Продажба на вземания – на търг към банка или финансова институция

Икономическата криза доведе до факта, че много предприятия загубиха своята платежоспособност. В същото време имаха големи вземания.

Някои стопански субекти решават да го продадат на трети страни, за да излязат от трудна ситуация. Както показва практиката, често се продава на цена, която е значително по-ниска от номиналната стойност.

Какво е

Формулировката "вземания" означава сумата на дълга, която подлежи на задължително плащане от едно юридическо или физическо лице към друго.

По правило се формира в продължение на няколко месеца поради нарушение от страна на длъжника или кредитора на срока за изпълнение на задълженията, предвидени в закон или договор.

Дефиницията на понятието "забава" се установява от разпоредбите на гражданското право, които регулират отношенията на икономическите субекти. Според общоприетите правила длъжникът е отговорен пред кредитора за загубите, понесени от него в резултат на забава и невъзможност за изпълнение на задълженията.

Отговорност за забавяне носи:

предписания на регулаторни правни актове;
условията на настоящия договор, установени от заинтересованите страни при подписването му.

Загубите, възникнали в резултат на забавяне, не подлежат на обезщетение, ако предвижда събиране на неустойка, тоест наказателна такса. По правило наличието или отсъствието на забавяне, времето и давността му са ключови фактори в кредитната история. Той се определя от текущи просрочени задължения, представляващи просрочени плащания за период от една година.

Нормата, въведена от глобалното банкиранепрактика. Трябва да се отбележи, че в някои държави за текущите просрочени плащания се включват закъсненията на текущата и миналата финансова година. Например във Великобритания, Швейцария, Франция.

Основни правила

Сделката по прехвърляне на вземания се извършва на възмездна основа. Неговата документация трябва да бъде надлежно оформена в писмена форма в съответствие с нормите на правните актове. Договорът за цесия трябва да бъде нотариално заверен. Той съдържа основните разпоредби, осигуряващи взаимното сътрудничество на участниците в сделката, техните права и задължения и отговорности.

Например, необходимо е да посочите обема на продуктите, крайния срок за извършване на плащане и прехвърляне на правото на иск, ако сделката се извършва въз основа на договор за продажба.

Сделката за покупко-продажба се оформя с договора за прехвърляне на правото на вземане, тоест цесията.

Участници:

цедентът е кредитор;
предприятието е длъжник с вземания;
цесионер - лице, изкупило партида с право на иск.

Цесионерът има право да иска изплащане на вземанията, да налага неустойки и глоби. Условията се определят от първоначалния договор, който служи като основа за издаване на кредитни средства. Заглавието потвърждава законовите права на купувача да претендира плащане на вземанията. Към договора за цесия са приложени редица документи.

Те включват:

договор за заем;
погасителен план на кредитните средства с посочване на периода за внасяне на месечните вноски;
ипотека, ако има заложено имущество;
официален гаранционен документ,ако е назначен по искане на банката;
разписки за плащане на платената сума.

Банката има ли право да продава дълговете на своите клиенти? Виж тук.

Особености на продажбата на вземания

Към днешна дата се появиха различни компании, които придобиват задължения върху вземания. Те се интересуват от получаване на определена полза за себе си, следователно проверяват осъществимостта на предстоящата сделка. В хода на изпълнението му се придобиват текущи, просрочени, съмнителни задължения.

Функция за сделка

Законодателят е предвидил в разпоредбите на гражданското право правило относно продажбата на вземания. Изпълнението му се осъществява по време на сделката по прехвърляне на правото на вземане, която обикновено се нарича цесия. При него се извършва замяна на един кредитор с друг, в резултат на което се извършва прехвърляне на права и задължения.

Процедурата, в съответствие с нормите на гражданското право, се извършва без споразумение с длъжника. По време на цесията се предвиждат не само парични задължения, но и имуществени. В същото време всяко лице може да купува вземания, независимо дали има лиценз.

Важни подробности

Ако дружеството е решило да продаде вземания, тогава трябва да вземе решение за лицето, което ще действа като цесионер. Длъжникът се уведомява за сделката по цесията, ако в първоначалния договор е предвидено неговото уведомяване. Но е по-добре да го информирате, така че средствата да бъдат преведени на правилния човек.

Ако дългът е изплатен на кредитора изцяло, тогава задълженията се считат за анулирани, независимо от заключениетодоговори за цесия.

Подлежи на задължителна регистрация за придаване на правна сила.

