В каква валута да съхранявате пари
В средата на това лято Изследователският център на портала Superjob направи проучване сред 1600 икономически активни българи от цялата страна. Темата на анкетата беше по-актуална от всякога: „В каква валута съхранявате спестяванията си?“.
Резултатите показват, че 47% от анкетираните предпочитат да държат пари в рубли, 13% - в евро, и само 10% - в щатски долари.
Интересното е, че през последните шест месеца популярността на националната валута сред населението се е увеличила драстично. Настоящият "индекс на доверието в рублата" леко се доближава до предкризисното ниво от 2007 г....
В тази статия решихме да разгледаме плюсовете и минусите на основните валути на депозитите по отношение на тяхната надеждност и перспективи. Естествено, предвид санкциите и бушуващата икономическа криза.
Спестявания в рубли
Основното предимство на спестяванията в национална валута е сравнително високият лихвен процент по депозитите в рубли.
Така например Сбербанк България предлага до 7,76% годишно по най-печелившия си депозит „Спести“. В Alfa-Bank вложителят може да спечели на Pobeda до 11,87% годишно, във VTB 24 - до 8,25% (депозит Vygodny).
Банката на Москва по депозита „Максимален доход“ „стана щедра“ с 8,13% годишно, Росселхозбанк – с 10,67% (депозит „Злато“), Банка Откритие – с 10,7% годишно (депозит „Основен доход“).
Високите лихвени проценти в настоящата икономическа ситуация обаче не са утеха.
Първо, настоящата прогноза на Министерството на икономическото развитие за инфлацията за текущата година вече е 7% -7,5%. Много анализатори обаче са уверени, че реалните числа ще бъдат много по-високи. Оказва се, че депозитите в рубли в най-добрия случай само ще защитят спестяванията на населението от тяхното обезценяване.
За "малки" и"Къси" депозити, лихвеният процент ще бъде напълно различен. В същата Банка на Москва, на "Максимален доход", вложителят ще спечели само 6,69% годишно, ако сумата на депозита е по-малка от 200 000 рубли.
Вярно е, че експертите дават още няколко аргумента в полза на депозитите в рубли.
Например депозитите в национална валута позволяват напълно да се елиминират загубите от конвертиране. Това важи особено за тези, които получават доходите си в рубли и харчат пари в тях. Двойната размяна на малка сума (например „рубла - депозит в долари - рубла“) всъщност ще „нулира“ целия потенциален доход на вложителя.
И още един важен момент. Не забравяйте, че рубловата ликвидност на местните банки винаги е по-висока от валутната. С други думи, проблемите с връщането на депозити от банките, на първо място, започват с депозити в долари и евро.
Депозитите в рубли в днешната нестабилна ситуация трябва да се разглеждат по-скоро като възможност за краткосрочни спестявания „извън дома“, отколкото като начин за спестяване и увеличаване на средствата.
Спестявания в долари и евро
Когато пред страната се задава сериозна икономическа криза (а България е в такава ситуация сега), националната валута неизбежно губи позициите си. Естествено, по отношение на валутите на държави с „по-силна“ икономика към този момент.
Да съхранявате спестяванията си сега в долари и евро, за съжаление, е много по-сигурно, отколкото в български рубли.
В крайна сметка, докато политическата (и икономическата) ситуация в страната се стабилизира, националната валута, уви, ще продължи да пада. Падение, което и най-решителните действия на Централната банка не могат да спрат.
Депозити във валута вече могат да се откриват в почти всяка българска банка. Освен това инвеститоритеналични са същите възможности като при депозитите в рубли: дистанционна регистрация, попълване и частично теглене, минимални суми на първите вноски и „преференциални“ условия за предсрочно прекратяване.
Вярно е, че само необуздан оптимист може да нарече лихвите по депозитите в чуждестранна валута „доход“.
Да речем, че във валутата "Победа" от Alfa-Bank вложителят може да спечели в най-добрия случай 3,41% годишно. А в Сбербанк доходността на депозитите в долари или евро изобщо не надвишава 2,33% годишно.
В настоящата ситуация повечето от вашите спестявания наистина трябва да бъдат конвертирани в долари или евро.
Идеален вариант: „твърд“ депозит за голяма сума (без право на попълване и частично теглене) за период от 1-2 години и възможност за месечно теглене на натрупаната лихва.
По-добре е да отворите малки депозити с попълване в рубли. В края на краищата, загубите при двойно конвертиране ще бъдат по-големи от потенциалната полза от растежа на долара или еврото.
Но много експерти все пак съветват да разделите сумата на вашите спестявания на три части. "Дългите" пари трябва да се поставят на депозити в долари и евро (приблизително наполовина), а "късите" средства за текущи разходи - в национална валута.
Що се отнася до многовалутните депозити, условията за тях като правило са малко по-лоши от тези за фиксирани депозити в определена валута.
Когато избирате депозит, вижте рейтингите от Podborvklada.ru: http://www.podborvklada.ru/reiting-vkladi-v-dollarah.html - рейтинг на депозитите в долари, http://www.podborvklada.ru/reiting-vkladov-evro.html - рейтинг на депозитите в евро.
Спестявания в екзотични валути
Някои банки (например същата Сбербанк на България) предлагат на вложителите да направят депозит в "екзотични": юани, франкове, лири и йени.
Тази опция за спестяване е подходяща за тези, които искат надеждно да защитят парите си от валутни колебания и да диверсифицират максимално рисковете си.
Струва си да припомним, че екзотиката предлага и изключително ниски лихви. Например депозитът на Sber "International" ще донесе на вложителя до 3,25% в лири стерлинги и до 2,5% в швейцарски франкове. В същото време минималната сума на депозита е доста голяма: от 10 000 USD. една или друга валута.
В допълнение, депозити в "екзотични" все още са предназначени за дългосрочен план. И като правило за такива депозити не се предвижда нито попълване, нито частично изтегляне на средства.
Депозитът в "екзотика" е идеален като диверсификация на вашите спестявания. Или в ситуация, в която голяма сума пари не е необходима в следващите 2-3 години.
Валентина Малиновская, специално за Банката на Москва