Купуването на бижута с паспорт е факт от живота, в който не се вярва, Бижута
Представителите на всеки бизнес сектор у нас могат уверено да заявят, че работата им има достатъчно трудности. И, разбира се, не можете да спорите с това. Но съвременната индустрия за бижута има характеристика, която според нас я прави уникална. Някои бижутерски линии успяват да се развият в условия, при които това е „не е напълно позволено“ или процесът е придружен от условия, чието спазване може да доведе до пълно спиране на дейността.
Проблемът с неясната правна обосновка за продажба на бижута през интернет описахме преди година. И след последните новини за промени в начина на продажба на бижута, несигурността само се увеличи.
И сега искаме да говорим за друга трудност, чийто източник е законът за борба с легализирането на облаги от престъпна дейност.
Идентификация на купувачите на бижута: задължителна от дълго време, няма „долни прагове“
Законодателите от съветско време продължават да вярват, че човек, който има "късмета" да забогатее незаконно, ще се радва да инвестира в "течни" и лесно преносими златни пръстени и други ценности. Всичко това въпреки очевидния факт, че използваните бижута рязко губят стойността си и не могат да се считат за печеливша инвестиция.
Търговията на дребно с бижута продължава да функционира нормално само поради това, че засега не повече от 1% от продавачите спазват това изискване на закона. Общността на бижутата повдига този въпрос в големи форуми, надявайки се да премахне изискването или да въведе високи прагове. Все още няма резултат, но наказанието за неспазване на тези изисквания все още не еизползвани (поне нищо не се знае за това).
Решихме да направим малко "обобщение" с основните изводи - така че и купувачите, и продавачите на бижута поне на базово ниво да си представят тези изисквания и последствията както от прилагането, така и от отказа да го направят.
Откъде идват изискванията?
Какво точно изисква законът?
Според закона всички бижутери (както производители, така и търговци на едро и дребно) са длъжни
- идентифицират клиента (чрез събиране на определена информация за своите клиенти - юридически и най-важното - физически лица, които купуват техните продукти)
- Проверете валидността на данните (като поискате подкрепящи документи)
- идентифицирайте и проверете също така, ако е възможно,бенефициенти и „действителни собственици“ – тези, в чиито интереси се извършва придобиването
Какви конкретни данни трябва да съберете?
За юридически лица:
За физически лица:
Какво всъщност проверява законодателят?
Ако е формулиран по достъпен начин, законодателят иска да се увери, че купувачът/бенефициентът
- не участва в екстремистки дейности и тероризъм
- не принадлежи към чуждите длъжностни лица (отнася се само за физически лица)
- не е регистриран, не пребивава в държава или територия, която не отговаря на препоръките на FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering), и също така няма банкова сметка там
Въз основа на резултатите от одита на клиента трябва да бъде определена подходящата „степен на риск“.
Как се събират данните?
За събиране на данни се препоръчват въпросници на хартиен носител.по електронен път. Анкетната карта, съгласно закона, трябва да бъде попълнена от продавача. Клиентът, съответно, трябва да предостави необходимата информация за попълване.
Каква е трудността при събирането на данни по отношение на обикновените купувачи – физически лица?
Ако за юридическите лица събирането на всякаква информация отдавна се е превърнало в рутина - всеки има набор от необходими копия на документи на склад, тогава с физическите лица всичко е много по-сложно.
Как трябва да изглежда процедурата по идентификация в магазин за бижута:
- продавачът иска паспорт на клиента
- попълва въпросник
- проверява клиента за информация относно участието му в екстремистки дейности или тероризъм
- установява "действителния собственик" на клиента
- определя "оценка на риска"
Допълнителни изисквания (започнаха да се прилагат за физически лица) след промени в законодателството през лятото на 2015 г.:
- продавачът трябва да събира информация за планирания характер на бизнес отношенията на клиента с тази организация
- предприемат разумни и достъпни мерки за определяне на целите на финансовите и икономически дейности, финансовото състояние и бизнес репутацията на клиентите
- както и мерки за определяне на източниците на произход на средства и (или) друго имущество на клиенти
и едва след това, ако настроението на клиента не се влоши, продавачът може да започне да продава продукта.
Относно праговете
Може ли купувачът да настоява за покупка, без да попълни въпросник,позовавайки се на Закона за защита на потребителите?
Според Павел Смислов „Ако купувачът не предостави паспорта си за идентификация от продавача, продавачът има пълното право да откаже да му продаде бижуто без каквито и да е негативни последици за себе си“. Вече има съдебен прецедент по дело, заведено от купувача. Купувачът загуби делото.
Какво се случва, ако продавачът не спазва изискванията за идентификация на закона?
„Отговорността на организациите и предприемачите за нарушение на процедурата за идентификация е предвидена в част 1 на чл. 15.27 от Кодекса за административните нарушения. Посоченото нарушение води до отговорност под формата на предупреждение или налагане на административна глоба на длъжностни лица в размер от десет хиляди до тридесет хиляди рубли; за юридически лица - от петдесет хиляди до сто хиляди рубли.
За административните нарушения, предвидени в член 15.27 от Кодекса за административните нарушения, лицата, извършващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице, носят административна отговорност като юридически лица.
Има ли надежда за премахване на тези изисквания?
Законопроектът предвижда установяването на две нива на прагови стойности за размера на транзакциите, когато физическо лице закупува бижута, което може да се извърши без процедура за идентификация:
— 150 000 рубли за парични разплащания;
- 600 000 рубли за плащания чрез персонализирани електронни средства за плащане.
През май 2015 г. разглеждането на законопроекта беше отложено.