Процедура за използване на електронни средства за плащане

Структура на раздела

1. Термини и определения

1.1. Електронно средство за плащане - средство и (или) метод, който позволява на клиента на Банката да изготвя, удостоверява и предава нареждания за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безналични плащания с помощта на информационни и комуникационни технологии, електронни носители, включително платежни карти (наричани по-долу банкови карти), както и други технически устройства.

1.2. Неразрешена транзакция - транзакция, извършена с използване на електронни платежни средства, без съгласието на Клиента (извършена от неупълномощени лица, включително в резултат на незаконни действия) и призната за такава от Банката или съд.

1.3. Електронни платежни средства на банката - банкова карта на системите Zolotaya Korona / MasterCard / VISA / MIR, RBS системи (включително Faktura.ru / Faktura Lite), Infoservice.

1.4. Ключова информация - публични, частни ключове за подпис, цифрови сертификати, друга информация в електронен вид, предадена от Банката на Клиента за целите на дистанционното банково обслужване (ДБУ).

1.5. Информация за парола - пароли, кодови думи, друга информация, предадена от Банката на Клиента за целите на RBS.

1.7. Компрометиране на информация за парола - загуба, кражба, прехвърляне на информация за парола на трети страни.

1.8. CVV2 / CVC2 - CVV2 (Card Verification Value) за карти Visa или CVC2 (Card Verification Code) за карти MasterCard или PPK2 (Card Verification Parameter 2) за MIR карти - специален номер, състоящ се от три цифри, който осигурява допълнителна сигурност за такива транзакции, при които самата карта не присъства, но се използват нейните данни.

2.1. За даспазване на изискванията на закона и гарантиране на сигурността на средствата на Клиента, в съответствие с информацията за контакт на Клиента, с която разполага Банката, получена от Клиента при издаване/свързване на електронно платежно средство, Банката уведомява за всяка транзакция с електронно платежно средство, след като тя е извършена.

2.1.1. Информирането за транзакциите се извършва по начин и начин, посочени от Клиента в заявката. Уведомяване за транзакции за парични преводи с карта може да се извърши:

- на e-mail - информиране за всяка операция, след операция по сметка или извлечение;

- извлечение на хартиен носител при личен контакт с банката на клиента.

2.1.2. Уведомяване за транзакции за парични преводи чрез системата RB може да се направи:

- по e - mail - информиране за всяка операция, след операция по сметката.

2.1.3. Клиентът може да поиска от Банката промяна на посочения в заявлението начин на уведомяване през периода на валидност на електронния платежен инструмент. Списъкът на информационните услуги е публикуван на уебсайта на банката: http://www.kbb.ru/services/252/6219/.

Информацията за влизане в системата RBS се извършва:

- по електронна поща - по електронна поща.

2.2. Клиентът се задължава:

2.2.1. предостави на банката следната информация за контакт в писмен вид:

2.2.5. ежедневно в системи за дистанционно банкиране (включително Faktura.ru/Faktura Lite), за да проверяват състоянието на всичките си сметки, включително салдото по сметката, налично салдо по сметката, транзакции по сметката, блокирани (резервирани) суми на транзакции и незабавно да уведомяват Банката лично за всякакви грешки, неточности или въпроси относноинформация, съдържаща се в RBS системите.

2.3. Клиентът е уведомен, че датата и часът на транзакциите по сметката, потвърждаващи извършването на транзакции по банкова карта, се различават от датата и часа на транзакцията.

2.7. Ако Клиентът откаже да предостави информация за контакт, от получаване на уведомления от Банката, Клиентът поема всички рискове и носи цялата отговорност за неоторизирано използване на електронно платежно средство.

3. Общи предпазни мерки за безопасност

3.1. За безопасното използване на електронно платежно средство, Клиентът трябва да спазва следните изисквания:

3.1.2. предотвратяване на компрометиране на информация за ключ и парола;

3.1.3. спазвайте препоръките за сигурност, публикувани на следните ресурси в Интернет: на уебсайта на банката, на уебсайта Faktura.ru, на уебсайтовете на производителите на съответните RBS системи, на уебсайтовете на съответните платежни системи.

3.1.4. Ако Клиентът открие ситуация или Клиентът подозира, че по сметката му е извършена неразрешена транзакция с електронно платежно средство, Клиентът е длъжен в момента на откриване или възникване на такова подозрение да вземе всички мерки, за да гарантира:

3.1.4.1. безопасността на електронните средства за плащане, компютри или други електронни устройства, използвани при работа с RBS системи, компютърни програми и операционни системи, инсталирани на устройствата;

3.1.4.2. стабилност на сметката.

