Банкова гаранция за авансово плащане, MSBHelp
Блог за банки и юридически лица
В първата статия от поредицата говорихме за тези закони като цяло, както и за това как се различават един от друг. Разбрахме същността, която законодателят искаше да предаде и как да участва в тези търгове за предприемач.
Във втората статия говорихме за изискванията, на които трябва да отговарят юридическите лица, ако искате да участвате в търга и да получите банкова гаранция.
В третата статия изброихме банковите продукти, които се предоставят от банките, и допълнително обсъдихме много подробно тръжните гаранции, с всички предимства и недостатъци на получаването от банката. Заедно обсъдихме алгоритъма за получаване на заем.
Днес ще говорим за следващия вид банкова гаранция - гаранция за връщане на аванс. Нека ви напомня, че обсъждаме характеристиките на продукта само като част от отделно предложение по 44/223-FZ.
Както обикновено, ще започнем с определение, след което ще говорим на нормален (не банков) език.
Гаранция за авансово връщане на парите
- е писмено задължение на Гаранта (т.е. банката), издадено по искане на Принципала (или клиента), съгласно което Гарантът (Банката) се задължава да плати на Бенефициента (организатора на търга, действащ като купувач) в съответствие с условията на задължението, дадено от Гаранта (банката) парична сума, равна на аванса, платен от Бенефициента на Принципала, след като Бенефициентът представи писмено искане за нейното плащане , при неизпълнение от Възложителя на условията, установени в договора.
На човешки език това означава следното. След спечелването на търга вие (юридическо лице, Възложител) сключвате договор с Бенефициента.
В случай, че договорътпредвидено е, че бенефициентът ви плаща n-та сума за започване на работа (авансово плащане), вие трябва да осигурите връщането на това авансово плащане в случай на неизпълнение на договорните условия.
Тук опцията за предоставяне на депозит на бенефициента за определена сума не работи, ако направим аналогия с тръжна гаранция (където има възможност за участие със собствени средства).
В случай на гаранция за авансово плащане, вие вече сте определен за победител в конкурса. И вие сте подписали договор, при който в определен срок трябва да предоставите на бенефициента банкова гаранция, която ще гарантира връщането на средствата от гаранта, платени ви като аванс.
По този начин бенефициентът отново не рискува собствените си средства. защото , дори ако Бенефициентът Ви плати аванс и Вие не изпълните условията на договора навреме, Бенефициентът ще подаде искане до Банката за плащане и ще получи собствените си средства много бързо и няма да губи време в сложни преговори за връщане на аванса с Вас, съдебни спорове и т.н., това вече ще се разглежда от Банката с Вас (тъй като по аналогия с търговата гаранция ще възникне регресно право на иск).
Разбира се, понякога има възможност да се откаже аванс ... но ако договорът е кратък и има оборотен капитал, тогава предприемачът може да си го позволи и да не харчи допълнителни пари за плащане на комисионна на банката.
В противен случай, ако договорът е за сериозна сума и плащането по договора става едва след като са изпълнени всички условия на договора, тогава в повечето случаи това са непоносими условия за бизнес.
Тук искаш или не ще трябва да отидеш до Банката за банкова гаранция.
И банката с радост ще ви приеме и ще бъде готовави предоставят интересни условия.
След това нека поговорим за механизма за получаване на гаранция за връщане на аванс. Механизмът е прост и не се различава много от получаването на търгова гаранция. Разликата е в няколко стъпки.
Механизмът за получаване на банкова гаранция за връщане на авансово плащане е следният
– Предприемачът (Възложителят) спечели търга и подписа договора с Бенефициента;
- Кандидатства в банката, която разглежда молбата му за гаранция за връщане на аванса;
– Банката издава фактура за плащане на комисионна, за гаранции за връщане на аванс (като правило не повече от 5% от сумата на гаранцията, но не по-малко от 30-50 хиляди рубли) - това условие важи и за гаранция за изпълнение на договора;
– Предприемачът плаща комисионна на банката и получава гаранция за връщане на аванса;
– След това изпраща банкова гаранция на Бенефициента, който превежда авансово плащане за изпълнение на договора на Принципала (в някои случаи авансовото плащане се превежда предварително, всичко зависи от историята на взаимоотношенията между Принципала и Бенефициента);
Както забелязахте, разликата е само в няколко, макар и важни подробности, като например, че без тази банкова гаранция няма да получите аванс от Бенефициента.
И най-интересното е, че ако не предоставите гаранция за връщане на авансовото плащане в сроковете, установени от договора, като по този начин нарушите условията, Бенефициентът има право да прекрати договора с вас с всички произтичащи от това последици за вашата организация (черен списък, невъзможност за участие на това юридическо лице в търгове, санкции и др.).
Плюсовете и минусите на получаването са очевидни и всъщност не се различават от плюсовете и минусите на тръжната гаранция (тук).
Разликата, както бе споменато по-горе,единствената възможност, когато можете да откажете да предоставите банкова гаранция за връщане на авансово плащане, е да откажете самото авансово плащане. И това, разбира се, е наистина силно решение.))
Основни условия на гаранцията за възстановяване на авансовото плащане.
| Гаранционен срок | До 36 месеца |
| Комисионна, платена на Банката | До 5% от размера на банковата гаранция |
| Обезпечение | Бланкова гаранция (възможно допълнително обезпечение, в зависимост от изискванията на конкретната банка). |
| Време за обработка на заявлението | До 3 работни дни, при предоставяне на пълен пакет документи. |
| Лихвен процент, подлежащ на плащане от Гаранта (Банката) на Бенефициента (организатор на аукциона) при отказ за подписване на договора от Наредителя (победител в аукциона) | До 20% годишно (сумата на банковата гаранция се конвертира в кредит) |
| Гаранция | Гаранция на собствениците на фирми. |
Може би гаранцията на организации от групата компании.
Както можете да видите, основната разлика тук е гаранционният срок.
защото условията на договорите могат да бъдат дългосрочни, например 2-3 години, тогава гаранцията, която ще покрие задължението, ще бъде за подобен период.
По този начин, 5% - ще се плащат за всяка година на използване на гаранцията.
В конкретен пример това ще означава, че ако гаранция за 1 милион рубли. А комисионната към банката е 5%, въпреки факта, че гаранционният период ще бъде 3 години.
Вие, като принципал, ще трябва да платите на банката 1 милион рубли * 5% * 3 години.
Мисля, че можеш да броиш. за да стане по-интересно). интерактивен).
ТукСамо ще отбележа, че ако се справите с договора по-рано и се договорите с Бенефициента той да ви даде гаранция и да напише, че договорът е изпълнен, тогава има възможност (теоретично, в зависимост от конкретната банка) да върнете част от комисионната, т.к. срокът стана по-малък от използването на банков продукт.
В следващата статия ще завършим прегледа на цикъла, посветен на 44/223 FZ, като анализираме гаранцията за изпълнение на договора, а също и най-интересното е, че това е заем, насочен към изпълнение на условията.
Малко хора наистина знаят за това и още по-малко предприемачи използват заеми съгласно 44/223 FZ, отивайки в банката за стандартно заеми, въпреки че са необходими средства за изпълнение на договора.