Анализ на изпълнението на депозитните операции на банката OJSC - quot; УРАЛСИБ - quot; Финансови есета - Аз

УРАЛСИБ.doc

По този начин от гореизложеното можем да заключим, че банките на настоящия етап, след като вече са осъзнали значението на депозитните операции в своята дейност и формирането на ресурсна база, активно са се заели с развитието на тази област на дейност, но все още имат много да направят, за да оцелеят в силно конкурентна среда.

За укрепване на депозитната база и разширяване на ресурсния потенциал, банка URALSIB предлага:

- постоянно търсене на потенциални партньори сред клиентите на банката, както и съдействие за установяване на бизнес отношения между клиенти на банката и партньорски предприятия в чужбина;

- своевременно организиране на срещи на клиенти с банкови специалисти за решаване на текущи проблеми на банковото обслужване;

- увеличаване на броя на служителите, обслужващи депозитни операции на физически и юридически лица, или опростяване на процедурата за обработка на депозит (депозитни операции) чрез въвеждане на по-модерни софтуерни продукти;

- предоставяне на широк спектър от услуги на клиенти вложители, включително такива от небанков характер;

- използване на висок лихвен процент по депозити с инвестиционен характер с плащане на премия в края на срока на депозита;

- изплащане на редовни клиенти на бонуса "за лоялност към банката";

- използване на смесени сметки;

- изследване на динамиката на структурата на спестяванията на населението, определяне на еластичността на депозитите на населението по отношение на различни фактори.

3.3 Мерки за подобряване на ефективността на депозитните операции на АД УРАЛСИБ

При набирането на средства правото на избор оставаклиентът, а банката често е принудена да води ожесточена конкуренция за вложителя, който е доста лесно да се загуби. Ограничените ресурси, свързани с развитието на банковата конкуренция, водят до тясна привързаност към определени клиенти. Ако кръгът на тези клиенти е тесен, то зависимостта на банката от тях е много голяма. По отношение на пасивните операции изборът на банката обикновено е ограничен до определена група клиенти, към които тя е много по-привързана, отколкото към кредитополучателите. Следователно конкуренцията между банките на пазара на кредитни ресурси ги принуждава да предприемат мерки за разработване на услуги, които спомагат за привличането на депозити.

В резултат на това в настоящата ситуация, за да се реши проблемът с формирането на ресурсната база на банката, е необходимо да се активизира работата за разширяване на кръга на вложителите. Следователно банката трябва да разработи компетентна депозитна политика, която се основава на привличане на финансови ресурси от други източници и поддържане на баланс на пасивите с активи по отношение на срокове, обеми и лихвени проценти.

Това може да се постигне чрез разширяване на списъка с приноси. Така че може да се предположи, че целевите депозити ще бъдат полезни за клиентите, чието изплащане ще бъде насрочено така, че да съвпадне с периода на ваканция, рождени дни или други лични и официални празници. Сроковете на тези депозити са по-кратки от тези на обикновените депозити, а лихвата е по-висока.

Пример за целеви депозит могат да бъдат така наречените „новогодишни депозити“, „коледни депозити“, т.е. през годината банката приема малки депозити за празнуването на Нова година и Коледа, а в края на годината банката издава пари на вложителите, докато желаещите могат да продължат да натрупват пари до следващата нова година.

Например, предлага се принципно нов тип депозит "Сватба". Целта на този принос е да привлече нови инвеститори истимули за дългосрочно съхранение на средства.

- откриване на депозит преди регистрация на брак за възрастен при представяне на паспорт или разрешение за пребиваване;

- валута на депозита - рубли;

- минимална сума на депозита - неограничена;

- срок за набиране на средства: максимален - до 3 години, минимален - деня на представяне на документ за регистрация на брака;

- лихвен процент - фиксиран, 12% годишно, капитализация на приходите, лихвата се добавя към остатъка по депозита;

- възможност за попълване на депозита през целия период на съхранение;

- не се извършват дебитни операции по депозита;

- възможност за откриване на депозит на името на друго лице;

- правата по депозита се прехвърлят на лицето, на чието име е открит депозитът, от момента на първото заявление на това лице до банката по въпроси, свързани с този депозит;

- при съхраняване на средства по депозит за повече от 2 години, при закриване на депозита и при представяне на удостоверение за вписване в брак се издава подарък от банката - пластмасова кредитна карта за крайната сума на депозита с едновременно сключване на договор за кредит и лихвен процент в сила към момента на регистрация за краткосрочни кредити за потребителски нужди и минус един процентен пункт.

Предимства на този вид депозит за клиента:

- фиксиран лихвен процент, който не зависи от нивото на процента на рефинансиране;

- възможността за откриване на депозит за друго лице (например за възрастни деца или внуци);

- възможност за попълване на депозита;

- получаване на изгоден кредит за дългосрочно съхранение на средства.

Предимствата на този вид депозит за банката:

- привличане на нови инвеститори;

- натрупване на ресурсна база;

- Възможност за намиране на нов клиентза кредитиране.

Основната разлика между този вид депозит и съществуващите в банката е възможността клиентът да получи кредит за потребителски нужди при изгодна лихва.

Новогодишен депозит. Целта на депозита е да стимулира натрупването на средства. Условията му:

- откриване на депозит за възрастен при представяне на паспорт или разрешение за пребиваване;

- валута на депозита - рубли;

- минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли;

- срок за набиране на средства: до 1 година;

- лихвен процент - фиксиран, 11.5% годишно;

- възможност за попълване на депозита през целия период на съхранение преди новата година и след новата година, с изключение на 30 календарни дни, останали преди новата година;

- дебитни операции по депозита преди затваряне на депозита се извършват в размер на не повече от 70% от сумата на депозита без преизчисляване на лихвата. Дебитни транзакции не се извършват в периода от 30 календарни дни, оставащи до новата година. При извършване на дебитни транзакции в посочения период, лихвите по депозита се преизчисляват по лихвения процент на търсене;

- ако депозитът (салдото по депозита) не бъде поискан, депозитът или част от депозита автоматично се удължава за нов срок при същите условия при същия лихвен процент, независимо от нивото на рефинансиращия процент на НБ;