3.2. Ако Клиентът получи следните съобщения:

3.2.1.1. съобщението не е получено от Банката или упълномощено от нея лице, или

3.2.1.3. исканите в съобщението действия изискват спешен отговор от страна на Клиента, или

3.2.1.5. съобщението съдържа формуляр завъвеждане на лична информация на Клиента, или

3.2.1.6. съобщението съдържа информация, че неочаквано са постъпили средства по сметката на Клиента, или

3.2.1.7. съобщението съдържа заявка за влизане в RBS системата чрез посочения линк, или

3.2.1.8. получената информация поражда съмнение или подозрение за измама.

Ако се установи, че е използвано електронно платежно средство без съгласието на Клиента, Клиентът е длъжен лично да подаде съответно писмено заявление по образец на Банката директно до Банката, не по-късно от деня, следващ деня, в който Банката изпрати съобщение за неразрешената транзакция.

4. Правила за сигурност - системи за дистанционно банкиране през Интернет (включително Faktura.ru/Faktura Lite).

4.1. При използване на RBS системи, Клиентът се задължава:

4.1.1. уверете се, че компютърът (или друго устройство), от което осъществявате достъп до интернет, е безопасен, включително:

4.1.1.1. използва се лицензиран софтуер,

4.1.1.2. без вируси, злонамерен софтуер и шпионски софтуер,

4.1.1.3. неоторизиран достъп до компютъра от интернет или локална мрежа е изключен.

4.1.2. не използвайте RBS системата, ако:

4.1.2.1. уебсайтът на системата RBS в Интернет не е истински официален уебсайт на системата RBS;

4.1.2.2. връзката към сайта на системата RB не е криптирана (няма индикация, че браузърът е в защитен режим) или при посещението му възникват грешки при удостоверяване на сертификата;

4.1.2.4. компютърът/устройството, от което се осъществява достъп до Интернет, може да съдържа вируси, злонамерен софтуер или шпионски софтуер;

4.1.2.5. възможен неоторизиран достъп докомпютър/устройство от интернет или локална мрежа;

4.1.2.6. Иска се ПИН код.

4.1.3. редовна смяна на паролата за достъп до системите за дистанционно банкиране, като паролата трябва да е трудна за отгатване и да не се повтаря;

4.1.4. да не влиза в системите на РБ от обществен компютър или на места, където достъпът до Интернет е публичен, както и в присъствието на неоторизирани лица;

4.1.5. при влизане в RBS системи:

5. Правила за сигурност - използване на системи за дистанционно банкиране на мобилни устройства (включително Faktura.ru/Faktura Lite/Infoservice)

5.1. Клиентът се задължава:

5.1.1. Използвайте на мобилни устройства само официални приложения, разработени от производителя на съответната RBS система.

5.1.1. Не използвайте неоторизирани софтуерни модификации на мобилни устройства (хакване на фърмуера, руутване, джейлбрейк).

5.1.3. Не използвайте мобилни устройства за достъп до пълнофункционални версии на RBS системи.

6. Правила за сигурност - банкова карта.

6.1. При използване на банкова карта в банкомати, други устройства за самообслужване (наричани по-долу USO), Клиентът е длъжен да гарантира безопасността на такова USO.

6.2. При използване на данни от банкови карти в Интернет, Клиентът е длъжен да спазва изискванията и препоръките, посочени в точки 3,4,5 от Процедурата.

6.3. Клиентът е длъжен да не използва УСО, ако:

6.3.1. ODR не е на безопасно място;

6.3.2. USO съдържа допълнителни устройства, които не отговарят на дизайна на USO или се намират на мястото, където се набира ПИН кода или на мястото, където се приема банковата карта;

6.3.3. в непосредствена близост до УСО има неупълномощени лица.

6.4. Клиентът се задължава:

6.4.1. задайте ПИН код, така че да не може да бъде отгатнат или отгатнат;

6.4.2. не записвайте / не разкривайте ПИН кода;

6.4.3. редовно променяйте ПИН кода чрез USO на Банката, като ПИН кодът не трябва да се повтаря;

6.4.4. когато използвате банкова карта, използвайте USO на Банката;

6.4.5. въведете ПИН кода на USO клавиатурата с няколко пръста с бързи движения, покривайки клавиатурата с другата ръка;

6.4.6. не записвайте повече средства на банкова карта, отколкото ще са необходими в близко бъдеще за извършване на транзакции с банкова карта;

6.4.8. при получаване на банкова карта я подпишете на обратната страна;

6.4.9. съхранява банковата карта на място, недостъпно за трети лица, и предотвратява неразрешеното й използване от трети лица;

6.4.10. използвайте банкова карта строго по предназначение;

6.4.11. да не допуска използването на чекове и други документи, които посочват номера на банкова карта и/или сметка в Банката, от неупълномощени лица.

