Количествени оценки на вероятности и рискове - Рискове за персонала
Количествени оценки на вероятностите и рисковете
Оценката на риска дава възможност за финансиране на рискове на базата на застраховка, което предполага възможността за тяхната количествена оценка. За да се оцени рискът, е необходимо да се знае очакваният размер на щетите и вероятността за тяхното възникване или честотата на щетите.
Вероятността или честотата на повреда. Оценява се най-често на базата на статистически данни за броя на случаите на щети на група обекти, изложени на този риск.
Очаквана стойност на щетите E(x).
Ако X1 и X2 са два възможни резултата, имащи съответно вероятности P1 и P2, тогава
Методите за директна оценка на риска включват идентифициране на потенциални опасности, оценка на вероятността всяка опасност да се появи в различни варианти Р*i и очакваната тежест C*i на последствията от всеки i-ти вариант:
където R* е рискът от щети, свързан с възможното изпълнение на i-тия вариант на една от идентифицираните опасности. Такива изчисления трябва да се правят за всяка от идентифицираните опасности на всяко работно място.
Максималният размер на щетата се определя за конкретен застрахован, за да се установи максималния възможен размер на паричните претенции към застрахователя при настъпване на застрахователно събитие. Индикатори за отклонения на действителните резултати от очакваните. Вероятностният характер на застрахователните събития определя възможността за отклонение на действителната статистика на загубите от очакваната. Разсейването или степента на променливост на възможните резултати се измерва по отношение на дисперсия, стандартно отклонение и вариация. Връзката между честотата и големината на щетите може да бъде различна за различните рискове. Най-често срещаните са два вида на тяхната комбинация. Първият тип е типичен за най-рисковите ситуации и се характеризира с относително високачестота и малки щети. Това са рисковете от загуба или унищожаване на имущество, производствени наранявания и др. Вторият тип съчетава ниска честота и значителни щети. Пример за това са авиационни и морски катастрофи. Вероятността им не е значителна, но ако се случат тези събития, водят до много големи щети. Рисковете като разпределение на вероятностите за щети могат да се прехвърлят между бизнес субекти.
За тази цел има различни видове договори на разположение на предприемача, сред които застрахователен договор. Прехвърлянето на риска към застраховката се нарича прехвърляне на риск. Проблемът се състои не само във факта, че такива редки (от гледна точка на статистиката) събития като трудова злополука (на работното място) е почти невъзможно да се оцени вероятността от тяхното възникване с приемлива точност. Освен това е необходимо да се изчисли вероятността за възникване на една от опциите за изпълнение на всяка опасност. В същото време е възможно доста точно да се оценят преките материални щети за работодателя и за служителя в резултат на определен резултат. Например, когато бояджия работи на скеле, е възможно да падне. С каква вероятност? И с каква вероятност в резултат на падане ще изкълчи ръката си (малка повреда) и с каква вероятност ще си счупи крака (голяма повреда)? Каква е вероятността работникът да умре в резултат на падане? В този случай вероятностите ще се променят от етаж на етаж.