Преструктуриране на кредит - спасителният пояс на кредитополучателя

Ако не можете да се справите с месечните плащания по кредита и искате да избегнете проблеми с ищците, съгласете се с банката за преструктуриране.

Какво е преструктуриране на заема

Преструктурирането е промяна в условията на погасяване на заема. Кредитът се преструктурира, ако искат да улеснят изплащането на заем или кредит. Най-често този процес означава увеличаване на срока на кредита: първоначалният дълг просто се „разтяга“ за повече месеци.

Друг вариант е "кредитна ваканция". Това е, когато банката или ви освобождава от плащания за 3-4 месеца, или намалява плащането по кредита до минимума. Кредитните ваканции също водят до увеличаване на общия срок на кредита или последващи плащания.

Не бъркайте преструктуриране и рефинансиране на заем. Преструктуриране - същият заем. Рефинансирането е нов заем.

По-редките ситуации включват намаляване на лихвата по договор за заем (намаляване на лихвения процент), промяна на валутата на заема (това важи особено за ипотеките в чуждестранна валута), отписване на неустойки, глоби и неустойки, комбинация от няколко от тези методи наведнъж.

Как да направите преструктуриране на заем

За да се съгласи банката да преструктурира кредита ви, тя трябва да има сериозни аргументи. Просто защото условията на заема няма да се променят. Можете да отговаряте на изискванията за преструктуриране, ако:

Наскоро загубихте работата си и можете да го докажете.
Доходите ви са намалели.
Имате дете и в тази връзка рязко са се повишили разходите.
Роднина е тежко болен и вие трябва да се грижите за него.
Временно сте загубили работоспособността си.
Взети сте в армията.

След това трябва да се свържете с банковия клон с изявление за промянатаусловия на договора за заем.

Формуляр за заявление за преструктуриране

При кандидатстване банката ще изиска от вас (и вашите съкредитополучатели, ако има такива) да донесете документи:

Оригинал и копие на паспорта
отчет за доходите
Копие от трудова книжка, споразумение или договор с работодателя
Документи, потвърждаващи промяната в размера на дохода или неговото (временно) отсъствие. Например заверено от работодателя копие от заповедта за промяна на условието? трудов договор или документи, потвърждаващи неработоспособността, увреждането, смъртта на кредитополучателя
Ако желаете да преструктурирате обезпечен заем – ипотечен или заем за автомобил – ще ви е необходимо също копие от застрахователната полица и разписка за плащане на застрахователната премия по ипотеката.

Списъкът е непълен. Банката ще има право да изисква и други документи. Преструктурирането е право на банката, а не нейно задължение. Банката може да прегледа вашите документи, да счете доказателствата за необходимостта от преструктуриране за неубедителни и да откаже да промени условията за изплащане на кредита.

Кандидатствайте за преструктуриране, когато кредитът все още не е просрочен. Банките се съгласяват много по-лесно с дисциплиниран кредитополучател, отколкото с неизпълнение.

Преструктуриране на ипотека

Ипотеката е един от видовете потребителско кредитиране. Различава се от „обикновените“ потребителски парични заеми само по размера и наличието на обезпечение (апартаменти, къщи). Това означава, че може и да се преструктурира.

За да направите това, ще ви е необходим и паспорт, информация за работа и доходи, удостоверение от застрахователната компания, че сте застраховали ипотечен апартамент или къща, документи, потвърждаващи необходимостта от преструктуриране.

Основният недостатък на преструктурирането е, че ако заемътпреструктуриран с удължаване на периода на плащане, общото надплащане по кредита се увеличава. Това е минус и трябва да го запомните, когато кандидатствате за промяна на условията на договора за заем.