6.5. Клиентът се съгласява, че:

6.5.1. Използването на банкова карта и въвеждането на правилния ПИН код при извършване на банкови транзакции през USO/терминал и/или при плащане на стоки, работи и услуги с банкова карта на Клиента е правилна и достатъчна идентификация на Клиента;

6.5.2. ПИН кодът е потвърждение за извършване на банкови операции по сметките на Клиента;

6.5.3. В случай на използване на USO/терминал на друга банка, Банката не носи отговорност за безопасността на използването на такъв USO/терминал.

6.5.4. Независимо от факта на загуба на картата, момента на получаване от банката на информация за загубата на картата, Клиентът носи отговорност за извършените транзакции с картаот трети лица със знанието на Клиента, както и чрез използване на неговия ПИН код.

7. Предизвикателни транзакции

7.1. Ако по сметката на Клиента е извършена неоторизирана транзакция, Клиентът трябва да подаде писмено заявление до Банката и правоприлагащите органи за неразрешена транзакция по сметката на Клиента.

7.2. Ако Клиентът открие спорна/подозрителна ситуация, свързана със сметките на Клиента в Банката, е необходимо да уведоми Банката за това чрез услугата за обратна връзка на уебсайта на банката в Интернет. При невъзможност за разрешаване на спорната ситуация с представител на Банката чрез услугата за обратна връзка на уебсайта на Банката в Интернет, Клиентът трябва да представи писмено становище за спорната ситуация в офис на Банката.

7.3. За разрешаване на възникналата ситуация (включително свързана с неразрешени транзакции), Банката има право да покани Клиента на лична среща с упълномощен служител на Банката. При необходимост от разрешаване на възникнал спор, Банката може да привлече различни специалисти и експерти (както такива, които са, така и такива, които не са служители на Банката).

7.5. Банката има право да изиска, а Клиентът е длъжен при поискване от Банката да предостави всички налични доказателства, потвърждаващи наличието на обстоятелства за неоторизирано използване на електронното платежно средство, компрометиране на информация за ключ/парола.

7.6. Банката има право да изисква, а Клиентът е длъжен при поискване от Банката да предостави цялата налична информация относно използването на електронен платежен инструмент, информация за ключ/парола, компютри или други устройства.

7.7. В периода на разглеждане на спорна ситуация относно използването на електронно платежно средство Банката има право да спре илиспрете да използвате електронните средства за плащане. Тези действия на Банката не прекратяват договора за банкова сметка.

7.8. При плащане на стоки и услуги с банкова карта идентификацията на Клиента и установяването на самоличността му трябва да се извърши от съответното търговско и сервизно предприятие, което приема банковата карта за плащане. Банката не носи отговорност за нарушаване от страна на търговско и обслужващо дружество на процедурата за идентифициране на притежателя на банкова карта и установяване на неговата самоличност, като Клиентът няма право да предявява претенции към Банката в тази връзка.

7.9. Транзакции, извършени чрез електронно платежно средство:

7.9.1. потвърждава се с ПИН код/CVV2/CVC2/PPK2;

7.9.2. използване на информация за ключ или парола;

не се разпознават като „неоторизирани транзакции“ или като „транзакции, извършени без съгласието на Клиента“ и не могат да бъдат протестирани. Клиентът се задължава да използва предлаганите от Банката технологии за по-сигурно използване на електронните платежни средства.

7.10. В случай, че не бъде получено уведомление от банката, транзакции с използване на електронни платежни средства, за които Банката не е получила писмена рекламация преди изтичането на последния работен ден на месеца, следващ месеца, през който транзакцията е отразена по сметката на Клиента, се считат за потвърдени от Клиента.

7.11. Клиентът е единствено отговорен за спазването на всички изисквания и препоръки, посочени в тази Процедура. В случай на нарушение на настоящата Процедура, както и неуведомяване на Банката за загуба на електронен платежен инструмент / компрометиране на ключова информация / компрометиране на информация за парола и / или използване на електронен платежен инструмент / ключова информация / информация за парола безсъгласието на Клиента, довело до извършване на неразрешена операция по сметката на Клиента, Клиентът няма право да предявява претенции към Банката във връзка с такава неразрешена операция и Банката няма да ги разглежда.

8. Допълнителни условия