Списък на банките с държавна застраховка на депозитите

Защитата на спестяванията на гражданите е основна задача на Агенцията за гарантиране на влоговете, държавата се е погрижила за правата на гражданите да застраховат своите лични спестявания и спестявания в банките на България. Всяка банка е длъжна да се присъедини към системата за гарантиране на влоговете, в противен случай няма да може да продължи дейността си, защото това е незаконосъобразно.

Застраховка на депозитите

Системата за гарантиране на депозитите е задължителна във всички страни членки на Европейската общност, действа в САЩ, Япония, Бразилия, най-близките ни съседи - Украйна, Казахстан и Армения.

За застраховка на влоговете вложителят не е необходимо да сключва договор: това се извършва по силата на закона. Специално създадена от държавата организация - Агенцията за гарантиране на влоговете - връща на вложителя основната сума от неговите спестявания за банката, вместо вложителят заема мястото си в опашката на кредиторите и впоследствие подрежда отношенията с банката за изплащане на дълга.

Обезщетението за депозити в банка, по отношение на които е настъпило застрахователно събитие, се изплаща на вложителя в размер на 100 процента от сумата на депозитите в банката, но не повече от 1400 хиляди рубли. Валутните депозити се преизчисляват по курса на Централната банка към датата на настъпване на застрахователното събитие.

Всички средства на физически лица в банките подлежат на застраховане, с изключение на:

средства на индивидуални предприемачи без образуване на юридическо лице;
депозити на приносител;
средства, прехвърлени на банки за доверително управление;
депозити в клонове на български банки в чужбина.

За да получи възстановяване на депозитите, вложителят трябва да подаде заявление до Агенцията за гарантиране на влоговете (неин упълномощен агент банка) идокументи, удостоверяващи самоличността му. Това може да стане по всяко време от датата на настъпване на застрахователното събитие до приключване на производството по несъстоятелност на банката, което обикновено продължава до 2 години. Изискванията на "закъснелите" ще бъдат изпълнени в изключителни случаи, например в случай на сериозно заболяване, дълго командировка в чужбина.

Изплащането на обезщетение по депозити се извършва от Агенцията в съответствие с регистъра на задълженията на банката към вложителите, образуван от банката, по отношение на която е настъпило застрахователното събитие, в рамките на три дни от датата, на която вложителят е подал документи в Агенцията, но не по-рано от 14 дни от датата на настъпване на застрахователното събитие (този период е необходим за получаване на информация от банката за депозити и организиране на сетълменти).

Обезщетението по депозити се изплаща в рамките на три дни след получаване на съгласието на вложителя да му прехвърли определена сума на обезщетението за неговите депозити.

Участие в осигурителната система

Депозитите се считат за застраховани от деня на вписване на банката в регистъра на банките, участващи в системата.

Финансовата основа на системата е фондът за задължително гарантиране на депозитите. Основните източници на фондообразуване са:

първоначална имуществена вноска на България в размер на 2 милиарда рубли;
банкови застрахователни премии и неустойки за забавеното им плащане;
приходи от инвестиране на средствата на фонда.

Застрахователните премии са еднакви за всички банки и се плащат от тях на тримесечие. Размерът на застрахователните премии на банките се определя от Управителния съвет на агенцията и не може да надвишава 0,15 на сто от средния размер на депозитите за тримесечието. В случай на дефицит на фонда размерът на застрахователните премии може да бъде увеличен до 0,3 процента.

Средствата на фонда за гарантиране на влоговете могат да бъдатинвестирано:

в държавни ценни книжа на България;
в депозити и ценни книжа на Банката на България;
в държавни ценни книжа на български субекти, в облигации и акции на български емитенти, както и в български ипотечни ценни книжа;
в дялове (акции, акции) на индексни инвестиционни фондове, влагащи средства в държавни ценни книжа на чужди държави, облигации и акции на други чуждестранни емитенти;
в ценни книжа на икономически развити чужди държави.

Агенция за гарантиране на влоговете

За осигуряване на функционирането на системата за гарантиране на влоговете, Агенцията изплаща обезщетения на вложителите по влогове при настъпване на застрахователно събитие; поддържа регистър на банките, участващи в системата за гарантиране на влоговете; контролира формирането на фонда за гарантиране на влоговете, включително за сметка на банковите вноски; управлява средствата на фонда за гарантиране на влоговете. Броят на участващите банки - 795 (данни към 29 май 2017 г.), застрахователни събития - 403 (данни към 29 май 2017 г.).

Броят на процедурите по ликвидация на банки е 593, броят на приключилите процедури по ликвидация е 278.

За да осигури функционирането на системата за гарантиране правата на осигурените лица, Агенцията поддържа регистър на недържавните пенсионни фондове:

участници в гаранционната система;
формира и инвестира средствата на Пенсионно-спестовния гаранционен фонд;
контролира пълнотата и навременността на получаването на гаранционни вноски във фонда за гарантиране на пенсионни спестявания;
в случай на гаранционно събитие, ще плати гаранционното обезщетение на участващия фонд или Пенсионния фонд на България.

