Начини за излизане от ситуацията, ако банката съди

Ако дълго време не изпълнявате кредитните си задължения, а именно не извършвате дължимите плащания навреме, банковата организация се обръща към съда, за да ви обяви в несъстоятелност. В повечето случаи дългът се погасява за сметка на имуществото на длъжника, което се продава на търг. Освен това, с решение на съда, дългът може да бъде значително увеличен, като се вземат предвид глоби, неустойки, допълнителни лихви и т.н., така че кредитополучателят се съветва да предприеме ответни мерки, ако банката заведе дело.

Кога кредиторите отиват в съда?

Трябва да се отбележи, че съдебният спор не е най-добрият начин за разрешаване на проблема от кредитора, тъй като процесът на обявяване на неплатежоспособност на длъжника може да се забави. Банковите организации обикновено избират възможността за съдебно производство, ако размерът на дълга надвишава 100 хиляди рубли, тъй като в противен случай процесът е просто неизгоден за организацията. Съществува и риск от незадоволителен резултат за компанията, което ще се отрази на репутацията на банката.

Не всички банкови организации се обръщат към съда за кредити - някои предпочитат да решават проблеми чрез колектори. Предимно големите банки подават иск срещу длъжника в съда, като имат много клиенти и ценят репутацията им. Сред тях: Сбербанк; Алфа Банк; Газпромбанк; ВТБ; Банка на Москва; Райфайзен банк.

Въпреки това е възможно да се договори с тези банкови организации. Те водят лоялна политика към своите клиенти. Ако им обясните текущата ситуация, която усложнява изплащането на кредита, тогава изброените банки са готови да смекчат условията или дори да осигурят разсрочено плащане, тъй като съдебният процес няма да бъде най-доброто решение за никого.

Условия заподаване на молба за обявяване в несъстоятелност

Кредиторът може да поиска признаване на неплатежоспособността на длъжника само след изтичане на срок от 90 дни от датата на последното извършено от него плащане. Освен това размерът на дълга трябва да надвишава 100 хиляди рубли (за физически лица) или 300 хиляди рубли (за юридически лица и индивидуални предприемачи). Ако размерът на дълга е по-малък, кредитополучателят не трябва да се радва, тъй като договорът съдържа неустойки, които увеличават размера му - за три месеца неплащане на плащанията размерът на дълга може да се увеличи значително.

Уведомяване на длъжника за предявяване на иск

Когато банката е завела дело в съда, на кредитополучателя трябва да бъде изпратено известие с препоръчана поща с

уведомление, че длъжникът го е получил лично. Ако такъв документ не бъде получен, тогава в съда ще бъде възможно да се признае искът за незаконен и да се отмени неговото разглеждане.

Подготовка за съд с банката

За да бъде решението възможно най-изгодно за кредитополучателя, се препоръчва да се предприемат следните действия:

Съберете всички документи, обясняващи причината за прекратяване на плащанията по кредита (медицински свидетелства в случай на заболяване, актове за раждане в случай на дете в семейството, удостоверения за уволнение или намаляване на доходите и др.)
Подайте насрещен иск в съда с искане да се обявите в несъстоятелност, което често е от полза за кредитополучателя по време на процеса.
Потърсете подкрепата на квалифициран кредитен адвокат, с когото можете да се консултирате относно предприетите действия или да поверите изцяло воденето на вашия случай.

Често срещани грешки на длъжника

Когато длъжник бъде извикан на съд за неплащане на заем, такава новина не може да бъде изненада, тъй като ев резултат на прекратяване на плащанията. Кредитополучателите често вземат лоши решения, които ги поставят в трудна позиция. Такива грешки включват:

игнориране на невъзможността за изплащане на заема в съответствие с
условията на договора;

Ако по някаква причина не можете да извършвате редовни плащания в съответствие със сключения договор, трябва да се свържете с банката с молба за смекчаване на условията. Ако банката не направи отстъпки, е необходимо да подготвите всички документи за приоритетно обжалване пред съда, като същевременно прикачите копие от петицията, изпратена до банковата организация, и доказателства за отказа на компанията. В този случай решението на съда трябва да е в полза на кредитополучателя.

неявяване в съда.

Ако бъдете призован в съда за заем, определено трябва да дойдете на процеса за разглеждане, за предпочитане с квалифициран специалист в областта на кредитното право. По време на срещата е възможно да се постигне намаляване на размера на дълга и ако процесът бъде игнориран, тогава, като се вземат предвид всички глоби, допълнителни лихви и неустойки, размерът на дълга може да се увеличи значително.

Риск от загуба на имущество

Обръщането към съда на кредиторите предполага изземване на имущество от длъжника и продажбата му на търг на приблизителна цена, което, разбира се, е неизгодно за кредитополучателя. В този случай се препоръчва имуществото да се обезпечи чрез продажба или дарение, но това трябва да стане предварително, за да не настояват кредиторите за наличието на признаци на умишлен фалит.

единствено жилище (с изключение на ипотека);
лични вещи (с изключение на бижута и луксозни предмети);
медицинско оборудване и предмети, необходими за професионална дейност;
автомобил или друго превозно средство, предоставено на длъжник поради увреждане;
държавни награди и отличия.

Трябва да знаете правата си и, ако те бъдат нарушени, не забравяйте да подадете жалба до съда, който е постановил да ви обяви в несъстоятелност (в този случай ще бъде съставено заявление срещу действията на съдебните изпълнители, ако те противоречат на закона).

Продажба на дълг

Въпросът какво може да направи банката при неплащане на кредита включва не само отиване в съда, но и прехвърляне на права за събиране на дълга. Често банките отстъпват кредити на колекционери, които вече водят дела, като искат да спечелят от глоби, неустойки и допълнителни лихви.

Такава процедура е законна, тъй като прехвърлянето на права на трети страни е предписано в по-голямата част от договорите. Кредитополучателите трябва да знаят, че при продажба на заем условията на договора, подписан с банката, трябва да бъдат изпълнени без промени.

Свързване със специалист за защита на вашите права

Ако получите писмо от съда по заеми, с което ви призовават за изслушване, опитайте се да намерите квалифициран адвокат по заеми и използвайте услугите му. Професионалистът в тази сфера е добре запознат със законодателството и следи промените в него, така че ще може да постигне най-изгодното решение за вас.