Съвети за тези, които искат да намалят дълговата си тежест - Пазарни тенденции - Асоциация на банките в България
Дълговото бреме върху населението е сериозна тема, която засяга не само българската, но и американската и европейската финансова система.
Денят на независимостта е известен американски празник. Подобни дати се празнуват в почти всички страни по света. Но наистина независимите хора в света, за съжаление, са малко.
Ден след ден милиони хора в различни страни доброволно се обричат на друга форма на пристрастяване, причинена от прекомерно дългово натоварване.
Методът за незабавно освобождаване от дългови проблеми, както знаете, не съществува.
Много банкери вярват, че само „дисциплината и здравият разум с течение на времето могат да ви помогнат да спечелите своята дългова независимост“.
Почти всички големи банки в света периодично дават съвети как да се намали прекомерният дълг. Според тях обаче различните видове дългови тежести изискват различни подходи. Ето стандартните съвети, дадени от най-големите чуждестранни банки.
Почти всички големи банки в света периодично дават съвети как да се намали прекомерният дълг. Снимка: https://www.icfcu.org
Как да намалим дълга по кредитна карта
Докато банковите лихви, които ви позволяват да печелите пари от депозити, падат през последните години, лихвените проценти по кредитните карти остават почти непроменени. Така че, ако потребителят използва кредитни карти, той трябва да плати значителни суми за използването на средствата.
Това води до първото правило: спрете да използвате стари кредитни карти и не взимайте нови.
Ако имате няколко кредитни карти, разберете кои са с най-ниски лихвени проценти и прехвърлете по-голямата част от дълга си накарти с ниска лихва.
През последните години лихвите по кредитните карти остават практически непроменени. Снимка: http://www.cashstore.com/
Как да намалим дълга по заем за кола
Основният проблем с дълговете по заеми за автомобили е, че те стават все по-дълги и по-дълги, така че хората едва могат да изплатят един заем, преди да е време да си купят нова кола.
Правило номер две: опитайте да вземете по-кратки заеми.
Според американски банкери някои заеми за автомобили сега се разтягат до осем години, точно толкова дълго е средното използване на автомобил.
Заемането на по-кратък срок ще означава по-високи изплащания, но в крайна сметка ще струва по-малко. Освен това разумното използване на вашия автомобил може да удължи живота му, давайки ви шанс да му се наслаждавате по-дълго.
Устоявайте на изкушението да купувате често нова кола.
Как да намалим ипотечния дълг
Преди да вземете ипотека, сравнете лихвите по кредити от различни банки. Наистина, в случай, че се взема заем до 30 години, несъответствие дори с няколко базисни пункта ще помогне да се спестят значителни средства.
Трябва да обърнете внимание на възможността за рефинансиране.
живейте според възможностите си
Напълно възможно е тези малки трикове да помогнат на кредитополучателите поне частично да облекчат кредитната си тежест.
Но като цяло универсалното правило, което позволява на всеки човек да запази финансовата си независимост възможно най-дълго, може да се формулира още по-кратко: живейте според възможностите си.
Невъзможно е обаче да не разберем, че сега в България има съвсем различен подход към кредитирането за всички участници. Следователно, не е сигурен в стабилността на финансовитеВ бъдеще по-голямата част от населението предпочита да взема заеми само в случай на значителна нужда (често предпочитайки кредитни лимити пред пълноценни заеми) и като правило те си поставят най-бързото изплащане като основна задача при получаването им (разбира се, тук не говорим за безскрупулни кредитополучатели).
В същото време е важно да разберете, че по този въпрос, както и във всички други области на живота, трябва да се избягват крайности - страхувайте се от заеми като огън или ги използвайте без колебание. И за това е полезно да се осъзнае основното: заемът не е панацея за всички ситуации на липса на средства, както и ужасно явление, което трябва да се избягва на всяка цена. Защото, ако подходите към въпроса за кредитирането разумно и без фобии, позволите си да разберете проблема и разберете необходимостта от подобряване на собствената си финансова грамотност, отделете време да проучите офертите и да прочетете банковите тарифи с всички бележки под линия, можете да осъзнаете със собствен пример всички предимства на разумното използване на кредитни продукти.
Съгласен съм, че след следкризисния шок, когато домакинствата в различни страни бягаха от банковите кредити „като от чума“ за няколко години, ситуацията прерасна в нов кръг на кредитна хиперактивност. Ясно е, че хората, които отлагаха важни покупки в продължение на няколко години, вече не издържаха и решиха - „не беше!“ - да се върна отново на банкерите "на поклон".
