Организационна структура на банка - Кредит и банково дело Библиотека с учебници
Организационната структура на банката се определя от:
- структурата на органите за управление на банката;
- структурата на функциониране на отделите и службите на банката
Организационната структура на банката е показана на фигура 64:
. Фиг.64. Организационна структура на банката
Основният орган на управление на банката е събранието на акционерите на банката. Този орган заседава по правило веднъж годишно и осъществява общо ръководство на дейността (приема и изменя устава на банката, одобрява годишния отчет за работата на банката, определя основните насоки на нейната работа).
Събранието на акционерите избира председател и. Съветът на банката, както и назначава председателя на управителния съвет на банката. Съветът и председателят се избират за 5 години от представителите, учредителите и акционерите на банката, те осъществяват общото ръководство на дейността на банката в периода между събранията на акционерите. Среща. Съветът на банката заседава веднъж на тримесечие.
. Съветът на банкатае изпълнителен орган на банката, ръководи и ръководи текущата дейност на банката. Заседава не повече от 2 пъти месечно. председател. Съветът на банката ръководи цялата дейност на банката, представлява банката в други организации, подписва договори и носи отговорност за нейната работа.
. Одитната комисия на банкатае неин контролен орган, формира се от представители на акционерите и се утвърждава с решение на събранието на акционерите.
Функционални подразделения, които пряко извършват банкови операции и обслужват клиенти, ръководство, отдели и съответните служби на банката
Обикновено такива отдели (отдели) се създават в универсална банка (фиг. 65):
. Фиг.65. Списък на отделите(отдели) на банката
1Отдел "Прогнозиране на дейността"изпълнява и функцията за осигуряване на основните принципи на своята дейност: ликвидност, рентабилност и надеждност. Този отдел включва три основни отдела (отдела):
1)отдел за развитие на основните търговски дейности на банката, подобряване на управлението. Той разработва принципите на бизнес политиката на банката, включително конкретни задачи за всеки отдел на банката, разработва балансите на банката, определя нейния кредитен потенциал, разработва основните насоки за цялостно развитие на дейността на банката;
2)Отделът за организация на икономическата дейност на банкатаизвършва прогнозиране на дейността на банката, анализира действителната дейност в сравнение с планираните данни, очертава конкретни мерки за подобряване на ефективността на дейността на банката и намаляване на нейните разходи, анализира рентабилността на банката и перспективите за нейното увеличаване.
3)отделът за управление на ликвидността на банкатарешава набор от въпроси на текущата и бъдещата ликвидност на банката
3. Кредитният мениджмънте най-важното и най-голямо подразделение на банката, тъй като основната функция и основният източник на нейната печалба е предоставянето на различни видове заеми. В рамките на кредитния мениджмънт могат да се създадат такива. Клони от тиня (фиг. 66) 6):
. Фиг.66. Основните отдели на кредитния отдел на банката
Първият отдел се занимава с разработването на кредитния план на банката, методите за неговото изпълнение в зависимост от конкретните икономически ситуации, общите методи за кредитиране и определяне на кредитоспособността на клиента, както и изучаването на кредитните рискове и разработването на механизъм за тяхното застраховане.
Вторият отдел изследва нуждите на клиентите вкраткосрочни заеми, анализира кредитоспособността на клиентите, сключва договори за заем, организира издаването и изплащането на заеми, провежда кредитни дела с клиента.
Третият отдел разработва основните насоки на инвестиционната политика на банката, организира операции по дългосрочно кредитиране и финансиране, предоставя заеми, свързани с иновативни дейности на клиента, и организира инвестиционно финансиране от името на клиента.
Четвърти отдел организира дългосрочно и краткосрочно кредитиране на населението, осигурява чекове и кредитни карти
Пети отдел организира и поддържа отчетност и анализ на всички междубанкови транзакции с. НБУ и други банки, както и вътрешнобанкови операции
Шестият отдел се занимава с разработване и изпълнение на операции, свързани с кредитирането (факторинг, лизингови операции)
4. Валутният отделорганизира и извършва валутни операции, разрешени от лиценза. НБУ (поддържане на валутни сметки на клиенти, нетърговски операции с чуждестранна валута, операции, включващи привличане и поставяне на депозити в чуждестранна валута). Паричното управление се нарича банка в банката, така че може да включва следните отдели: аналитичен, поддръжка на валутни сметки, нетърговски операции, спешни услуги.
