Банките като основно звено на финансовия пазар - Студиопедия
Банка (на италиански vanso - пейка) е специална кредитна институция, специализирана в натрупването на средства и внасянето им от свое име с цел реализиране на печалба.
Основната цел на банката е да посредничи при прехвърлянето на средства от кредитори към кредитополучатели при плащания.
Въз основа на същността на банковата дейност, ние отделяме следнитефункции на банките :
- привличане (натрупване) на средства и превръщането им в заемен капитал;
- стимулиране на спестяванията в националната икономика;
- кредитно посредничество;
- посредничество при плащания;
- Създаване на кредитни средства за обръщение;
- посредничество на фондовия пазар (при сделки с ценни книжа);
- предоставяне на консултантски, информационни и други услуги.
Банките не просто формират собствените си ресурси, теосигуряват вътрешното натрупване на средства за развитието на икономиката на страната. Стимулите за спестяване на свободни средства на населението и натрупване на капитал се осигуряват от гъвкавата депозитна политика на банката при наличие на благоприятна макроикономическа ситуация в страната.
Стимулиращата политика предполага :
- определяне на атрактивни лихви по депозити;
- високи гаранции за безопасност на средствата на вложителите;
- доста висок рейтинг на надеждността на банката и наличието на информация за нейната дейност;
- разнообразие от депозитни услуги.
Кредитното посредничество е най-важната функция на банката като кредитна институция. Осигурява ефективно преразпределение на финансовите ресурси в националната икономика на принципите на изплащане, спешност и изплащане. Основен източник са кредитните операциибанкови приходи.
Посредничеството при плащанията е първоначалната и основна функция на банките. В условията на пазарна икономика всички икономически субекти, независимо от тяхната форма на собственост, имат разплащателни сметки в банките, чрез които се извършват всички безналични плащания. Банките носят отговорност за навременното изпълнение на инструкциите на своите клиенти за извършване на плащания.
Създаването на кредитни медии е процесът на производство на пари от банковата система. Той е в състояние да разшири заемите и депозитите чрез умножаване на паричната база. Товаразширяване на паричното предлагане се наричамултиплициращ ефект.
За да разберете този процес, е необходимо да имате представа за основните видове банкови операции. Всички операции са разделенина пасивни иактивни, което се отразява в баланса на банката.
По отношение на пасивите банките отразяват привличането на средства - формирането на депозити,и по отношение на активите - тяхното пласиране чрез издаване на заеми или инвестиране, например, в ценни книжа.
Всички средства, мобилизирани от банките на финансовия пазар, представляват нейните ресурси. Тази част от тях, която може да се използва за активни операции, се наричасвободен резерв (иликредитен ресурс ).
По този начин дейността на банките е от изключително важно социално значение.Банките организират парично - кредитния процес и издават банкноти.
Конкретният резултат от банковата дейност е банков продукт.
Банков продукт е специална услуга, предоставяна от банката на клиентите и издадена от тях в брой и безналични платежни средства. Спецификата на банковия продукт се състои в неговото нематериално съдържание и ограничен обхват на паритеобжалвания.
Структурата на пазарната икономика е представена оттри вида пазари :пазар на стоки и услуги, ресурсни и финансови пазари (FR ). Финансовият пазар е основната област на функциониране на кредитните и кредитно-финансовите институции.
Съществуват два подхода към дефинирането на FR:FR - в тесен смисъл и FR - в широк смисъл. Първият подход преобладава в местната литература FR е пазар, на който се извършват сделки с ценни книжа - краткосрочни високоликвидни задължения.
Вторият подход е възприет от международните финансови организации. FM е пазар, който насочва паричните потоци от техните собственици към кредитополучателите.
Структурата на такъв FR може да бъде представена по следния начин:
Паричен пазар – пазар на краткосрочни финансови инструменти (дългови задължения) с период на обръщение до 1 година.
Капиталовият пазар е пазар на средносрочни (от 1 до 3-5 години) и дългосрочни активи - акции, облигации (с матуритет над една година) и заеми (с матуритет над една година).
Кредитен пазар – пазар на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни кредити.
На практика между тях няма ясна граница.
Основните участници във ФР са финансови институции (според международната терминология), или кредитни институции от банков и небанков тип (според банковото законодателство на България). Независимо от наименованието, същността на дейността им се свежда до посредничество при организиране на парични потоци.
3.Банкова система
Банковата система се разбира като исторически установена и законодателно фиксирана система за организиране на банковата дейност в дадена страна.
Банковата система включва всичкибанкови инебанкови институции, които извършват определени банкови операции. Законодателството определя структурата на банковата система, установява обхвата на дейността, подчинението и отговорността на различните институции, включени в системата.
Според критерия за собственост на кредитни и финансови институциите се различават :
1. държавен кредит и кредитно-финансов;
2. частен кредит и кредитно-финансов;
4. смесени (представляват различни форми на собственост).
Първата група включва всички централни банки и отделни ЦБ или специализирани институции, които са национализирани изцяло или чрез придобиване на контролен пакет от държавата.
Частните финансови институции могат да бъдат формирани на базата на всяка форма на собственост. В международната практика преобладава акционерната форма на банкова организация.
По естеството на дейността си банките се делят на търговски и специализирани.
Търговските банки, като правило, са универсални.
Универсалните банки извършват всички видове кредитни, сетълмент и финансови транзакции.
Специализираните банки ограничават броя на банковите операции до 1-3 вида услуги или отделят един от видовете дейности. Тези банки се класифицират основно по три критерия: функционални; индустрия; от клиенти.
Отделно подчертаваме териториалната характеристика. В съответствие с него банките се делят на международни, национални, регионални, междурегионални, общински, чуждестранни (например българските банки в чужбина). Освен това в процеса на концентрация и централизация на банковия капитал могат да се появят различни асоциации на банки и други кредитни организации: консорциуми, корпорации, асоциации и др.
Небанковите организации включват различни фондове, съюзи, дружества и други търговски организации, които извършват определени банкови операции на финансовия пазар в съответствие с получения лиценз.
Съвкупността от кредитните институции на страната, формите и методите на кредитиране представляваткредитна система. Кредитната система осъществяванатрупването на свободни средства и превръщането им в заемен капитал.
Структурата на кредитната система:
1)Банки, емитиращи (Централни банки, регионални централни банки) и неемитиращи (универсални ЦБ и специализирани)
Специализираните банки се разделят по функционална специализация (инвестиционни, иновационни, ипотечни, спестовни, счетоводни, застрахователни и други), отраслова специализация (промишлени, селскостопански, търговски, строителни, външнотърговски и други), клиентска специализация (потребителски (спестовни) за физически лица, промишлени - само за обслужване на юридически лица и други).
2)Небанкови организации: специализирани финансови институции (инвестиционни фондове, пенсионни фондове, лизинг K0, факторинг K0, заложни къщи, кредитни партньорства и съюзи, застрахователни компании, сетълмент (клирингови) центрове и други) и пощенски спестявания.
Организацията на кредитната система (сега банкова система) може да бъде едностепенна и двустепенна. Банковите системи на някои страни имат 3-4 нива, но по правило това са подсистеми от първо или второ ниво.
Съвременните банкови системи обикновено са двустепенни:
Ниво II - всички видове ТБ и други кредитни институции, лицензирани от ЦБ.
Приблизителна схема на организационната структура на банковата система е представена, както следва:
Търговска банка (ТБ) кредиторганизация, която формира ресурсите си и основно чрез привличане на средства за депозити и функционира на принципите на банковата търговия.
Основният принцип ерентабилността на банкирането.
Настоящият етап от дейността на ЦБ в страните с развита пазарна икономика се характеризира с преход къммаркетингови принципи на банковите организации, когато интересите за получаване на печалба са предмет на дългосрочни перспективи за работа в силно конкурентен финансов пазар - банковата система на всяка страна има както общи модели на развитие, така и национални характеристики.
Не намерихте това, което търсихте? Използвайте търсачката:
Деактивирайте adBlock! и обновете страницата (F5)наистина е необходимо