Как става рефинансирането на кредит в друга банка
Разберете коя банка ще отпусне пари за рефинансиране
Модерният гражданин на България не може без кредити. Това се дължи на нестабилната финансова ситуация в страната. Само представители на малка част от населението могат да кажат, че никога не са взимали кредит от банка, останалите знаят как се прави и какво представлява на практика. В същото време почти всеки трети не може да изплати кредита.
Сегашната ситуация подтикна банките да създадат такава услуга като рефинансиране на заеми. Всъщност такава услуга дойде при нас от запад. Рефинансирането има за цел да помогне на кредитополучателя да изплати заема, като получи нов от друга банка. Услугата е изгодна и за двете страни по договора за кредит.
Какво означава рефинансиране на заем? Как се случва?
С помощта на on-lending се погасява изплащането на ипотека, кредит за автомобил или кредит за лични нужди, издаден в друга банка. как става това Чрез извършване на поредица от действия в определена последователност.
Услугата за рефинансиране може да се използва за:
• Обединяване на няколко кредита от други банки в един; • Получаване на други, по-изгодни условия за кредитиране; • Удължаване на срока на кредита; • Намаляване на тежестта върху семейния бюджет; • Предотвратяване на просрочие по съществуващ кредит.
Характеристика на услугата за рефинансиране е предназначението й. как става това Кредитополучателят е длъжен да използва получените средства изключително за погасяване на предварително открит кредит в друга банка.
Нека да разгледаме какво е рефинансиране на заем от друга банка с прости думи и как се случва с пример. Човекът тегли ипотеказаем преди няколко години при 15% годишно. С помощта на рефинансиране ставката се намалява до 12% годишно. Благодарение на това се спестяват от 20 до 50 хиляди рубли годишно. Точната сума зависи от размера на кредита и срока на кредита в друга банка.
Предимства и недостатъци на рефинансирането
Положителният аспект на рефинансирането е уникален шанс за намаляване на лихвения процент, определен в друга банка. В допълнение, кредитополучателят може да разчита на удължаване на срока за погасяване на кредита, поради което месечната вноска се намалява.
Въпреки ползите от рефинансирането обаче могат да се идентифицират редица отрицателни точки, като например:
• Необходимо е повторно събиране на комплект документи за друга банка. Това изисква време и усилия; • Има допълнителни разходи като комисионни и плащания по застрахователна полица; • Когато кандидатствате за услуга в друга банка, може да се наложи да предоставите депозит.
Вярно е, че ако всичко се случи правилно, тогава всички горепосочени недостатъци няма да бъдат толкова забележими. И ако говорим за способността да поддържате чиста кредитна история и да не изпадате в дългова дупка, тогава всички негативни аспекти на рефинансирането няма да надвишат ползите. Освен това българските банки непрекъснато подобряват своите услуги. Към днешна дата вече има повече от 10 банки, в които кредитирането се извършва в международен формат.
Кой трябва да рефинансира кредит от друга банка?
Днес услугата за рефинансиране на кредити от други банки е спасение за онези, чието финансово състояние вече не им позволява да изпълняват задълженията си по кредита. Освен това понякога има незаконна промяна в условията на договора за заем от заемодателя,което прави невъзможно ползването на кредита при изгодни условия.
По този начин рефинансирането на заеми е изгодно решение за тези, които:
1. Иска да намали размера на месечните вноски по кредит в друга банка. Например, човек не е кандидатствал за заем при най-изгодните условия, а по-късно е намерил по-подходящи. Банката, в която е издаден първият заем, едва ли ще се съгласи да промени условията си на други. И благодарение на процедурата за рефинансиране на потребителски кредит в друга банка, проблемът е решен.
2. Иска да увеличи размера на кредита. Като пример, човек е изтеглил ипотечен кредит и е купил имот. След като изплатил около половината от кредита, решил да направи ремонт в придобития имот, но кредиторът отказал да разшири кредитния лимит. Заедно с това друга банка се съгласява да рефинансира кредита с активен баланс, който е достатъчен за ремонт.
3. Иска да избегне закъснения поради финансови затруднения.
Как протича рефинансирането на потребителски кредити на други банки?
Преди да започнете да кандидатствате за кредитиране в друга банка, трябва да преизчислите собствения си доход. Това е необходимо, за да сте сигурни в платежоспособността си.
Решението на кредитната комисия в друга, нова банка зависи от размера на дохода. Според условията на рефинансиране кредитополучателят трябва да работи от 3 до 6 месеца и също така да има постоянен доход. Ако заплатата е под средното ниво, кандидатът за услугата в друга банка ще трябва да потърси гарант.
Рефинансирането на потребителски кредит на друга банка се извършва на няколко етапа:
• Определяне на размера на рефинансирането; • Кандидатстване в друга банка - в нована заемодателя; • Получаване на извлечение от бивш кредитор; • Изготвяне на заявление и предоставяне на пакет документи.
