Narodnaya ekonomika научи как микрофинансиращите организации се справят с длъжниците
Малко пари срещу висока лихва. Как микрофинансиращите организации се справят с длъжниците, в "Народна икономика", но първо свежа прогноза за депозитите в банките.
Може да не докараме 3 милиарда, но 2700 е съвсем реална цифра. Агенцията за гарантиране на влоговете прогнозира 17% или дори 19% ръст на средствата в личните сметки на българите тази година. Преди месец прогнозата беше с няколко процента по-скромна, но резултатите от 2012 г. убедиха експертите. Те вярват, че процентите поне ще останат на същото ниво. Или може би ще нараснат малко, стимулирайки инвеститорите. 9.7% годишно е средният за миналата година процент в 100-те най-големи банки в страната. Средната вноска е 140 хиляди 600 рубли. Освен това по-често от други сметки бяха попълвани, на които не най-малките, но не и най-големите суми. От 400 хиляди до милион. Между другото, до милион тази година планират да повишат нивото на държавното осигуряване на депозитите. Което също, макар и за 2-3 месеца, но ще добави популярност към спестяванията.
Статистиката не знае всичко. Микрофинансиращите организации, отпускащи заеми под мотото „заеми до заплата“, тоест заемане на пари дори за месец, могат да бъдат заети за седмица - все още не е възможно да се изчисли делът на просрочието в общия портфейл. Има грешки в представените отчети. Следователно оценките са само приблизителни. От 6 до 10% от кредитите тук са проблемни. В рубли това са няколко милиарда.
И всеки четвърти длъжник се опитва да избегне плащанията - просрочените суми растат като снежна топка. Привидно безстрашната ставка на ден, а именно това най-често се обявява от микрофинансиращите, за една година може да бъде десетки пъти по-висока от банковата ставка. Има и санкции за забавено плащане.
„Прочетох договора, всичко изглежда такаподходящ. Като цяло там беше написано, че се дължи глоба за забавяне от 500 рубли. Но като че ли 5000 не е проблем да ги подариш“, казва Андрей.
В резултат на това малко количество все пак донесе големи проблеми. Сега Андрей моли да не показва лицето си. Вече заплашен. След като е взел микрокредит, той очаква, че ще го изплати почти веднага. Но се озова в болницата. Когато ме изписаха след 2 седмици, разбрах: вече дължах 20 хиляди. И сега всеки ден сумата се увеличава с 500 рубли.
„Идват обаждания или от колекторска агенция, или от самите кредитори със заплахи и искания за връщане“, казва Андрей.
Има стотици хиляди истории като тази. Кредитополучателите често не изчисляват финансовите си възможности. Те смятат, че ще бъде лесно да върнат малка сума бързо. Банките просто не издават такива малки заеми. Ето защо организациите за микрофинансиране стават все по-популярни. Оферти, на които е почти невъзможно да се откаже. Предлагат пари в брой, добре, може би не при условно освобождаване. И вратите са отворени за почти всички.
"Ако банките откажат, това не означава, че ние ще откажем. Това е, първо. Второ, нашето кредитиране обикновено е бързо, спешно, имаме нужда от един документ, това е паспорт", казва Лаура Файнзилберг, главен изпълнителен директор на организацията за микрофинансиране.
В този бизнес рисковете за кредиторите изглеждат твърде високи. Но лихвите са много по-високи. Те плащат за всичко. Тоест съвестният кредитополучател в този случай винаги плаща за себе си и за човека, който не иска или не може да плати. Поради факта, че предварително не се изчисляват последствията.
Задача на ниво средно училище: Микрокредит - 15 000 рубли. Ставката е 2% на ден. Това означава, че дневното плащане изглежда е само 300 рубли. Но годишният добив е повече от 700%. Тоест, акоизчислете, тогава за 365 дни при такива условия ще трябва да платите повече от 100 хиляди рубли. И това е за 15 хилядни кредит.
Но дори и при такива високи лихвени проценти, организациите за микрофинансиране правят основния си залог върху неустойките. Те могат да достигнат до 4% на ден, казва антиколекторът Вадим Головацки. При него се обръщат онези, които не са в състояние да върнат непрекъснато нарастващия дълг. Той дава един и същ съвет на всички. Или се съгласете с дълга и платете, или, ако не е възможно да го изплатите, информирайте кредитора за това и изчакайте, докато ви съдят. Има шанс те да вземат ваша страна и да помогнат за намаляване на дълговата тежест.
„В рамките на гражданския кодекс, в съответствие с член 333, съдията има право да отписва глоби. До нула“, каза Вадим Головацки, директор на агенцията за борба със събирането.
"За изнудване може вече да има наказателна отговорност. Целият ред трябва да бъде в процеса. Ако започнат да ви хулиганстват, постоянно да се обаждат и да казват, че трябва или чрез други психологически въздействия, естествено имате право да се обърнете към прокуратурата", казва Олег Фролов, адвокат на Дружеството за защита на правата на потребителите.
Тези, които решат да заемат малка сума, трябва първо да преценят колко ще бъде лихвата годишно и да обърнат внимание на глобите. Те също се умножават по седмици и месеци. Дори да сте сигурни, че ще дадете всичко навреме, все пак разчитайте. За всеки случай. И ако има дори най-малко съмнение, потърсете друг начин: в крайна сметка вземете назаем от приятели или познати до заплатата.
Отнесени от вихъра. Из Австралия обикаля експериментален електрически автомобил, който не изисква пари за зареждане. 5 хиляди километра вече са зад гърба и водачите са направили гориво по целия този път от въздуха. Двама са.Единият обикновено управлява волана, а вторият от време на време хвърчило. За щастие превозното средство не е тежко - направено е от въглеродни влакна, което улеснява задачата на мобилна вятърна турбина, която всъщност трябва да се захранва с въздушни течения. И тя ще се грижи за батериите, чието пълно зареждане е достатъчно за 300 километра на ден. Средната скорост е 80 километра в час. За надвишаване на единична глоба. Полицаите, които спират колата, са по-скоро просто любопитни. Възползвайки се от позицията си. Ако вятърът не успее, можете да презаредите двигателя с помощта на конвенционален контакт. Но това не е изненадващо.