Федерален закон 117 „За застраховане на депозитифизически лица в банки в България»

Този федерален закон установява правните, финансовите и организационните основи за функционирането на системата за задължително застраховане на влоговете на физически лица в банките в България (наричана по-нататък системата за застраховане на влоговете), компетентността, реда за образуване и дейността на организация, която изпълнява функциите по задължително застраховане на влоговете (Агенцията за застраховане на влоговете, наричана по-нататък и Агенцията), реда за изплащане на обезщетения по влоговете, урежда отношенията между банките в България, Агенцията, Централната банка на България (ББ) и органите на изпълнителната власт на Република България в областта на отношенията по задължителното застраховане на влоговете на физическите лица в банките.

Инвеститорите имат право

получават възстановяване на депозитите по начина, предписан от този федерален закон;
докладва на Агенцията за фактите на забавяне от страна на банката при изпълнение на задължения по депозити;
получават от банката, в която депозират, и от агенцията информация за участието на банката в системата за гарантиране на влоговете, за реда и размерите за получаване на обезщетение по влогове.

Вложител, който е получил обезщетение за депозити, поставени в банка, по отношение на която е настъпило застрахователно събитие, запазва правото на иск срещу тази банка за сума, определена като разликата между размера на вземанията на вложителя към тази банка и размера на обезщетението, изплатено му по депозити в тази банка. Удовлетворяването на такова право на вземане на вложителя към банката се извършва в съответствие с гражданското законодателство на България.

При сключване на договор за банков депозит (договор за банкова сметка) в полза на трета страна правата на вложителя, предвидени в този федерален закон, се придобиват от лицето, в чиято полза е направен такъв депозит.банков депозит (открита банкова сметка).

Застрахователен случай

За целите на този федерален закон едно от следните обстоятелства се признава за застрахователно събитие:

Възникване на правото на вложителя на обезщетение по влоговете

Правото на вложителя да търси обезщетение по влоговете възниква от деня на настъпване на застрахователното събитие:

Лице, което е придобило от вложител право на вземане по влог (влогове) след настъпване на застрахователно събитие, няма право на застрахователно обезщетение по такъв влог (влогове), с изключение на физическо лице, което е придобило право на вземане по наследство по влог, за който не е изплатено застрахователно обезщетение на вложителя (наричан по-нататък наследник);
Наследникът има право да упражнява правата на починалия вложител, предвидени в този федерален закон, от момента, в който наследникът получи подходящо удостоверение за право на наследство или друг документ, потвърждаващ правото му на наследство или правото да използва средствата на завещателя;
При прехвърляне по реда на наследяване след настъпване на застрахователно събитие на правото на иск върху влога (влоговете) на вложителя на няколко наследници, всеки от тях придобива право на част от неизплатеното на вложителя застрахователно обезщетение в размер, пропорционален на размера на придобитото от него право на иск по посочения влог (влогове);
В същото време изплащането на застрахователно обезщетение на наследника по посочения депозит (депозити) не зависи от изплащането на обезщетение на същия наследник по други депозити.

Ред за кандидатстване за възстановяване на депозити

Вложителят (негов представител или наследник (представител на наследника) има право да се обърне към Агенцията с искане за изплащане на обезщетение по депозити от датата на възникванезастрахователно събитие до деня на приключване на производството по несъстоятелност, а ако ББ наложи мораториум върху удовлетворяването на вземанията на кредиторите - до деня на изтичане на мораториума.

Ако вложител (негов наследник) пропусне крайния срок за подаване на иск за възстановяване на депозити, срокът, посочен в параграф 1 от този член, по заявление на вложителя (неговия наследник) може да бъде възстановен с решение на Съвета на Агенцията при наличие на едно от следните обстоятелства:

ако извънредно и непредотвратимо обстоятелство при дадените условия (непреодолима сила) е попречило на предявяването на иск за изплащане на обезщетение по депозити;
ако сътрудникът (наследникът) е бил (е) на военна служба по наборна военна служба или е бил (е) във въоръжените сили на България (други войски, военни формирования, органи), преведени на военно положение - за периода на тази служба (военно положение);
ако причината за пропускане на посочения срок е свързана с тежката болест на вносителя (неговия наследник), безпомощното състояние на вносителя (неговия наследник), момента на приемане от наследника на вносителя на наследството и други причини, свързани с личността на вносителя (неговия наследник).

Решението на Съвета на Агенцията за отказ за възстановяване на пропуснатия срок за подаване на иск за обезщетение по депозити може да се обжалва от вложителя (неговия наследник) пред съда.

При обръщане към агенцията с искане за обезщетение по влогове вложителят (наследникът) представя:

заявление по образец, определен от агенцията;
документи, удостоверяващи самоличността му, а ако наследникът подаде заявление, и документи, потвърждаващи правото му на наследство или правото на ползване на средствата на наследодателя.

При подаване на заявление до Агенцията с искане за изплащане на обезщетение за депозити, представителят на вложителя (наследник), заедно с документите, посочени в клаузи 1 и 2 на част 4 от този член, представя и нотариално заверено пълномощно.