Лихва за ползване на заем характеристики на начисляване, изчисляване и прегледи

В днешно време кредитирането е много популярно. И това не е изненадващо. В съвременния свят има много възможности, прогресът не стои неподвижен. Има огромно количество иновации и технологии. Нуждите на хората нарастват всеки ден, но възможностите за тяхното реализиране не се увеличават със същата скорост. Ето защо хората все по-често прибягват до кредитни услуги. Какво е значението му?

Същността на кредитирането

Защо е необходима тази услуга и каква е ползата от нея? Кредитирането е много популярно в съвременния свят. В днешно време до 90% от всички апартаменти се купуват с помощта на тази услуга. Да, хората предпочитат да не плащат веднага всички пари за жилище, тъй като повечето просто нямат такава сума, а да разтегнат плащанията за няколко години.

С други думи, младите семейства вече не трябва да спестяват за апартамент с години, сгушени по това време с родителите си или други роднини. Местят се в собствено жилище и си го плащат. Благодарение на факта, че има услуга за кредитиране, всичко е на черно. Банката получава лихва за ползване на кредита, кредитополучателят получава собствен апартамент. Освен това услугата значително стимулира развитието на икономическата и строителната индустрия.

Освен апартаменти, хората купуват коли, техника, мебели и други неща на кредит. В съвременна България подобна услуга е много развита. С това обаче не трябва да се злоупотребява. За съжаление, някои хора не искат съвестно и доброволно да плащат кредита. В този случай банката понася финансови загуби: не само не получава лихва за ползване на кредита, но и харчи пари в търсене на "небрежен" кредитополучател. Той е принуден да блокира по сметката си сумата, която неизрядният му дължи. Това означава, че тези паримогат да участват в по-нататъшното обръщение и съответно не могат да генерират доход. Банката изобщо няма нужда от такива проблеми. Ето защо кредитополучателите се подбират много внимателно и не искат да си сътрудничат с неплащащите.

Банкова полза

Имате нужда от услуга за заем, за да закупите някакъв артикул, за който не можете или не искате да платите цялата сума наведнъж. Каква е ползата от банката? Защо ти дава пари? Всичко е много просто. Банката прави пари по този начин. Той взема лихва от вас за използването на парите - и често тази сума е доста голяма. Възниква логичен въпрос: откъде идват парите от банката в този случай?

Тук също всичко е просто. Някои хора имат определена сума пари и не планират да ги похарчат скоро. Но ако просто лежи в шкафа им у дома, ще започне да губи реалната си стойност поради инфлацията. За да не се случи това, хората отварят депозит. Така те не само запазват реалната стойност на парите, но и я умножават.

Така банката взема пари от вложителите и им плаща лихва. По правило те са малки, малко повече от инфлацията. След това банката дава същите пари, но като правило лихвеният процент вече е два пъти по-висок. Тоест той печели от разликата.

С този модел всички са на черно. Вложителите получават лихва върху спестяванията си. Кредитополучателите получават пари точно когато имат нужда от тях. Е, банката печели.

Разберете ползите. Сега нека да разгледаме как банката изчислява лихвата по заем. Как се получава крайната сума на месечното плащане?

Алгоритъм за изчисляване на лихвата по банков заем

Като начало нека да разгледамекоето се добавя към сумата, която в крайна сметка трябва да платите на банката. Състои се от няколко части. Първо, това е основният дълг. Тоест трябва да върнете на банката изцяло сумата, която сте взели от него. С това всичко е ясно. Следва размерът на лихвата по кредита. За да го изчислите, трябва да знаете лихвения процент. За изчислението се използва годишен лихвен процент. В момента тя се изчислява автоматично или от банкова програма, или от която и да е програма в интернет, която изчислява лихва по кредит.

Да приемем, че срокът на кредита е една година. Тогава размерът на надплащането е по-малък от сумата, която се получава от умножаването на лихвения процент по размера на главния дълг и разделянето на 100%. Защо така? Тук трябва да използвате сложен метод за изчисляване на лихвата.

Как работи? Размерът на главницата намалява всеки месец. Ако през първия месец лихвите са взети от цялата сума на дълга, то през втория месец - вече от останалия дълг. Благодарение на първото плащане главният дълг намаля. Съответно всеки път размерът на лихвата ще намалява.

Какво още трябва да знаете?

Алгоритъмът, описан по-горе, работи при постоянен лихвен процент. Но тя може да се промени. В този случай говорим за кредит с диференцирана лихва. Какво означава?

Това означава, че лихвеният процент варира в зависимост от срока на кредита. Тоест за някакъв период от време има едно значение, за следващия период - друго, за третия период - трета стойност. Да вземем пример. От 1-ви до 6-ти месец ставката е 40% годишно, от 7-ми до 24-ти месец - 30% годишно, а от 25-ти до 36-ти месец - 20% годишно. какво виждаме Лихвеният процент намалява с всеки период.

Кредит с диференцирана или фиксирана лихва – кой да избера?

Какво да търсите при избора на кредитна програма:

лихвен процент - колкото по-нисък, толкова по-добре;
кредитен срок;
Задължителни документи;
срока, за който искате да върнете кредита;
пълната стойност на кредита.

Друга важна концепция, която трябва да имате предвид, е ефективният лихвен процент. Включва всички плащания по обслужване на кредита, които са били известни към момента на сключване на договора.

търговски заем

Не само физически лица имат нужда от заем. Не е необичайно един бизнес да предоставя пари или стоки на друг. Този вид заем се нарича търговски.

За какво е? Този вид кредит допринася за непрекъснатия оборот, увеличавайки броя на продадените продукти. Тоест доставчикът продава стоките си и получава плюс лихва върху общата сума на печалбата, а купувачът получава разсрочено или разсрочено плащане, както и печалба от продажбата.

Лихва по търговски заем

В банка хората получават заем при определен процент. Как е в организациите? Организациите плащат ли лихви по търговски заеми? Нека да го разберем.

Организациите изготвят споразумение, в което описват датите и сумите на плащането, а също така посочват размера на лихвата за предоставяне на отсрочка / разсрочено плащане. Много е важно да се разбере, че размерът на лихвата в този случай ще бъде по-малък, отколкото ако купувачът иска да вземе заем за същата сума от банката.

Освен това договорът трябва да предвижда какви санкции следват при забавено или непълно плащане на плащането. Много е важно.

Как влияе търговският кредитсчетоводни сметки?

Как се изчислява лихвата по кредита? Окабеляването, което се използва в този случай, играе важна роля. Това е запис в специален дневник и база данни за състоянието на обектите.

Нека проучим тези въпроси с пример. Изпратени стоки на купувача в размер на 118 хиляди рубли, включително ДДС. Лихвен процент - 15% годишно. Плащането се извършва на три равни вноски. Покупната цена на стоките е 86,6 хиляди рубли, включително ДДС.