Как работи финансовата пирамида, Описание на паричната пирамида
Пирамида е често срещана фраза, която се появява от време на време. Чувайки го, мнозина ще си спомнят МММ, историята на Бърнард Мадоф и други примери. Това обаче са само примери и обща представа за това какво представляват финансовите пирамиди и какви са те не е обичайна.
Трябва да кажа, че няма добре установена и универсална дефиниция на финансовите пирамиди и често можете да намерите само описания като „неконтролирани инвестиционни схеми“ или „неустойчиви бизнес модели“. В какво се състои тази "нестабилност" и защо възниква, ще разкажем в тази статия.
Историята познава голям брой финансови пирамиди, които са представени под един или друг знак и чиято структура на пръв поглед изглежда много разнообразна. Всички финансови пирамиди обаче имат общ характерен принцип, който също обяснява защо всички те в крайна сметка рухват.
Общият принцип на финансовите пирамиди е игра на "чанта"
И така, основната характеристика на финансовите пирамиди е, че в хода на тяхната работа паричните вноски на участниците просто се преразпределят. С други думи, средствата, които участниците инвестират в пирамидата, не участват в производството на стоки или услуги и следователно общият размер на средствата винаги остава равен на общите вноски на инвеститорите - променят се само собствениците на средствата. Това е като събиране на пари в торба, а след това - последователно разпределяне на тези средства на участниците в играта по определени правила. Ясно е, че всички участници не могат да спечелят от такаваигра "в чувала" : в най-добрия случай всеки може да остане сам, но по-често пирамидите са проектирани така, че първите участници да получават повече, отколкото са инвестирали, и следователнопоследното е нищо. Сега става ясно защо всяка финансова пирамида трябва да се срине рано или късно - невъзможно е всички да станат по-богати просто чрез прехвърляне на средства.
Счита се за измама и незаконно в повечето страни (включително България и Украйна) да се организират такива игри "в торбата". Финансовите пирамиди под един или друг знак обаче възникват въпреки ограниченията на закона – защо? Повечето от организаторите на финансови пирамиди използват обещанието за много високи печалби, за да привлекат играчи, а участниците в играта, поради своята лековерност, кълват тази стръв, без да проверяват законността на играта, и често дори не разбират, че участват в игра на "чанта" с неизбежен край.
Двата основни типа пирамидални схеми
Всички финансови пирамиди могат да бъдат разделени на 2 вида:
Многостепенна пирамида
Тази схема се основава на факта, че всеки нов участник в пирамидата, начинаещ, първо прави входната си такса. Този принос веднага се разделя между участника, който е поканил новодошлия, както и тези, които са поканили поканилия, т.е. по-ранни членове на пирамидата. След входната такса новодошлият трябва да покани двама или повече души, чиито входни такси вече ще са в негова полза и в полза на по-ранните участници. Това продължава от ниво на ниво.
В зависимост от правилата на пирамидата - размера на входната такса и броя на новите участници, които всеки "новодошъл" трябва да доведе - обещаните приходи могат да варират, но обикновено са доста големи.
Размерът на входната такса и броят на участниците, които трябва да доведе начинаещият варира в зависимост от правилата на пирамидата. Така например, ако според правилата трябва да поканите 3 души и таксата за участие е 1000рубли и този принос се разделя наполовина в полза на поканения и този, който е довел поканения в играта, тогава простата аритметика предполага, че ако успеете, ще похарчите 1000 рубли. до "входа" и в резултат ще получите 6000 рубли. (1500 от 3-мата поканени от вас членове и още 4500 от 9-те поканени). Така доходността на схемата ще бъде 500%, което е наистина впечатляващо в сравнение с банков депозит.
Все пак в началото обсъдихме защо всяка игра "в чувала" свършва. Причината, поради която многостепенната пирамида се срива е, че броят на участниците в схемата, за да работи, трябва да расте много бързо (експоненциално). При такива бързи темпове често дори цялото население на страната не е достатъчно, за да осигури първите 10-15 етапа на нови участници. Не е изненадващо, че в резултат на това онези, които са направили входната си такса, но не са намерили нови членове, не получават нищо. Според статистиката участниците, които остават без нищо, обикновено са над 80-90%.
