Работя като независим директор в банка Банков преглед
Сфера на финансовите интереси
MDM-Bank постави своеобразен рекорд. На последното общо събрание пет от деветте места в борда бяха дадени на независими кандидати. Андрей Верников, председател на Съвета на директорите на MDM Bank, говори за проблемите на формирането и развитието на институцията на независимите директори в интервю за BO.
В момента проблемите на кредитните институции са се изместили от плоскостта на липсата на достатъчен капитал и привлечени средства към недостатъчно доверие в банките от страна на български и чуждестранни участници на пазара, преди всичко вложители, кредитори и потенциални инвеститори. В тази посока сега е необходимо да се работи, като се постави платформата за солидна бизнес репутация, подобряване на финансовата отчетност, повишаване на нивото на нейната прозрачност и усъвършенстване на механизма за вземане на решения. Повечето анализатори са съгласни, че при равни други условия корпоративното управление е най-важният фактор, който може да коригира отношението към банките в положителна посока. Ако говорим за MDM-Bank, тук системата за корпоративно управление беше въведена много по-рано, отколкото беше публикуванаПроект на препоръки на Централната банка на Руската федерация. Смятаме, че днес тази система е една от най-"напредналите" сред съществуващите в българските търговски банки. Съветът на директорите на MDM Bank включва петима независими директори, като председателят на съвета на директорите и председателите на всички комитети са независими директори. Изпълнителните директори - топ мениджърите на банката - съставляват по-малко от една четвърт от борда.
— Според вас независимите директори имат ли реални правомощия или присъствието им в кредитните институции е чисто номинално?
— Зависи от комбинация от различни фактори, един от които е истинското отношение на акционерите на банката към ролята на независимите директори и борда като цяло. Друг фактор е личността на самия режисьор. Ако съзнателно поканите „говореща глава“ (образно казано, член на Камарата на лордовете), тоест статусна фигура, но далеч от разбиране на тънкостите на бизнеса, тогава ще получите „говореща глава“. Тогава едва ли си струва да очаквате реално участие на независим директор в делата на компанията и желание да похарчите много нерви, усилия и време за такава работа. Сериозен и активен специалист едва ли ще се съгласи с такава роля, тъй като дори при пасивно участие в управлението остават потенциални рискове за репутацията. Лично аз не бих се интересувал от ролята на "говореща глава"
- Какви точно са вашите правомощия като председател на съвета на директорите - независим директор на банката, каква е вашата зона на отговорност на тази позиция? Какви функции изпълнявате?
- Независимият директор върши това, което трябва да върши според устава и правилника за съвета на директорите. Тези правомощия имат своите граници. Например съветът на директорите не е оперативенбанков мениджмънт, т.е. ние не вземаме кредитни решения, не назначаваме ръководители на отдели и не одобряваме дизайна на пластмасовите карти на банката. Имаме собствена област на експертиза. „Парадът се командва” в банката от нейните изпълнителни органи, а именно управителния съвет и председателя на този управителен съвет, които вземат всички оперативни решения. Бордът на директорите обаче назначава председателя на борда и одобрява договора му.
Съветът на директорите има своя собствена роля: той разглежда стратегически въпроси, одобрява основните финансови отчети на банката, формира нейните управителни органи, наблюдава растежа на ефективността и капитализацията на бизнеса като цяло. Съветът не се състезава за власт със собственото си правителство и не претендира да се задълбочава във всички въпроси на икономическия живот. В допълнение, MDM Bank има консултативни и консултативни органи на съвета на директорите - комитети. Те са четири: Комитет по риска, Комитет по номинациите и възнагражденията, Стратегически комитет и Одитен комитет. Всички те обединяват в състава си само независими директори и се ръководят от тях, въпреки че в работата активно участват и изпълнителните директори на банката, включително председателят на управителния съвет и неговите заместници, ръководители на отдели.
— Доволен ли сте от кариерата на независим директор и какви са перспективите за растеж тук? Какви са вашите критерии за самооценка на собственото ви представяне?
– Да, тази кариера ме привлича. В тази сфера има сериозни възможности за професионално израстване. Има достатъчно методологични и теоретични материали по тази тема, но истинското умение на корпоративен директор се получава в процеса на практическа работа по формирането и усъвършенстването на стратегията на компанията, разрешаването на конфликтни ситуации и извеждането на бизнеса на по-високо ниво. Ще добавя, че възнамерявам да повиша моятаквалификация в областта на корпоративното управление, по-специално чрез обучение на специализирани семинари и обучения.
Що се отнася до критериите за оценка, и тук има стандартни методи. Съветът трябва да се самооценява поне веднъж годишно. Работим с новия състав от май, така че все още не сме го направили. Въпреки че може би през есента ще бъде възможно да се проведе междинна оценка в съкратена версия. Голяма част от личното ми самочувствие ще произтича от колективната оценка на работата ми в борда.
