Как да отворите микрокредитна организация, Правете пари

Микрокредитирането придоби особена популярност и зае своята достойна ниша в съвременната бизнес структура. Но ако малките заеми за населението се издават от много голям брой кредитни институции, тогава предоставянето на заеми за бизнеса все още е слабо развита индустрия. В тази връзка предприемачите, които искат да започнат собствен бизнес, се съветват да обърнат внимание на кредитирането на малкия и среден бизнес.

Издаване на заеми за развитие на бизнеса: отличителни черти

Пазарът на микрокредитиране се развива със значителни темпове. Предприемач, който иска да създаде собствен бизнес в тази посока, трябва да знае някои от нюансите. Така че, въпреки факта, че ще бъде по-лесно и по-бюджетно да се отвори ПФИ, която ще издава потребителски микрокредити, издаването на заеми за развитието на малкия и среден бизнес ще донесе много повече приходи. Освен това днес тази ниша е сравнително свободна и следователно има повече възможности да заемете достойна позиция в нея.

На първо място, важно е да се знаят характеристиките и правните правила за работа на организациите за микрофинансиране и тяхната разлика от предприятията, които са част от банковата система.Така МФИ, които отпускат заеми както на обществото, така и на бизнеса, работят въз основа на специален закон „За микрофинансовите организации“. Дейността на такива предприятия е да издават заеми на обществото или предприятията въз основа на договор за заем, като заемът не може да надвишава 1 милион рубли.

Издаването на заеми за малки и средни предприятия е добър начин да печелите пари. Основното предимство на МФИ ще бъде неговата лоялност към потенциалните клиенти: в структурите за микрофинансиране необходимата сума пари за развитие на бизнеса се получава от предприемачи, които отговарят в обикновените банкиотказ, във връзка с това клиентската аудитория значително се разширява, което допринася за увеличаване на печалбите.

Достатъчна печалба осигуряват и ПФИ поради по-високия лихвен процент, предлаган на клиентите на такива структури.

В допълнение към предимствата, които кредитният бизнес предоставя, тази област на предприемачеството се характеризира с някои недостатъци и рискове. На първо място, възможността за неизплащане на микрокредит от клиенти винаги е висока. Освен това често има ситуации, при които клиентите оспорват натрупаната лихва по заема. И в случай на нарушения на законовите изисквания, собствениците на ПФИ трябва да плащат значителни глоби и да носят административна отговорност.

За да се сведе до минимум рискът от неплащане на заеми от клиенти, струва си да се осигури система от гаранции, които кредитополучателите ще трябва да предоставят на заемодателя. Така че могат да се издават заеми за различни суми срещу обезпечение на недвижими имоти, кола или друго скъпо оборудване. В зависимост от исканата от клиента сума и стойността на предоставеното обезпечение, кредитите за малки и средни предприятия могат да се отпускат за период от 1 до 3 години при лихва от около 2% на месец.

За редовните клиенти е важно да се осигури система за лоялност. Например, възможно е да се предоставят кредитни ваканции или по-ниски лихвени проценти и други предимства, които ще помогнат за задържане на съществуващи клиенти и привличане на нови.

Още преди откриването на ПФИ, основателите на организацията трябва да обмислят източника на средства, който ще стане основа за издаване на заеми на бъдещи клиенти. Като правило, на първия етап е достатъчно да имате на разположение 1 милион рубли.

Следователно, първоначално трябва да проучите индустрията, която ви интересува. След като разгледа всички потенциални разходи и съществуващи рискове,необходимо е да се изготви бизнес план, благодарение на който е необходимо да се определи какви елементи на печалба трябва да бъдат, за да може ПФИ да възстанови направените разходи в най-кратки срокове.

Бизнес кредити: първи стъпки

След като изготвите бизнес план и планирате бъдещи разходи, трябва да намерите офис за работа на предприятието. По правило най-реномираните клиенти са организациите за микрофинансиране, чийто офис се намира в центъра на града. Освен това именно в бизнес частта на населените места е разположена основната бизнес структура. Такива помещения ще струват повече, така че има смисъл в началото на дейността офисът да се ограничи до минимална площ и да се разшири територията само след увеличаване на броя на клиентите и увеличаване на доходите на предприятието.

Така че, на първо място, стая от 30 кв.м е достатъчна за офис на MFI. За тези разходи трябва да се отделят най-малко 25 хиляди рубли на месец. Важно е предварително да се вземе предвид приблизителната цена на оборудването на помещенията с всички необходими мебели - на първо място ще ви трябват маси и столове за персонала и клиентите, както и компютърно и офис оборудване и консумативи за него. Определена сума ще трябва да бъде изразходвана за оборудването на офиса с надежден сейф и алармена система.

Следващият важен момент е подборът на служители. Тъй като не е необходимо да избирате тясно специализирани специалисти за тази област на бизнеса, търсенето на мениджъри на микрокредити няма да бъде трудно. По правило в началото на дейността присъствието на двама мениджъри и охранител ще бъде достатъчно, за да помогне на собственика на предприятието. Важно е да се осигури прилично ниво на заплата за мениджърите на микрокредити: заплатите започват от 12-15 хиляди в малките градове и ще бъдат много по-високи в столицата и големите столични райони.

Официална регистрациябизнес

За да създадете организация за микрофинансиране, която ще се специализира в издаването на заеми за малки и средни предприятия, трябва да знаете няколко характеристики. Това включва задължителна регистрация в данъчната инспекция и вписване на новосъздадената фирма в специален регистър на микрофинансиращите организации, който се води от Министерството на финансите.

Когато решавате каква ще бъде организационната форма на нова организация, струва си да изберете между юридическо и физическо лице. Но тъй като финансовата индустрия на бизнеса е една от най-сериозните, препоръчително е да регистрирате MFI като LLC, което е една от формите на юридическо лице.

Процедурата за създаване на LLC ще бъде както следва:

попълване на специален формуляр за кандидатстване за създаване на LLC. Такъв формуляр може да бъде получен директно от отдела на Федералната данъчна служба, който съответства на регистрацията на основателя на компанията, или на официалния интернет ресурс на тази структура. В заявлението те предоставят цялата основна информация за основателите на бизнеса и посочват вида дейност на бъдещото предприятие, предписвайки съответните кодове OKVED;
подаване на заявление и определен пакет документи. Списъкът на задължителните документи включва устава на бъдещата организация, решението за създаване на LLC, протокола от събранието на учредителите (ако собственикът не е сам), заповед за назначаване на управител и копие от плащането на държавно мито;
вноска на уставния капитал. Размерът на този капитал не може да бъде по-малък от 10 хиляди рубли. Уставният капитал представлява гаранция за предприятието в случай на финансов провал и в допълнение защитава личните средства на учредителите от налагане на глоби и други финансови загуби.
предстои регистрация на LLC. По правило този период не надвишава 14 дни. Ако представените документи и заявлениеотговарят на посочените изисквания, Федералната данъчна служба потвърждава заявлението и след определено време се издават учредителните документи.

Вписването на нова организация в държавния регистър на организациите за микрофинансиране не е сложна процедура и включва подаването на определен пакет документи до Министерството на финансите:

Процедурата за въвеждане на информация за ново предприятие в държавния регистър се извършва в рамките на 14 работни дни, след приключването му основателите на MFO получават подходящ сертификат, който им позволява да работят в избрания профил.

Като цяло, предприятието за издаване на заеми за малки и средни предприятия е успешна идея за всеки, дори за начинаещ предприемач. Преди да започнете бизнес, трябва само внимателно да обмислите всички предстоящи разходи и да вземете предвид източника на финансиране.