Какво заплашва фалит

По време на процедурата по несъстоятелност имуществото на предприятието се продава, за да се изплатят задълженията му за сметка на приходите. В някои случаи вземанията се предлагат на търг заедно с имота. Имотът се продава от външен управител, назначен от арбитражния съд по установения от законодателя ред.

Вземанията се обявяват за продажба под формата на определена партида, като се посочва името на фирмата и сумата на дълга.

Външният управител действа със съгласието на кредиторите, когато организира търгове, които разглеждат въпроса за несъстоятелността на първото заседание. Той взема определено решение, за да одобри действията на външния управител относно продажбата на имуществото на фалиралото предприятие.

Ако партидата бъде продадена, тогава сметката за сетълмент на длъжника получава пълната сума за нея в рамките на един месец. Срокът се брои от деня на приключване на аукциона. Ако няма първични документи, тогава вземанията, обявени на търг във връзка с фалита на предприятието, се установяват въз основа на съгласуване на взаимни разплащания с кредитора.

По правило продажбата на вземания по схемата за цесионна сделка се извършва с определена цел. Продавачът, в резултат на продажбата му, ще получи допълнително финансиране за възстановяване на производството, което ще допринесе за възстановяване на платежоспособността му.

Ако икономическата дейност е правилно организирана, тогава обемът на продажбите на продукти се увеличава, оборотът на капитала се увеличава.

Що се отнася до купувача, той ще получи комисионнавъзнаграждение за средствата, предоставени на длъжника.

Продажби чрез факторинг

Факторингът е един от популярните начини за продажба на вземания. Въпросите относно неговото прилагане, условията и основанията, правата и задълженията на участниците, действащи като агенти, са предвидени в инструкциите на член 43 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Отбелязва, че сделката включва преотстъпване на правото на вземане на трети лица.

Терминът "факторинг" се отнася до сделка, при която вземанията се продават директно на банка или кредитна институция. Този вид операция се извършва от фактор, който премахва от предприятието комисионна от основната парична сума на плащането в определена сума, изчислена като процент.

Методът ви позволява да продавате текущи и планирани парични задължения по време на преотстъпването на правото на вземане.

Освен това е напълно възможно да се прилага за сделки, които реално не са сключени. Но не можете да продадете просрочен дълг с този метод.

Факторинг:

с право на регрес продавачът на вземането отговаря пред купувача, ако дългът не бъде погасен;
без регрес, банка или кредиторска институция изкупува вземанията, което може да доведе до рискове от загуба, ако сметките са съмнителни.

Не всички предприятия могат да си позволят да извършват факторинг, тъй като лицензът е задължително условие. Ако те имат неизброим брой дребни контрагенти, които са им длъжници, тогава те също са лишени от възможността да прилагат метода. Същото важи и за фирми, които се отличават с тясна специализация, те се занимават с производството на ексклузивни продукти.

OSAGO е по-добре да се издаде веднага при закупуване на кола в кабината. Прочетете повече в статията.

Можете да разберете размера на дълга си от съдебните изпълнители. Вижте как да го направите.

Продавам сметка с отстъпка

Законодателят допуска сделки с вземания по менителница. Разбира се като ценна книга, която съдържа задължения за плащане на парична сума и лихва върху нея в рамките на определен период.

Разновидности на сметки:

По правило не е подкрепено с допълнителни официални документи. В хода на финансова транзакция едно лице прехвърля на друго лице запис на заповед, като посочва сумата и срока на плащане. Всяка банка или кредитна институция, когато извършва финансови транзакции, го записва заедно с определен върху него процент, който се нарича отстъпка.

Изразът "сконтиране" означава финансова транзакция, по време на която се продава сметка за получаване. За да определи размера на дохода, банката приспада натрупаните лихви от сумата пари, предназначена за погасяване на сметката. Притежателят на сметката поставя върху нея надпис за нейното прехвърляне и след това я предава на банката, която има право на регресен иск срещу продавача.

Ако държателят на менителницата не може да я плати, отговорност носи лицето, което прехвърля правата си върху ценната книга - джирантът. Той трябва лично да заплати сумата на банката, тъй като носи отговорност не само за съществуването на правото, но и за неговото изпълнение. Освен това има условно задължение за паричната стойност на дисконтирания запис на заповед, оповестена във финансовите отчети.

В заключение трябва да се отбележи, че условно задължение се разбира като потенциално задължение, което може да се превърне вкатегория на действителното задължение. Тази ситуация възниква, ако вземането не е погасено от неговия купувач.