Пирамида - Схема на Понци
Схемата получи името си от американеца Чарлз Понци, който организира този тип пирамиди в САЩ в началото на 20-те години на миналия век. Въпреки че подобни схеми са били известни и преди, схемата на Чарлз Понзи за пръв път включва толкова много хора, че получава широка публичност в Съединените щати.
Същността на този тип игра „в торбата“ е, че нейният организатор приканва участниците да инвестират пари и в същото време обещава много висок и често „гарантиран“ доход след кратък период от време. В същото време не е необходимо да привличате нови участници - просто трябва да изчакате. Организаторът плаща високи проценти от приходите от личните си средства на първите няколко участници, след което обикновено има слухове за „работеща“ схема с отлична доходностразпространение, а самите нови сътрудници отиват при организатора. След това организаторът просто се изплаща на старите вложители с парите, които идват от новите - играта "в торбата" работи. Ясно е, че тъй като първите участници действително получават обещания доход, броят на кандидатите расте, а освен това старите участници започват да инвестират отново - организаторът изпитва увеличение на притока на средства.
Финансовата пирамида, наречена схема на Понци, приключва по проста причина: всеки инвеститор очаква да получи повече, отколкото е инвестирал, докато организаторът не получава друг доход освен тези депозити - така схемата е обречена на крах. Обикновено самият организатор разбира това най-добре, така че често в момента, когато потокът от нови сътрудници започне да „отслабва“, организаторът присвоява всички вече направени вноски и се скрива.
Интересното е, че добре познатата МММ и инвестиционната компания на Бърнард Медоф използваха схеми на Понци.
Сравнение на схема на Понци и многостепенна пирамида
По принцип и двете схеми са преразпределение на средства, само че с различни правила и бързина на резултата. Ето основните разлики:
За лека закуска
Организаторите на финансови пирамиди са доста изобретателни по отношение на това как да представят играта с чантата, за да ги убедят да участват в нея. По този начин организаторите на многостепенни пирамиди, за да прикрият същността на играта, често измислят допълнителни атрибути на „сериозен бизнес“. Например търговия със стоки 1 или дори отглеждане на цветя.
Авторът на тази статия знае за една любопитна схема на Понци, в която участниците бяха поканени да инвестират пари не в магически фондове или проекти, а просто да отглеждат уникални цветя. потенциална участниците в презентацията беше казано, че някои учени са разработили невероятни цветя, които помагат при лечението на сериозни заболявания. Засега има малко такива цветя и затова са много скъпи. На участниците беше предложена уникална възможност да отглеждат такива цветя у дома.
Всеки участник трябваше да закупи семена от фирмата-организатор на цена от $500 на брой, след което да засади цвете вкъщи, което израсна след 3 месеца и компанията-организатор беше готова да го откупи обратно на цена от $1000. Информацията за прекрасните цветя и доходите от тяхното отглеждане се разпространи много бързо и скоро мнозина се наредиха на опашки за семена от 500 долара.
Става ясно, че фирмата организатор плати на първите участници от средствата, получени от продажбата на семена на нови любители на цветята. В един момент организаторите усетиха, че „бумът“ на нови участници е преминал и скоро ще започне притокът на участници с вече отгледани цветя. Организаторите решиха да увеличат максимално печалбите и изчезнаха.
1 Трябва да се отбележи, че по този начин организаторите на финансови пирамиди се прикриват като законни схеми за мрежов маркетинг, които не са измама, тъй като предоставят определени услуги за разпространение на стоки. Ясен отличителен белег на пирамидалните схеми, маскирани като мърчандайзинг, често е, че самата стока е много по-малко ценна от входните такси на новите участници. Това означава, че стоките са само "чипове" в играта "в чантата".