Банков празник #4

Честно казано, първоначално планирах тази седмица да ви разкажа за заемите и кредитните карти, както и за разликите между тях, и да проведа малка образователна програма, но първо реших да попитам нашите читатели в Twitter какво би им било по-интересно да научат: спестовни карти от големи банки или заеми. Изненадващо всички единодушно гласуваха за първата тема. Винаги се вслушваме в желанията ви, затова в последния момент смених темата за днешния уикенд.

Между другото, Артем Лутфулин ми даде идеята да пиша за акумулативни карти от големи банки. Той отбеляза, че много хора се страхуват да доверят парите си на малки банки или банки, за които не са чували досега, за тях славата на банката е по-важна от лихвените проценти.

BinBank. Подходна карта MasterCard/VISA Standard

Годишна поддръжка: 500 рубли
SMS-информиране: безплатно за първите два месеца, след това 50 рубли на месец
Лихвен процент: 7,5% годишно за суми до 500 000 рубли, 2% за суми над 500 000 рубли и в двата случая, ако има финансови транзакции за плащане на стоки и услуги в размер на най-малко 500 рубли
Теглене на пари в брой: до 100 000 рубли на ден, до 500 000 рубли на месец

Добра карта за доходи от BinBank, но съм объркан от необходимостта да правя покупки в размер на 500 рубли на месец. Оказва се, че не можете просто да поставите картата на рафта и да държите пари в нея, постоянно ще трябва да извършвате някаква операция, на мен лично не ми харесва. Въпреки че лихвата за голяма банка е много добра.

Между другото, те също имат незабавна платинена карта със същите натрупващи се условия и допълнителен кешбек1%, но има комисионни за теглене на пари в брой дори на нашите собствени банкомати, така че не съм ги включил тук.

ВТБ 24. Спестовна сметка

Годишна поддръжка: зависи от вида на пакета услуги (безплатно в основния пакет)
SMS-информиране: безплатно за първия месец, след това 59 рубли на месец
Лихвен процент: до 6.5% годишно, в зависимост от размера на остатъка
Теглене на пари в брой: до 100 000 рубли на ден, до 500 000 рубли на месец

VTB24 няма отделна карта за доходи, но е възможно да откриете специална спестовна сметка като част от пакети услуги. Най-евтиният пакет - "Основен" е безплатен за клиента, в рамките на "Основен" получавате безименна карта VISA / MasterCard Instant Issue безплатно. Ако желаете, можете също да кандидатствате за карта VISA Classic / MC Standard, но в този случай годишната услуга ще бъде 900 рубли.

И въпреки че в характеристиките на сметката написах доходност до 6,5% годишно, всъщност тя е много по-ниска, преценете сами от екранната снимка по-долу.

ФК Откриване. приходна сметка

Всъщност това е обикновен депозит „до поискване“, за него дори не се издава отделна банкова карта. Минималната сума за отваряне е 10 000 рубли. В зависимост от сумата по баланса се начисляват различни тарифи.

Важно е да запомните, че минималната сума по ставката трябва да е в рамките на целия месец, в противен случай няма да получите необходимата лихва.

Има още едно ограничение: парите, получени чрез безналично плащане, могат да бъдат изтеглени без комисиона само 10 дни по-късно.

Банка на Москва. Спестовна сметка

Банката на Москва има отделен депозит, наречен "Спестовна сметка". Съгласно него лихвата върху баланса се начислява едновременно в два режима: върху дневния баланс и върху месечния минимален баланс. система честно.казано, не най-честно, защото ако сте запазили 50 000 рубли в сметката си за половин месец и 100 000 рубли за половин месец, тогава ще получите лихва само за по-малка част, а 0,1% годишно ще бъде начислено върху голяма, което, разбира се, трохи.

Кредитна банка на Москва

ICD има две интересни опции наведнъж. Първият е депозитът „За всеки случай“, вторият е допълнителна доходност по карти. Депозитът е същата спестовна сметка с възможност за попълване и теглене по всяко време. Депозитната лихва е 4,5%, но няма допълнителни условия, което е добре.

Доходността на картите се предлага като част от свързването на един от платените пакети услуги, тарифите за тях са по-долу:

Не е възможно да се свърже допълнителна доходност към безплатния пакет. Освен това, за да получите своите 8% годишно, трябва да харчите поне 10 000 рубли на картата всеки месец, което прави тази оферта вече не толкова привлекателна.

