Възможности и опции за преструктуриране на кредити
На фона на влошената финансова ситуация в страната расте и броят на просрочените задължения по кредити. Тази ситуация е проблемна както за кредитополучателите, така и за банките. Има няколко начина за коригиране на ситуацията, най-често срещаният от които е преструктурирането. Тя позволява на банките да поддържат финансова стабилност, въпреки че понякога трябва да пожертват част от печалбите. Кредитополучателите имат възможност да се отърват от просрочени задължения, да намалят месечната вноска и понякога дори да се отърват от неустойки.
Преструктурирането на кредита предполага промяна в договорните условия, в резултат на което кредитната тежест върху кредитополучателя ще намалее. Много хора смятат, че рефинансирането и преструктурирането са едно и също. Но тези методи, въпреки че „преследват“ едни и същи цели - подпомагане на кредитополучателя, имат някои разлики.
По време на преструктурирането общият размер на надплащането не намалява, най-често дори се увеличава. Разрешено е да се извърши процедурата по преструктуриране само в кредитната институция, в която сте получили заема. В резултат на такава процедура кредитополучателят ще може да намали месечната си вноска за определеното от банката време, но общите му разходи няма да намалеят.
Има няколко варианта за преструктуриране, нека да разгледаме най-често срещаните.
Продължаване на договора
Удължаването на кредита не е нищо повече от увеличаване на срока на вашите кредитни задължения. Има два вида удължаване. В първия случай на кредитополучателя се предлага да промени графика на месечните плащания, например, като ги отложи за по-късен момент. Но с този метод условията за плащане на плащанията, установени от споразумението, се запазват. Втори вариантпредполага удължаване на сроковете за плащане. Те могат да бъдат значително удължени, от няколко месеца до няколко години (ако изплащате ипотека).
Промяна на валута
Когато кандидатства за заем, човек по правило избира вида валута, която е изгодна за него в този момент. Но ситуацията често се променя не в полза на кредитополучателя. Валутният курс расте и става нерентабилно да плащате заем вече в него. В този случай е по-изгодно да конвертирате заема в рубли и да изплатите остатъка от дълга в местна валута.
Хайде да отидем на почивка
Кредитните ваканции също са един от видовете преструктуриране. Те са различни, с пълно или частично разсрочено плащане. В първия случай кредитополучателят получава правото да не плаща нито месечни плащания, нито лихва за определен период от време. Но в края на празниците размерът на плащанията ще се увеличи. Самата услуга също често се заплаща.
При частично отсрочване кредитополучателят може да плати например само лихвите по кредита, а самото тяло на кредита ще остане неплатено. Възможно е и разсрочване и лихва (до една година). Тогава кредитополучателят изплаща само тялото на заема, като същевременно намалява размера на дълга. И след края на празниците плащането на лихвата ще се върне отново, но в същото време общият размер на надплащането ще намалее, тъй като лихвата вече ще бъде начислена върху по-малка сума на дълга. Този метод е най-приемлив за кредитополучателя.
Необичайни методи за преструктуриране
Има няколко други възможности за преструктуриране на кредит. Но те рядко се използват от кредитополучатели и банки, но не боли да знаете за тях.
Промяна на формата на предоставяне на средства
Ако заемът ви е издаден на карта, но няма начин да го платите, можете да го прехвърлите на заем в брой.Обикновено лихвените проценти по кешовите заеми са много по-ниски, отколкото по картовите заеми. По този начин кредитополучателят има възможност да намали съществуващия дълг.
Премахване на санкциите
Банката може да откаже наложените санкции, ако види, че кредитополучателят полага всички усилия да изплати дълга и съдейства на банката в това.
По-нисък лихвен процент
Този метод рядко се използва от банките. В същото време кредитополучателят трябва да има добра кредитна история и да няма забавяния в плащанията.
Ако имате дълг по заем и стане невъзможно да го изплатите при същите условия по основателни причини, използвайте услугата за преструктуриране. Така можете да избегнете неприятни проблеми с банката и да запазите положителната си история.