— Работата ви като независим директор на MDM Bank основната ви дейност ли е?
— Не и по дефиниция не може да бъде. Ако за човек това е единствената или основната дейност, тогава той вече не може да бъде напълно независим: в крайна сметка се появява материална и друга зависимост от запазването на директорския портфейл, което неминуемо ще се отрази на начина на мислене и мотивите за вземане на решения. Аз съм водещ изследовател в един от академичните институти. Подготвил съм докторска дисертация, пиша книги, статии, консултирам малко. Смятам скоро да започна да преподавам. В същото време внимателно следя да няма конфликт на интереси, който да компрометира моята независимост като директор на банката.
— Пред кого трябва да се отчита независимият директор за работата си?
- Разбира се, на акционерите. Събранието на акционерите оценява работата на съвета и при необходимост променя неговия размер и състав. В този смисъл тезата за независимостта не бива да се абсолютизира. От друга страна, ние сме независими от висшето ръководство на банката, тъй като акционерите ни избират и възнагражденията ни се одобряват от тях.
— Според вас кои ще бъдат търсени като независими директори в близко бъдеще?
– Защо „За съжаление?
— Има ли мнение на пазара, че включването на независими директори в борда на директорите е просто мода, която скоро няма да се превърне в стабилна тенденция? Съгласни ли сте с това?
Всяка устойчива тенденция започва с модата. Носенето на панталони от жените започва, когато известна дизайнерска къща предлага модел, който първоначално шокира всички и само малцина се осмеляват да го носят, рискувайки всеобщо осъждане. Оттогава това се превърна, както се изразихте, в „стабилна тенденция“. И това се случва във всяка сфера. Смятам, че присъствието на независими директори в компаниите отдавна е надскочило модата. Дори у нас това също вече не е подобна иновация, а в зрелите икономики на западните страни е просто законово изискване, което не може да бъде пренебрегнато.
— Какви са основните причини за включването на независими директори в управлението на кредитна институция? Защо няма достатъчно наети мениджъри?
- Наетите мениджъри имат свой собствен "дневен ред". Техният личен интерес се определя от размера на заплатата и бонусите, както и от необходимостта да печелят точки лично за себе си в надпреварата за кариера. Подобна ситуация може да противоречи на целите за развитие и устойчивост на кредитната институция като цяло, особено извън хоризонта на планиране на бюджета (една година).
Някой трябва да контролира работата на наетите мениджъри. Разбира се, има пазарна дисциплина. Доколко обаче тя е силна в България и какъв контрол се осъществява благодарение на нея е друг въпрос.
На определен етап контролът се осъществява от самите акционери. След известно време интересите им се диверсифицират, появяват се инвестиции в други сектори на икономиката. Акционерите не искат и не могат ежедневно данаблюдение и контрол на управлението. Тук идва разбирането, че имаме нужда от независим човек, преди всичко от ръководството.
— Познавате ли ваши колеги на българския пазар, които като независими директори биха били и председатели на борда на директорите?
— Какво мислите, от какво се ръководят собствениците на банки, които все още предпочитат да се справят без независими директори?
- Може би те се ръководят от вярата в собствената си мъдрост и знания по всички въпроси от дейността на банката без изключение, както и от желанието да участват пряко в оперативното управление - "да управляват". Но това, мисля, скоро ще започне да отминава и функцията на собственост ще бъде отделена от функциите на управление и разпореждане. А изискванията на капиталовите пазари ще наложат създаването на системи за корпоративно управление, които имат вградени проверки и баланси и където независими професионалисти разработват банкова стратегия и наблюдават работата на наетите мениджъри в интерес на акционерите.
Андрей Владимирович Верников е председател на Съвета на директорите на MDM Bank.
През 1981 г. завършва с отличие факултета по международни икономически отношения на Московския държавен институт за международни отношения. През 1984 г. защитава дисертация за кандидат на икономическите науки. От 2001 г. до 2004 г. работи като финансов директор на Черноморската банка за търговия и развитие (международна финансова институция със седалище в Солун, Гърция).
От 1998 г. до 2001 г. той заема длъжността заместник-председател на Управителния съвет на CJSC ABN AMRO Bank A.O.
От 1995-1998 г. работи в Международния валутен фонд (Вашингтон) като заместник изпълнителен директор за България.
Преди това е работил в отдел „Чуждестранни операции“ на Централната банка на България, в администрациятаПравителството на Руската федерация, в Института за международни икономически и политически изследвания на Руската академия на науките.
Автор на монографии и статии за развитието на банковата система, валутните отношения, международната търговия.