Кредитното робство ви въвлича в дългова дупка
По данни на Централната банка просрочените кредити на българите са се увеличили с над 50 процента от началото на годината. Само в салехардския клон на Сбербанк броят на длъжниците се е удвоил през годината.
- Първо искам да отбележа, че задачата за защита на правата на кредитополучателите пред Общобългарския народен фронт беше поставена от нашия лидер - президента на България Владимир Путин. Виждаме два основни проблема. Първо, това е ниската финансова грамотност на населението при кандидатстване за заеми. Малцина от нас четат условията на договорите и вникват в същността им. Второ, подходът на специалистите от финансовите институции не винаги е добросъвестен. Като се има предвид, че в момента не сме от най-благоприятната икономическа ситуация, може да се създаде срив, тъй като доходите на населението намаляват, има съкращения, някой остава без работа. Какво да правя с него? - обърна се към участниците в кръглата маса Дмитрий Заякин, съпредседател на регионалния щаб на ONF в Ямало-Ненецкия автономен окръг.
ЗАЛОЖНИЦИ НА КРЕДИТИТЕ СТРОЯТ ПИРАМИДИ
Александър Конев, управител на салехардския клон на Сбербанк България, отбеляза, че почти 40 процента от кредитополучателите нарушават графика за плащане. Делът на просрочените задължения в края на миналата година достигна един процент, сега е около два процента.
Анализът на появата на закъснения разкри няколко причини. На първо място, това е загубата на работа или намаляването на семейния доход. Често - повишено дългово натоварване, тоест когато поради недостатъчна финансова грамотност хората започват да вземат заеми, за да изплатят предишните. Тази финансова пирамида може да достигне невероятни размери.
Класическият случай беше описан наскоро от медиите: пенсионер вкара 26 заема. Всичко започна с факта, че жената взе 10 хиляди рубли от банката. За да се изплати, пенсията не стигаше и тя реши да вземе друга.кредит, после още...
НА ДЛЪЖНИЦИТЕ ЩЕ СЕ ДАДЕ ШАНС ДА ПЛАЩАТ
Но ситуацията не може да се стига до крайности, каза Александър Конев и направи аналогия между банков служител и лекар:
Оказва се, че банкерите са готови да предложат на кредитополучателите всякакви начини за решаване на проблема: преструктуриране на дълга, разсрочено плащане, удължаване на срока на кредита, промяна на валутата. Между другото, според финансистите жителите на Ямал се оказаха много по-разумни от московчани: те не вземат заеми в чуждестранна валута, а малцината, които ги взеха, ги изплащат навреме.
„Но ако отидохме да се срещнем с човека и той скри дългове на трети страни от нас, доходите се оказаха още по-малко, той ще наруши новия график“, сигурен е Александър Конев.
Преди процеса на длъжника може да бъде даден още един шанс. Ако лекарят в краен случай прибегне до бързи мерки, тогава банката ще предложи да продаде нещо от имота. Специалистите на банката дори ще ви помогнат да намерите купувач, а кредитополучателят ще определи цената на вашия имот. Но, според банкера, "мнозина се придържат към гаражи, коли, без да осъзнават, че ги дърпат в бездната".
Ако тези мерки не успеят, финансистите нямат друга възможност, освен да се обърнат към съда. И само в най-крайния случай, след приключване на съдебно производство, големите банки могат да се обърнат към услугите на колектори.
Подчертаваме, че в случая става дума за сериозни банки, регистрирани в Ямал. Според участниците в кръглата маса, ако банката няма местен клон и съответно специалисти, тя няма да работи с клиента. След като направи няколко дежурни разговора, той ще „продаде този случай на колекционери“.
Обърнете внимание, че според Службата на Роспотребнадзор в Ямало-Ненецкия автономен окръг агенциите за събиране не работят в региона.
ONF поема контрола върху проблема
Дмитрий Заякин, съпредседател на регионалния щабONF в YNAO:
- През последните шест месеца Ямал в български мащаб изпревари по ръст на просрочените кредити. Това ще се отрази негативно на ситуацията в банковия сектор.
За Ямал проблемът с колекторските агенции не е толкова остър, колкото в други региони. Но какво ще стане утре, не знаем. Следователно ONF поема контрола върху тази тема. Ние водим диалог с представители на финансови институции, депутати, потребители, за да разберем какви проблеми имат жителите на Ямал и как можем да ги решим.
Анализ на плащанията - във вашия акаунт
Александър Конев, управител на клон Салехард на Сбербанк България:
- Сбербанк предприема цял набор от мерки, които започват много преди да настъпи забавяне. Кризите идват и си отиват, но финансовата грамотност на населението винаги е необходима и ние обръщаме специално внимание на нейното подобряване.
Например, наскоро стартирахме нова услуга като част от програмата Sberbank Online. В личния акаунт имаше такава опция като анализ на личните финанси. Мнозина са изправени пред факта, че са получили заплата и след няколко дни парите ги няма. Ако желаете, можете да отидете на вашата страница и да видите всички плащания с банкова карта. Програмата генерира месечен отчет - къде и колко пари сте похарчили: за кредити, храна, спорт, образование и т.н. Невъзможно е да управлявате това, което не знаете или не можете да изчислите. Ние даваме на хората тази възможност. В допълнение към въвеждането на специална програма, планираме да провеждаме лекции за клиенти.
Бързият кредит заплашва с последствия
Оксана Широкова, началник на отдела за защита на правата на потребителите на администрацията на Роспотребнадзор към ЯНАО:
Срещали сме случаи, когато потребителят вече е изплатил дълга, а банката е прехвърлила въображаемия дълг на колектори. Подобен случай имаше и с банкатаHome Credit, чийто офис се намираше на територията на автономния окръг.
Депутатите се опитват да помогнат на кредитополучателите
Държавната дума предлага да се забрани на банките да продават дългове на граждани на колектори.
Сегашната редакция на закона изрично предвижда прехвърляне на вземания по договор за потребителски кредит на колекторска агенция. Авторите на измененията посочват, че кредитополучателят е принуден да плати както реалния си дълг, така и възнаграждението на колекторите, което те „скриват“ в лихви, неустойки и други санкции. В тази връзка се предлага да се забрани на банките да продават дългове на граждани на трети лица, които нямат лиценз за извършване на банкова дейност.
Освен това Държавната дума разработи закон за кредитна амнистия, иницииран от комунистите.