5. Отделът за депозитни операциисе занимава с разработването на мерки за набиране на средства в банката, записва и анализира набраните средства и собствения капитал на банката. Този отдел се състои от два отдела:
1) отделът за депозитни операции, води записи и анализира депозитните средства на банката по падеж и по отделни вложители, сключва споразумения за откриване на депозитни сметки за клиенти, предоставя необходимата информация за планиране на ресурсите на банката
2) запасотдел, който генерира собствени средства на банката, извършва транзакции за закупуване на ценни книжа, собственост на банката, и „от името на клиенти управлява финансовия портфейл на банката
6. Отделът за сетълмент и касови услугидоговаря и сключва споразумения за откриване и поддържане на различни банкови сметки на клиенти, извършва сетълмент, операции по събиране, както и касови операции. Състои се от:
1) отдел за касови операции, който извършва касови операции с пари в брой;
2) отдел за сетълмент операции - открива и поддържа сметки на банкови клиенти, предоставя услуги за сетълмент, използвайки различни форми на безналични плащания
7. Brokerage Managementуправлява и координира всички дейности, свързани с предоставянето на различни услуги на клиентите
8. Управление на банкови клоновесе създава в търговски банки с клонове в различни региони на страната. Основната цел е да координира дейността на клоновете. Този отдел контролира правилността на депозитната и кредитната политика, банковите операции, помага за въвеждането на нови форми и методи на работа в клоновете на банката. В състава му могат да се създават отдели: отдел за организиране дейността на клонове; отдел за контрол и надзор върху дейността на клоновете.
9. Отдел за анализ и статистиканатрупва и анализира статистическа информация за дейността на банката, предоставя информационно и справочно обслужване на клиентите, провежда проучвания
10. Комитетът по тарифите разработва политиката на банката в областта на цената на услугите, анализира и оценява цената на услугите и пазарната конкурентоспособност на съществуващите тарифи.
11. Комитетът за управление на активите и пасивите оценявацената на пасивите и рентабилността на активите, взема решения за политиката на лихвения марж, анализира и оценява цената на услугите и пазарната конкурентоспособност на съществуващите тарифи.
В допълнение към отделите, организационната структура включва такива банкови услуги (фиг. 67):
. Фиг.67. Отделни банкови услуги
. Човешки ресурсиобикновено:
- планира числеността и използването на персонала на банката;
- Извършва набиране и разполагане на персонал;
- контролира заплащането на труда, организира обучението и повишаването на квалификацията на персонала
. Счетоводствотоводи отчет на операциите, извършени от банката въз основа на първичната документация и отразяването им по сметките на баланса
. Административно-икономическият отдел се занимава с придобиване, поддръжка и продажба на банкови къщи, съоръжения и оборудване. Съвместно с катедрата Компютърът извършва разработката и внедряването. Компютри, оборудване на банкови институции. Компютърна и организационна техника, поддържа архив.
. Правният отдел разработва регулаторни документи и контролира коректността на банковите операции, изготвя договори, различни актове и други бизнес документи, искови молби, протести, ръководи банковите дела в съдебни и административни институции.
. Отдел за одит.. Службата за вътрешен банков одит проверява работата на банката и нейните клонове в съответствие с действащите счетоводни стандарти, инструкции и други нормативни документи
. Отдел за внедряване и експлоатация. EOM организира компютърните системи на банката, извършва електронни сетълменти и плащания, разработва софтуер за отдели и отдели на банката,разработва програми за усъвършенствано ръчно и текущо оборудване на банката с електронни компютри и офис оборудване, изпълнява тези програми съвместно с административния отдел.
Диаграмата на апарата за управление на отделно структурно подразделение на банката (клон) е показана на фигура 68: