Ползи, предимства и недостатъци на лизинг за индивидуални предприемачи

За да развият бизнеса си, много бизнесмени привличат финансиране отвън. Има много форми на такова финансиране; частните предприемачи все повече предпочитат лизинг на индивидуални предприемачи пред стандартното кредитиране. Това се дължи на широкия набор от предимства на този вид кредит. В какво се изразяват?

Уважаеми читатели! Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

8 (499) 350-44-96 Бързо и безплатно!

Определение за лизинг

Лизингът по някакъв начин е комбинация от наем и кредит. При този вид споразумение получавате дългосрочен план на вноски за плащане на скъпо оборудване, машини, превозни средства или пространство.

Основната разлика от конвенционалния заем е, че не заемате пари от банка; друга фирма закупува имота вместо вас, на която вие връщате средствата в определен срок.

Получавайки имот на лизинг, вие не ставате негов пълен собственик, въпреки че можете да го управлявате както ви е необходимо - в рамките на договора, разбира се. Правата на собственост са на организацията, с която е сключено споразумението за финансиране.

Взетите от нея пари се връщат в определен срок (обикновено няколко години); се плаща допълнителна лихва за предоставяне на лизингови услуги. Само след пълно уреждане с лизингодателя, вие ставате пълен собственик на придобития имот.

С предоставянето на такава услуга се занимават както банки, така и специализирани компании. Някои от тях работят с предприемачи във всяка сфера на дейност, други предоставят средства само за определен вид собственост: производствено оборудване, транспорт, строителна техника и др.и т.н.

Финансиране от трети страни за IP

Индивидуалните предприемачи като правило имат по-малък бюджет и купуват имоти за сравнително малки суми, така че им се препоръчва да се обърнат към услугите на универсални лизингови компании.

Най-благоприятните условия за индивидуални предприемачи и дори специални програми - например преференциален лизинг за индивидуални предприемачи без авансово плащане - предлагат големи банки (VTB, UralSib). Специализираните фирми, от друга страна, по-често предпочитат да работят с големи играчи, които купуват имоти за суми над 3 милиона рубли.

Предимства на лизинга

Този вид финансиране ви позволява да разширите бизнеса си без финансови затруднения - намаляването на разходите е особено важно за индивидуалните предприемачи, които нямат голямо количество свободни средства. Но защо лизингът е по-добър от стандартната схема за кредитиране?

Такова финансиране има следните предимства:

Много по-лесно е да го издадете, отколкото да вземете пари на кредит. Предприемачът не трябва да прави депозит и да търси поръчители, изисква се много по-малък пакет документи, а изискванията за платежоспособност на компанията са много по-меки.
По-малко строги срокове за обратно изкупуване на имущество. Ако фирмата започне да има финансови проблеми и не успее да извърши някое от регулярните плащания, санкциите няма да дойдат веднага - много по-лесно е да промените графика на плащанията при лизинг, отколкото при банков кредит.
Намаляване на данъка. Лизинговите плащания са свързани с текущите разходи на предприятието, които са изцяло свързани със себестойността на продукцията. Това намалява размера на данъка върху дохода, който би включвал финанси, взети по конвенционален заем.
Разпределение на данък върхудобавена стойност за целия период на плащанията. В същото време няма значение на кого е регистриран придобитият имот - на лизингодателя или индивидуален предприемач.

Ако колата е закупена на лизинг за индивидуален предприемач, плюсовете и минусите стават особено забележими. Така че превозните средства с двигатели от 3,5 литра или повече се амортизират ускорено; коефициентът на ускорение е 3.

Така по време на обратното изкупуване имотът се амортизира напълно и влиза във владение на индивидуалния предприемач с намалена остатъчна стойност. Заради това се намалява и бъдещият данък върху имотите.

Отговорността за щети на имущество, например кражба на автомобил или неговата повреда, се носи от компанията, която е предоставила средствата.

Недостатъци на лизинга

Има малко недостатъци на лизинга, те са свързани с допълнителни разходи и лесно се превъзхождат от плюсовете в повечето ситуации.

Могат да бъдат разграничени следните недостатъци на такава схема за финансиране от трета страна на IP:

Наемодателят не заплаща цялата стойност на закупеното оборудване. Предприемачът ще трябва да направи авансово плащане; размерът му може да варира в рамките на 10% - 35% в зависимост от фирмата и вида на придобивания имот.
Цялото получено имущество трябва да бъде застраховано за сметка на получателя. Това налага допълнителни разходи на частния предприемач, които могат да бъдат много значителни, особено ако автомобилът е закупен на лизинг за индивидуален предприемач.
Договорът за лизинг трябва да бъде нотариално заверен – държавната такса за тази процедура е 1% от сумата на договора.

Лизинг в цифри

Какво ще струва покупката на имот на лизинг за частен предприемач? Както вече беше отбелязано, цената на услугите от този вид зависи от няколко фактора.опции за заем:

стойността на закупеното оборудване, машини и др.;
вид на имота;
период на плащане;
размера на първоначалната вноска.

Разбира се, лихвеният процент по лизинга варира и в зависимост от компанията, която предоставя средствата. Най-лесният начин да видите разликата е с реални примери.

Банка "UralSib " има специална програма за доставка на превозни средства и тежко оборудване на предприемачи. Лизингът от тази компания има следните условия:

авансово плащане - минимум 15 %;
годишно оскъпяване на лизинговия обект - от 7%;
срокът за погасяване на кредита е 3 години.

Europlan има няколко програми за финансиране за закупуване на леки автомобили или търговски превозни средства (автобуси, микробуси, камиони).

Партньорството с големи транспортни доставчици позволява на компанията да предлага много облекчени условия за своите клиенти:

първа вноска - 10-15% от стойността на имота;
годишно увеличение на разходите - от 3%, в някои случаи без лихва
лизинг за ЕТ с нулево салдо;
гъвкави условия на плащане.

Някои компании определят минимална сума на лизинга. И така, заVTB този параметър е 850 хиляди рубли. За по-малки покупки можете да се свържете с компании, които имат минимален праг от 300 хиляди рубли. В същото време сроковете за изплащане на средствата могат да бъдат удължениза повече от 5 години.

Разбира се, има и ограничения - например е позволено само за фирми, които са партньори на лизингодателя. Обикновено обхватът на видовете имоти също е ограничен - например можете да закупите само кола или оборудване и недвижими имотиимотни заеми не се предлагат. След като сте проучили офертите на различни компании, е лесно да изберете най-добрия вариант за вашата компания.

Средни условия:

Срокът за плащане е 3 години.
Лихвен процент - 3% - 12% годишно.
Комисионна - 1% - 5% от сумата на покупката.
Срокът за разглеждане на заявлението е от 1 ден до седмица.

Струва си да помислите три пъти, преди да направите избор между лизинг и заем. И двата варианта на финансиране имат своите плюсове и минуси, но получаването на одобрение за кредит от банка е много по-трудно, отколкото да се съгласите да предоставите оборудване на лизинг за индивидуални предприемачи.

Но във всеки случай финансирането от трета страна е голям разход, макар и разтегнат за дълъг период от време, така че трябва да сте сигурни, че придобитият имот наистина ще помогне за развитието на вашата компания, за да не се налага да се обявявате в несъстоятелност в резултат на това.

Не намерихте отговор на въпроса си? Разберетекак да решите конкретния си проблем - обадете се сега: