Предимства и недостатъци на безсрочните депозити
Същност на безсрочните депозити
Една от основните характеристики, които характеризират този тип депозити, е почти пълната липса на ограничения за каквито и да е транзакции от собственика. За разлика от класическите срочни депозити, предимството на този вид инвестиция е неограниченият период на ползване на сметката. Вложителят може да използва средствата си по всяко време, без да уведомява банката предварително. Не плаща никакви допълнителни такси или неустойки.
Друга съществена разлика между депозитите на виждане и срочните депозити е много ниската доходност. В много банки лихвеният процент варираот 0,1% до 0,5% годишно. Следователно този вид инвестиция не може да се нарече печеливша. По своята същност този вид инвестиция е по-скоро като откриване на банкова сметка, от която се обслужват клиентски сметки и се извършват плащания. Но основната разлика между безсрочен депозит и платежна сметка е именно липсата на такава възможност. Вложителят има право само да извършва касови операции, теглене на пари и преводи на името на собственика.
Въпреки това безсрочните депозити са популярни. Защо толкова често се отварят от клиенти на банката?
Какви са предимствата на безсрочните депозити
Основното предимство е възможността да се използват пари без ограничения в срока и сумата. С други думи, собственикът на средствата просто ги поставя в банкова сметка, за да ги предпази от кражба, загуба и отчасти от обезценяване. По правило доходността в този случай не е приоритетна цел. Най-често откриването на такива сметки е полезно в ситуации, в които може да са необходими пари по всяко време. Или в тезислучаи, когато се планира покупка или други разходи в близко бъдеще. В този случай няма смисъл да отваряте срочен депозит, тъй като датата, на която ще са необходими парите, не е известна предварително.
Като пример, помислете за ситуация, при която клиент на банка прави обмен на жилище. Средствата от продажбата на стария апартамент ще бъдат използвани за закупуване на нов апартамент. Крайната дата на сделката обаче все още не е известна. Съхраняването на пари у дома не е безопасно, тъй като най-вероятно много хора знаят за тяхното съществуване и няма гаранция за тяхната безопасност. В същото време откриването на депозитна сметка в класическата версия също не е рационално, тъй като средствата може да са необходими след месец или може да са полезни след два или три дни. Точно за такива случаи е предвиден депозит на виждане - парите са защитени от кражба и в същото време са на разположение на собственика по всяко време.
Условия за предоставяне на средства по безсрочни депозити
Банките предлагат възможност за откриване на такива депозити в различни валути. Но тъй като най-често вложителите трябва да се справят с рубли, депозитите в рубли са най-подходящи.
На първо място, трябва да се каже за рентабилността. Както бе споменато по-горе, тя обикновено е 0,01-0,5% годишно. Банките, предлагащи подобни проценти по безсрочни депозити, включват по-специално VTB24, Sberbank и други големи кредитни институции. Но например във Fundservisbank ставките по такива депозити са по-високи - 1% годишно. Mosoblbank дава 1,5% на вложителите по безсрочни депозити. Обикновено най-високите лихвипредвидени за пенсионерите. Тук се откроява Promservisbank със ставка от 3,5% и безсрочни депозити за пенсионери от Sberbank.Условията на някои от тях предвиждат ставкадо 5% годишно.
Допълнителни условия за откриване и използване на безсрочни депозити са сходни във всички кредитни институции. Навсякъде се предоставя капитализация на лихвата и възможност за попълване на сметката. Освен това няма ограничения за размера на допълнителните инвестиции, нито за тяхната честота. Също така тегленето на пари от сметката не е регламентирано.
Благоприятно предимство за такива депозити е възможността за откриването им едновременно със срочен депозит, който има функция за автоматично удължаване. Ако на датата на изтичане на договора за депозит парите не бъдат изтеглени от депозита, те автоматично се прехвърлят в безсрочен депозит. Това условие трябва да бъде посочено отделно в договора за депозит. В противен случай всички депозитни средства по подразбиране могат да бъдат прехвърлени към следващия период на поставяне и ще бъде възможно да ги изтеглите без загуба само след приключването му.
Кой има право на безсрочни депозити?
На първо място, безсрочните депозити са от полза за самите банки - те получават най-евтиния достъп до използването на пари от всички възможни опции. Но инвеститорите също иматнякои предимства като:
- надеждност, в сравнение с държането на пари у дома;
- свободен достъп до собствени средства, без ограничения в условията и сумите на теглене/попълване;
- защита на инвестираните средства по системата за гарантиране на влоговете;
- стабилен, макар и минимален доход от депозита