се, това създава известно финансово напрежение.

Предимства на застраховката за дарения

Осигуряването на дарения ви дава застрахователна защита и пенсия.

Закупувайки накопителна застраховка, вие получавате застрахователна защита срещу най-тежките рискове. Застрахователната защита срещу вас е валидна непрекъснато за 10-30 години - точно същия период, за който сте закупили полицата.

Няма да е необходимо да помните кой месец от тази година изтича вашата полица и да се притеснявате за подновяването й; получавате полица, която ще бъде валидна непрекъснато в продължение на десетилетия. В допълнение, вие непрекъснато натрупвате капитал в сметката си в застрахователната компания, която след това, след края на програмата, ще ви осигури пенсия.

Полицата за животозастраховане на фондацията ви тласка назад и ви кара да се грижите за финансовото си бъдеще.

Това означава, че чрез закупуване на натрупваща се застраховка ще бъдете принудени да плащате годишна вноска към застрахователната компания. Факт е, че след като започнете програмата, можете или да плащате годишно и да продължите програмата, или да спрете да плащате и да спрете програмата.

Ако програмата бъде прекратена, тогава за първите няколко години от полицата няма да получите обратно никакви пари, които сте платили по полицата; след това (след 5-7 години след началото на полицата) малка част от депозираните пари; и само до края на програмата ще получите осезаема сума, сравнима със сумата, внесена по тази полица в застрахователна компания. При това всичко ще е в рамките на закона - така се съставя натрупаният застрахователен договор.

Това свойство на натрупващата се застраховка тласка човек, веднъж започнал, да доведе програмата до края. Защото ако спре да плаща осигуровки, ще загуби застрахователна защита и пенсия от застрахователната компания, на която е разчитал толкова много. И това свойство на застраховките е по-скоро добро, отколкото зло. Знаейки, че имате задължително плащане, определено ще намерите възможност да платите годишната такса и така нататък в продължение на 10-30 години; в резултат на това ще бъдете под застрахователна защита през цялото това време и накрая определено ще получите пенсия от застрахователната компания.

Освен това договорът за натрупваща застраховка не ви позволява да изтеглите натрупаните пари от застрахователната компания, без да прекратите договора. А да прекратите означава да загубите застрахователно покритие и пенсия, а също и (евентуално) част от вашите спестявания. Това предпазва хората от изкушението да извадят натрупаните в застрахователната компания пари и да ги харчат за непосредствени нужди. Сравнете застраховката с банкова. Решавате да отворитедепозит и периодично внасяйте пари там, за да спестявате за пенсията си. Първо, нищо няма да ви попречи да пропуснете следващото плащане (и отново, и много, много повече пъти); второ, можете по някакъв начин да се поддадете на изкушението, да изтеглите пари от сметката и да си купите кола с тях, например.

Така кумулативната застраховка много добре дисциплинира човека, тъй като: принуждава човека да направи необходимите спестявания и предпазва от изкушението да харчи натрупаните пари. И двете свойства на кумулативната застраховка са много важни за тези хора, чиято финансова дисциплина е „куца“. Те трябва да се принудят да си купят застраховка веднъж, тогава самата застраховка ще ги принуди да се погрижат за защитата и финансовото си бъдеще.

Капиталът, вложен в застраховка на дарения, не може да бъде събиран.

Ако имате банкова сметка, или апартамент, който генерира наем, или друга собственост, тогава тази собственост може да бъде възбранена. С други думи, държавата или някой, който е завел дело срещу вас по различни причини, може да съди вашия имот, за да изплати вземанията си.

Това няма да се случи с парите, които сте натрупали в застрахователната компания; този капитал не може да бъде възбранен. Тези пари винаги ще бъдат ваши. Това обстоятелство е друга степен на сила на вашата финансова основа, наречена „кумулативна застраховка“.

Как да изберем застрахователна компания?

Няколко думи за това как да изберем застрахователна компания. По-голямата част от хората не са толкова професионалисти в застрахователния бизнес, че да могат самостоятелно да анализират активите и пасивите на застрахователна компания, нейния рисков портфейл, финансовата й стабилност и т.н. Затова би било разумно да потърсите финансова помощконсултант, който ще ви обясни всички тънкости на животозастраховането, ще ви помогне да изберете правилния продукт за конкретен човек. За разлика от застрахователния агент, консултантът не е служител на конкретна застрахователна компания, следователно неговата препоръка ще бъде най-полезна за вас.

Купете полица!

Ако нямате полица, вие сте беззащитни. Докато не получите няколко листчета, наречени „полица“ от застрахователната компания, вие сте изложени на риск; и този риск е голям, ненужен и неоправдан с нищо.

Ако сте съгласни с мен, че имате нужда от политика, запомнете - намерението не струва нищо, само делото има значение. Това означава, че трябва да доведете намерението си докрай - тоест да закупите полица. Разберете, че ако дойде беда, ще бъде твърде късно - няма да получите обезщетение и никоя компания вече няма да ви застрахова. Защо да се бави с този изключително важен въпрос? Какво може да е по-важно от живота и здравето ви?

Така че, ако сте взели решение или имате нужда от експертен съвет. Свържете се с нас. Консултантът ще дойде при вас в удобно време. Разберете от него всички въпроси, които ви интересуват и той ще ви помогне да издадете накопителна застраховка. Направете това, за да защитите себе си и близките си.