Проект - Финансова грамотност Какво трябва да знаете за платежната система
Миналата седмица в рамките на проекта "Финансова грамотност" стана дума за проекта за заплати и избора на карти за заплати.
Платежната системае преди всичко технологичен процес. Чрез различни финансови инструменти можем да плащаме за стоки и услуги, да превеждаме пари, да изплащаме заемите си.
В нашата страна платежните системи са представени от следните инструменти:
1. Клиринг- безкасови плащания за доставени, продадени една на друга стоки, ценни книжа и извършени услуги, извършвани чрез взаимно прихващане.
Има няколко вида клиринг; банковият клиринг се използва при работа с физически лица.
Банковият клиринге система от междубанкови безналични сетълменти, извършвани чрез клирингови къщи и базирани на взаимно компенсиране на равни плащания едно към друго.
За обикновения гражданин клирингът ще бъде интересен в светлината на изплащането на заем, прехвърлянето на пари от една сметка в друга. Клирингът до голяма степен ви позволява да спестите банкови комисионни и транзакционни разходи. Клиринговите сетълменти обикновено се извършват на определена дата (например края на отчетния период или всеки първи ден от месеца).
2. Система за брутен сетълмент.Брутният сетълмент се различава от клиринга по скорост и обем, т.е. брутният сетълмент се използва, когато се изисква незабавен окончателен сетълмент. Плащанията се обработват съгласно следните установени приоритети:
- плащания на Националната банка и правителството;
- плащания за изчисляване на крайните нетни позиции на участници в системи за плащане на дребно;
- плащания, свързани със сделки на финансови пазари;
- спешни плащания на участниците.
Платежните документи и съобщения се обработват само на посочената дата за обработка.
3. Разплащателни карти.Пластмасовите карти са по-известни сред хората. При издаване пластмасовата карта е свързана с една или повече текущи банкови сметки. Използва се за плащане на стоки и услуги, включително през интернет, както и за теглене на пари в брой. Картите са дебитни и кредитни.
Дебитните картисе използват за управление на вашите собствени пари в банковата ви сметка.Кредитните картисе използват за управление на парите на банката, които при извършване на плащане автоматично се вземат от банката на кредит (те трябва да бъдат върнати на банката).
Също така, пластмасовите карти на международните системиVISA и MasterCardви позволяват да управлявате средства от вашата банкова сметка, докато сте в друга държава. Ще ви разкажем повече за пластмасовите карти в отделна статия.
4. Трансгранични плащания.Това са плащания, извършени с чуждестранни банки. За такива плащания най-често се използва систематаSWIFT- Общество за световни междубанкови финансови телекомуникации (от англ. - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Това е международна междубанкова система за предаване на информация и извършване на плащания. Основана през 1973 г. Днес нейни членове са повече от 9 хиляди банки от повече от 200 страни по света. Всяка банка, включена в системата, има свой уникален SWIFT код.
5. Паричен превод.Това е форма на паричен превод през банковата или пощенската система. В структурата на паричния превод винаги има изпращач, получател и посредник, който начислява определена такса за своите услуги. Паричните преводи са подразделенина вътрешни (в рамките на една държава) и външни (в чужбина). Международните парични преводи по правило се разпределят в отделен финансов и икономически клас и се наричат парични преводи.
6. Безналичните преводиса плащания, извършени без използване на пари в брой, най-често те включват преводи чрез интернет банкиране или чрез банкомат с пластмасови карти. Интернет банкирането предоставя възможност за достъп до банковите сметки и наличните средства по тях през Интернет. Онлайн можете да поставите определена част от парите на депозит, да прехвърлите пари в друга държава, да платите заем и дори комунални услуги. Най-често интернет банкирането се предоставя като отделна услуга, за отваряне на достъп до сметка се начислява еднократна такса.
7. Пътническите чековеса такива хартиени знаци, които не зависят от конкретни банки и банкови системи на отделните държави. Те се издават и предоставят от международни финансови корпорации и са в обращение в повечето страни по света. Такива чекове могат да бъдат закупени в една оторизирана банка и обменени за пари в друга, включително в друга страна по света. Едно от основните предимства на пътническите чекове е, че в случай на кражба, загуба или повреда, чековете могат да бъдат възстановени в пълен размер, дори ако се намирате в друга страна по света.
8. Платежните терминалиса автономни устройства, които благодарение на софтуера приемат плащания от физически лица в режим на самообслужване.
Платежният терминал е предназначен за:
- приемане на плащания за мобилни комуникационни услуги, комунални услуги, интернет доставчици, при погасяване на банкови заеми;
- попълване на лични сметки в платежни системи, сметки с банкови карти.
INВ Киргизстан платежните терминали са широко развити поради голямото количество пари в брой в ръцете на населението. Широкото им разпространение стана възможно именно поради ниските темпове на развитие на безналичните плащания чрез банките.
Ще разкажем и за пазара на платежни терминали в отделна статия.