Първият съвет за тези, които категорично не могат да минат с лични спестявания и/или стария позабравен начин за заем от роднини, е да си напишете домашното! (направете си домашното!) Решението да получите заем не трябва да бъде спонтанно. Най-лошият вариант, разхождайки се в спокойно настроение през автокъщи, внезапно „хвърли око“ на лъскав новкола и усетете прилив на кръв. По правило подобни спонтанни покупки на кредит не завършват добре: човек под въздействието на силни емоции лошо оценява възможностите си, стабилността на доходите си и много други, по-малко значими фактори, които идват по-късно - след 5-6 месеца редовни плащания, които започват наистина да натоварват семейния бюджет и да се откажат от "простите радости на живота". След година на такива изпитания „брилянтната играчка“ се превръща в най-лошия враг на портфейла и източник на постоянно морално недоволство. Така съвет номер 1 е да избягвате спонтанни решения и ако наистина имате нужда от заем - да речем за ремонт на апартамент - определете продължителността на един вид "подготвителен период", да речем, две седмици. През този период е необходимо да се обадите на познати, които имат неизплатени заеми в различни банки, и да изслушате техните отзиви за взаимодействието с тези банки. След това можете да направите допълнителни проучвания в интернет и да прочетете рецензии в специализирани сайтове и многобройни форуми. След две седмици ще отидете в банката добре информирани и подготвени за подписване на договора за кредит от клиента. Това означава, че обслужването на такъв заем едва ли ще бъде тежест. След това, съвет №2 е „не се пръскайте“. Обслужването на пет различни кредитни карти е много физически и отнема много време. Понякога дълговите салда и минималните плащания се объркват в главата ви и "пластмасата" започва напълно да поглъща вашето лично време. Максималният брой кредитни карти е две, а максималният брой на всички заеми, включително заеми без карти (например заеми за автомобили, ипотеки) е три. Не превишавайте прага на възприятие на човешкия мозък!
Трезвата оценка на вашите финансови възможности е най-добрият начин за намаляване на кредитаипотечно бреме. В този случай спестяването на ипотечни плащания не означава спестяване на жилище, просто трябва да започнете отнякъде. Например, ако в момента не е възможно да закупите двустаен апартамент, първо можете да се ограничите до едностаен апартамент, а по-нататъшното закупуване на по-голям апартамент няма да удари толкова болезнено личния ви бюджет. Ипотека, подобно на апартамент, се променя лесно. Ако доходите са се увеличили и можете да си позволите по-високи плащания, е възможно да продадете по-малък апартамент с ипотека и в същото време да закупите по-голям - също с ипотека. По този начин, като решите жилищния въпрос и не попаднете в непосилни дългове, можете сериозно да намалите кредитната си тежест и в същото време да постигнете желаната цел.
Не трябва да вземате в допълнение към ипотеката много потребителски заеми с надеждата за шанс. Общите месечни плащания по всички заеми не трябва да надвишават 40-50% от вашия доход. Необходимо е след изплащането на ипотеката семейството да има средства за живот.
Разбира се, банковите лихви по кредитите са от голямо значение. Наистина, когато се отпускат заеми за големи суми, дори десети от процента играят значителна роля. Банката не трябва да се избира необмислено. Ще трябва да отделите време, да проучите възможните оферти, да разгледате специализирани рейтинги и да изберете най-добрия вариант. А най-заетите може да се наложи да се обърнат към кредитни посредници. Банката може да ви помогне и при избора на кредитен продукт, а понякога и да изготви личен финансов план, който ще повлияе както на планирането на изплащането на кредита, така и на възможните начини за постигане на последващи финансови цели.
Напълно съм съгласен, че основното правило, което ви позволява да контролирате дълга си, е да живеете според възможностите си.
Ситуацията с дългаот населението сега е следствие от недостатъчната му финансова грамотност. Трябва да се увеличи по всякакъв възможен начин, но най-ефективният според мен е личният опит в създаването на собствен капитал. Тоест, преди да вземете заеми, трябва да се научите как да спестявате, да създавате финансова възглавница за форсмажорни ситуации, като загуба на работа, здравословни проблеми и много други. Аналог на такава „защита“ може да бъде застраховката за живот и здраве, както и срещу загуба на работа, която все още не е популярна сред нашите сънародници - не сме свикнали да плащаме за финансова сигурност.
Разбира се, предпазливостта е полезен помощник в борбата с непосилното финансово бреме. Затова препоръчвам на всеки съзнателно да прецени плюсовете и минусите на закупуването на определени стоки на кредит и да се опита да определи предварително дали тази покупка наистина ще улесни живота ви или все още можете да минете без нея. В никакъв случай не трябва да правите покупки на кредит в емоционален пик, под влияние на „много ми харесва“, „просто искам да бъде“ или други емоционални импулси.
По този начин контролът на разходите започва с финансово планиране и съзнателно разбиране за какво се харчат парите и защо не е възможно да се натрупат. Предприемайки дори тази първа стъпка към подобряване на своята финансова грамотност, потребителят може да избегне проблемите с прекомерното дългово натоварване.
Най-богатият африканец изтегли 10 милиона долара, погледна ги и ги върна
Нигерийският милиардер Алико Данготе разказа как веднъж изтеглил голяма сума пари от сметката си, за да докаже на себе си, че е богат. За това пише The Independent.
Прогнозите на МВФ сринаха развитите пазари, но ги заобиколихабългарски
Тимур Нигматулин, анализатор в Откритие Брокер.
Сбербанк запази пазара в "плюс"
Богдан Зварич, главен анализатор на Promsvyazbank.
Kaspersky Lab откри сенчест пазар за цифрови самоличности
Цифровата идентичност се състои от до 100 параметъра, които потребителите оставят, когато извършват плащания на устройства и браузъри.
Биткойн няма да е единствената използвана криптовалута
Водещият разработчик на Monero и съосновател на проекта Tari Рикардо Спани каза, че тези, които вярват, че биткойнът ще бъде единствената криптовалута, която ще оцелее в дългосрочен план, не разбират, че това противоречи на самата човешка природа.