Колко време ще задържи Platinum Bank последната прахосмукачка?
Национализацията на Приватбанк ще бъде най-обсъжданото събитие на финансовия пазар още дълго време. Но миналата седмица банкерите активно обсъждаха друга болна точка - какво ще се случи с Platinum Bank.
Повечето от интервюираните от ЕП банкери смятат, че до края на седмицата той ще бъде обявен в неплатежоспособност.
Докато финансовата институция продължава да работи, но само поради забавянето от страна на НБУ. Събеседниците не изключват регулаторът да намери възможности за допълнително забавяне на решението.
Защо регулаторът е толкова снизходителен към едни "зомбирани" банки, а към други поставя строги изисквания, разбра ЕП.
Агресивен маркетинг, непазарни високи лихви по депозитите, кредитиране на свързани лица са основните характеристики на така наречената банка "прахосмукачка".
Ръководителят на НБУ Валерия Гонтарева многократно е заявявала, че пазарът трябва да бъде изчистен от такива банки, но дори след национализацията на Приват те все още са на пазара. Platinum Bank е най-яркият пример.
Преди това Platinum беше банка със западен капитал. Основни собственици на финансовата институция бяха инвестиционният фонд Horizon Capital и шведският фонд за дялово инвестиране East Capital. През 2013 г. фондовете решиха да излязат от тази инвестиция и продадоха банката.
Въпреки стагнацията на банковия сектор, "Платинум" се заинтересува от средата на "семейството" на Виктор Янукович.
Ликвидността в „семейните“ банки често се осигуряваше от държавни предприятия, които се обслужваха от тях и влагаха средства на депозити. Затова активни на пазара тогава бяха предимно хора, близки до властта.
Един от тях се смяташе за одески бизнесмен, бивш акционер на Finbank, Борис Кауфман. Сферите на неговите интереси включват хотелско строителство ибизнес с водка. Доскоро притежаваше и медийни активи.
Банкери твърдят, че в сделката за закупуване на Platinum Bank през 2013 г. Кауфман е бил лице на Александър Янукович. Самият бизнесмен дълго време отричаше да е замесен в покупката на Platinum Bank.
След ареста на Гуртовой Кауфман се опита да си осигури значителен дял на негово име. Фактът, че той стана мажоритарен собственик на банката, представители на Националната банка обявиха преди няколко месеца. Банката обаче все още има непрозрачна структура на собственост. НБУ призна само Кауфман за собственик на значителен дял в банката, независимо от формалната собственост.
Така Кауфман обяви намерението си да придобие повече от 75% дял в уставния капитал на банката, но все още не притежава корпоративни права в Platinum Bank PJSC.
Куфар без дръжки
Към момента от „втората двадесетица” по активи това е единствената банка с отрицателен капитал.
Според резултатите от третото тримесечие собственият капитал на Platinum падна до отрицателна стойност и възлиза на минус 162 милиона UAH, регулаторният капитал падна до минус 157 милиона UAH. Отрицателният капитал на банката означава, че дори и сега тя няма достатъчно активи, за да изплати своите задължения (заемни средства).
Що се отнася до акционерите на Platinum Bank, малко вероятно е те да изпълнят програмата за допълнителна капитализация добросъвестно.
С прости думи: това означава, че Platinum е дълбоко нерентабилен. Ето защо банката "вакуумира" парите на населението с висок процент и ги издава на фирми, свързани със собствениците, срещу много ниски лихви.
Често ниските лихвени проценти за свързани фирми просто се „изобразяват“. Това се прави, за да се обмисли заемътработници и не е било необходимо да се формират резерви за него. Често това е банално теглене на средства.
Според финансисти, интервюирани от ЕП, въпросът за допълнителната капитализация на банката струва 2-3 милиарда UAH.
Тънък лед
„Много експерти в частни разговори, колкото и да е странно, свързваха съдбата на тази банка с „Приват“. От една страна, парадокс, но само на пръв поглед. „Приват“ и „Платинум“ станаха мишени на информационни атаки: първата от държавни служители, втората от определени медии и журналисти.“
"Списъкът на "греховете", които им се приписват, е донякъде подобен: главно обвинения в сделки със свързани лица и искания за допълнителна капитализация. След като показа "принципиалност" в случая с Privat, за Националната банка ще бъде много трудно да обясни облекчаването и забавянето на изпълнението на регулаторните изисквания за други банки ", казва Алексей Кущ, съветник на президента на АУБ.
В този случай сроковете, които НБУ даде на собствениците на банки за спазване на регулаторните изисквания, също се съгласиха.
"Тук възниква логичен въпрос: има ли нужда Кауфман от банка, която трябва да бъде капитализирана с 3 милиарда UAH? Той определено не се нуждае от нея", отбелязва един от банкерите.
Но, както показва практиката, акционерите предпочитат да напуснат такива банки, като преди това са ги изчистили от ликвидни активи. Вярно е, че в конкретен случай подобен ход на събитията също носи огромни рискове за репутацията, а вероятно и криминални, за служителите на НБУ.
Според събеседниците на ЕП снизходителността на регулатора към Кауфман и неговото потомство може да се обясни с подкрепа "на най-високо ниво". След бягството на Янукович одеският бизнесмен привлече подкрепата на бившия шеф на президентската администрация Борис Ложкин, за което Украинска правда вече писа.
В допълнение, банката в НБУ има подкрепата на първия заместник-главаРегулатор Екатерина Рожкова, която преди това е работила в Platinum Bank.
Наскоро медиите публикуваха аудиозаписи на разговори между Рожкова и Дмитрий Зинков, съветник на ръководителя на борда на Platinum Bank, и Кауфман. В бележките се говори и за лобиране на интересите на банката.
По-късно заместник-шефът на НБУ призна, че е водила подобни разговори с акционери и ръководство на много други банки. Според Рожкова тя постоянно води диалог с "проблемните" банки.
Въпреки това събеседниците на ЕП на пазара казват, че Рожкова "се опитва да завлече банката". Версиите на банкерите варират от - "банално е пропуснат моментът за вземане на решение" до "изпълнение на команди от АП".
Интервюираните от ЕП банкери не вярват в изпълнението на програмата за допълнителна капитализация от банката. Но броят на непрозрачните решения на НБУ по отношение на тази банка може да означава, че може да се намери решение тя да остане на пазара.