Правата на клиентите, които са нарушени от банките
При кредитните институции двата основни документа, регулиращи отношенията между банките и клиентите, са Гражданският кодекс и Федералният закон „За банките и банковата дейност“. За да се предпазите от незаконни действия на банката, трябва да знаете какви права имате като вложител или кредитополучател и какво да направите, ако банката е нарушила тези права.
Промяна на условията на договора и допълнителни комисионни
Съгласно действащото законодателство кредитната институция е длъжна да предупреждава клиентите за промени в условията на договора. Трябва да се отбележи, че не всички условия могат да бъдат променяни едностранно от банката. По този начин процентът на кредита не може да бъде променян без взаимното съгласие на двете страни, посочено в договора. Вярно е, че това се отнася само за физически лица, договорите за заем, сключени с юридически лица, са регламентирани.
Сред най-често срещаните промени са промените в допълнителните такси, условията за предсрочно погасяване на кредит/закриване на депозит.Идеалният начин да уведомите клиента за промяна в условията е чрез имейл или SMS, но най-често е достатъчно изявление на официалния сайт на кредитна институция.
В противен случай клиентите на банката имат пълното право да поискат връщане на дебитирани средства. В съдебната практика имаше прецеденти, когато съдът се произнесе в защита на клиент, който не беше съгласен с отписана комисионна, за която не знаеше предварително.
Допълнителните комисионни сами по себе си не винаги са законни. В българската практика има случаи, когато кредитни институции въвеждат комисионни за попълване на депозит / предсрочно закриване на депозит. Вярно е, че съдът в редки случаи се оказва на страната на клиентите, тъй като изискванията на кредитните институции са съставеникомпетентни адвокати. Радващо е, че според последните проучвания банките все по-рядко се опитват да налагат допълнителни комисионни на своите клиенти.
Издаване на средства
В някои случаи банките отказват под различни предлози да издадат средства, поставени на депозит на клиента. Обсъдихме този проблем подробно в една от нашите статии. Още веднъж припомняме, че банките са длъжни да върнат средства при първото искане на клиентите.
Представители на кредитна институция, разбира се, могат да поискат от собственика на средствата да предупреди за предстояща голяма разходна транзакция или да замени парична транзакция с безкасов превод. Но отказът за издаване на средства във всеки случай е нарушение на закона.
Условия за трансфер на средства
Времето, прекарано в прехвърляне на средства, е едно от най-честите оплаквания на клиентите. Но често такива оплаквания са неоснователни. Законът при прехвърляне на средства от сметка на една банка към сметка на друга кредитна институция определя максимален срок от пет работни дни. Преди изтичането на този период е просто безполезно да се оплаквате от банката.
Трябва да се отбележи, че самите банки се опитват да намалят времето за прехвърляне на средства. Към днешна дата подобна операция отнема средно не повече от няколко часа или дори минути. Закъсненията най-често са свързани или с технически проблеми, или с грешки в работата на системата, или, още по-лошо, с проблеми с ликвидността на банката.
Загуба на средства
Такива действия характеризират банки, които са загубили лиценза си за измамни действия на ръководството, а това вече е наказателна отговорност. Въпреки това вложителят все още може да получи застрахователно обезщетение, като се свърже с Агенцията за гарантиране на депозитите с документи, потвърждаващи задълженията на банката към клиента. Тогава законноисковете ще бъдат вписани в регистъра и ще бъде изплатено дължимото обезщетение.
Какво да направите, ако правата са нарушени
Както съветват представители на Централната банка, в случай на спорни ситуации е необходимо преди всичкода се свържете с банката за изясняване. Кредитната организация е длъжна да отговори писмено. Този отговор ще помогне много, ако делото стигне до съд.
Ако смятате, че е нарушено банковото законодателство, то следвада уведомите териториалното управление на Банката на България за региона. Възможно е и изпращане на жалба до Финансовия омбудсман на Асоциацията на банките в България, при условие че банката е подписала декларация за прехвърляне към нея за разглеждане на спорове с участие на физически лица - клиенти на банката.
Обществените организации за защита на правата на потребителите и правните съветимогат да помогнат при решаването на проблема. За да се свържете с тях, ще трябва да посочите причината, името на банката и да приложите копия от документите, необходими за разглеждане на въпроса, което ще ви позволи да отговорите на вашето искане по същество.
Ако не е било възможно да се постигне споразумение с банката, тогава е възможно да се разреши имущественият спор само като се обърнете към съда. В същото време, ако размерът на иска не надвишава 50 хиляди рубли, тогава мировият съдия може да вземе решение.