български стандарт. Банка в джоба ви

Като цяло, ако просто искате да запазите пари и да получавате лихва върху баланса, тогава ви препоръчвам да съставите „Стандартен пакет“, да вземете безплатна карта без име и да съхранявате пари в спестовна сметка.

Описание на пакета услуги „Банка в джоба ви“ на уебсайта: http://www.rsb.ru/bvk/

Алфа банка. спестовни сметки

Alfa-Bank има две опции за спестовни сметки наведнъж, ще разгледаме всяка от тях по ред.

Спестовна сметка "Ценно време". Тази сметка е подходяща за клиенти, които планират да държат по сметката от 300 000 рубли. Ако не теглите пари от сметката, тогава с течение на времето лихвеният процент започва да расте. По-долу има таблица с тарифи.

Спестовна сметка "Блиц-доходи". Друга спестовна сметка за тези, които планират да държат големи суми в сметката. Приходите по сметката започватот 250 000 рубли.

Промсвязбанк. Спестовна сметка "Прости правила"

И въпреки че Promsvyazbank наскоро изпадна от Топ 10, тя все още е опорна банка и е позната на много от вас. Освен това те имаха спестовни сметки преди време, така че реших да добавя PSB към днешната селекция.

Сега нека да разгледаме техните проценти по спестовни сметки.

Дори не поглеждайте към увеличаване на надбавките, тъй като цената на пакета Your PSB Plus е 300 рубли на месец, а ORange Premium Club ще ви струва 2800 рубли.

Сбербанк. Спестовна сметка

Сбербанк по очевидни причини се счита за най-надеждната банка от по-голямата част от нашето население и има редица обективни причини за това. Мисля, че логиката тук е съвсем проста: „Ако Сбербанк рухне, нищо няма да помогне“. И е ясно, че банката активно използва тази репутация. Вижте лихвените проценти по спестовна сметка, това са чисти сълзи, които дори няма да покрият инфлацията!

Как са застраховани парите ви?

В последната статия за акумулативните карти ме попитаха как са застраховани парите ви по картата от ДИА и как ДАИ разбира колко пари е имало в сметката преди отнемането на лиценза. Не бях твърде мързелив и изясних тази точка със самата агенция, по-долу е цитат от нашата кореспонденция:

Здравейте! Моля, кажете ми как са застраховани средствата ми по банкова карта в случай на банков фалит? Как DIA разбира сумата на салдото по картовата сметка? Ами ако банката предостави невярна информация или изобщо не я предостави? Как се гарантира достоверността на предоставената от банката информация? Наистина, за разлика от депозита, аз нямам лист хартия със сумата на салдото по картата с печат на банката, следователно, в който случай, за да докажа моитеПросто няма да има какво да съм прав.

Средствата на физически лица, независимо от тяхното гражданство, съхранявани в банкови сметки, включително разплащателни сметки, използвани за разплащания с банкови (пластмасови) карти, за получаване на заплати, пенсии или стипендии, подлежат на застраховане.

Регистърът на задълженията на банката към вложителите, в съответствие с който се извършва изплащането на застрахователно обезщетение, се формира в рамките на 7 дни след отнемане на лиценза от банката въз основа на счетоводните данни на банката към датата на отнемане на лиценза. Следователно банката агент (която ще извършва плащанията) разполага с цялата необходима информация за вашия депозит и натрупаната лихва за изплащане на застрахователното обезщетение.

Държавна корпорация "Агенция за гарантиране на влоговете"

Както можете да видите, ако банката измами със счетоводството, тогава няма да имате какво да покажете специално, така че се присъединявам към препоръката на DIA за периодично изискване на пълни подробности за движението на средствата по сметката, в края на краищата това ще бъде някаква гаранция. Но ако говорим за банките от днешната статия, едва ли някоя от тях ще получи отнет лиценз в близко бъдеще.

Заключение

Средното ниво на лихвата върху салдото по обикновените карти с доходи варира в диапазона 8-12%. Както можете да видите, големите банки са изместили този диапазон с четири пункта надолу и повечето от тях предлагат спестовни сметки с доходност от 4-8%, като почти всички имат допълнителни условия.

От описаните днес банки бих препоръчал да се спрете на „Банка в джоба“ от Български стандарт. При избора на пакет "Стандарт" не плащате нищо и получавате специална спестовна сметка с 8% годишно върху остатъка от 30 000 рубли.