След това ще трябва да изчакате решението на друга банка. Ако отговорът е положителен, тогава сумата, необходима за погасяване на стария кредит, се дебитира от сметката на новата, друга банка. Веднага след като операцията бъде извършена успешно, ще трябва да вземете сертификат от бившия кредитор, че заемът е изплатен и няма оплаквания от клиента.
Как се кандидатства за рефинансиране на заем от друг кредитор?
Кандидатстването за рефинансиране на кредит от друга банка е съвсем просто. Основното е, че кредитната история е чиста, документите са правилно изпълнени и информацията за заема, който трябва да бъде рефинансиран, е събрана в пълен размер.
Всяка банка кандидатства за рефинансиране по свой начин, но има някои общи точки. Първо, трябва да потърсите съвет относно услугата за рефинансиране. Второ, необходимо е да се съберат всички документи, които друга, нова банка изисква, включително тези, които потвърждават наличието на заем, неговото погасяване според графика, както и размера на дълга. Трето, рефинансирането се извършва само ако кандидатът за услугата отговаря на критерии като:
• Възраст - от 21 до 65 години. • Гражданство на България. • Постоянно местожителство в региона, където се намира потенциална друга банка. • Общ стаж - 1 година или повече. • Официална работа, която е работила 3 месеца или повече. • Доход - трябва да надвишава размера на месечната вноска за рефинансиране с 50-60%.
Банката ще бъде по-лоялна при разглеждане на молба за рефинансиране на потребителски кредит на друга банка от неин клиент - лицепритежаващи карта за вноски или заплата.
В допълнение към изискванията към кредитополучателя, банката поставя изисквания към текущия кредит, като например:
1. трябва да има 6-12 месечни плащания; 2. срокът за изпълнение на договора ще настъпи едва след 3-6 месеца; 3. не е извършено удължаване или преструктуриране; 4. няма закъснения.
Какви документи са необходими за рефинансиране на кредит от друга банка?
След подаване на заявление и получаване на одобрение, процедурата по рефинансиране в друга банка се извършва при наличие на документи като:
• оригинала на договора за заем, сключен в друга банка; • графика на плащанията; • съгласието на основния кредитор за рефинансиране; • удостоверение от друга банка, което посочва подробностите за прехвърляне на пари по време на рефинансиране, данни за липсата / наличието на закъснения, размера на дълга.
Кои банки участват в рефинансиране на заеми от други банки?
Малък е броят на банките, които рефинансират потребителски кредити от други финансови институции, ипотечни или автомобилни кредити. Следователно всички те са много търсени.
Знаейки в кои банки и как се рефинансират заемите и с помощта на калкулатор, можете да определите размера на месечното плащане и надплащането. Как се случва това, ще разгледаме по-долу.
Условия за рефинансиране на кредит от друга банка
В зависимост от вида на текущия заем, рефинансирането става при различни условия.
Рефинансирането на ипотека предполага различен, по-голям кредитен лимит и дълъг срок за неговото изплащане. Като пример, лихвеният процент варира от 10 до 17% годишно, максималният срок на заема е 25 години, а размерът на заема е няколкостотин милиона рубли.
Акоима рефинансиране на потребителски заеми от друга банка, тогава условията ще бъдат различни: годишният процент ще бъде малко по-висок, а срокът на заема и кредитният лимит ще бъдат по-ниски. Като пример процентът ще бъде 13% годишно, максималният срок на заема е 5 години, а размерът на заема е 1 милион рубли.
Някои банки не са доволни от желанието на кредитополучателите да изплатят заема предсрочно. Защото ако това се случи, те ще получат по-малко печалба. Ето защо, преди да рефинансирате кредит от друга банка, трябва да проучите договора за кредит и да разберете дали има неустойка за предсрочно погасяване на кредита.
Дори ако е имало забавяне на съществуващ заем от друг кредитор, някои банки са готови да посрещнат половината и да организират рефинансиране. Това се случва, ако продължителността на закъснението не надвишава 10 дни. Това правило не важи за случаите, когато месечните плащания по кредита са били системно закъснели, в резултат на което е била нарушена кредитната история.
При лоша кредитна история няма смисъл да се информирате какви документи са необходими за рефинансиране на кредит в друга банка. В крайна сметка, като правило, има отказ за рефинансиране. Въпреки това лица с повредена кредитна история могат да кандидатстват в организация за микрофинансиране (ПФИ) или да използват услугите на кредитен брокер, който ще действа като гарант за получаване на нов заем. Но не разчитайте на изгодни кредитни условия. Тъй като ПФИ са известни с други, по-надути лихви.
Заключение
Всеки ден все повече и повече финансови институции допълват гамата от услуги с рефинансиране.