Процедурата за прекратяване на последиците от договор за заем за автомобил

Какво да направя, ако не мога да плащам вноските по кредита си за кола? Може да има много причини за тази ситуация: загуба на работа, внезапно тежко заболяване, инвалидност и др. Въпреки че много банки предлагат на кредитополучателя допълнителна застраховка живот и инвалидност, тази опция рядко се използва поради високата цена на застраховката. Възможно ли е да прекратите договора за заем и как да го направите с най-малко финансови загуби?

Кога и как мога да прекратя договора за кредит

По-нататъшните последици от такова решение ще зависят от това на какъв етап от самата транзакция и плащания решите да прекратите договора.Ако парите все още не са преведени в салона, можете да откажете покупка. Най-вероятно банката ще изиска плащане на неустойка поради пропуснати ползи, но това е много малка сума в сравнение с напълно неизплатен заем. Ако покупката е направена, колата е станала ваша собственост и салонът е получил пари от банката, ще бъде много по-трудно да се реши проблемът.

Има ситуации, когато кредитополучателят иска да прекрати договора за кредит поради нарушения, извършени от банката. Ако кредитна институция неочаквано увеличи лихвата по заема, не прехвърли средства по сметката на салона навреме или по друг начин наруши споразумението, имате право да се обърнете към съда. Но много по-често заемодателят е този, който инициира прекратяването на договора, ако кредитополучателят грубо нарушава условията на сделката за дълго време.

Процедурата за прекратяване на договор за заем за автомобил зависи от това дали страните по сделката са успели да постигнат споразумение. Възможни опции:

Прекратяване на договора по взаимно съгласие. Това е най-добрият вариант и за двете страни.Често кредитополучателят се съгласява, че колата се продава, част от средствата се изплащат за изплащане на дълга, а остатъкът се предава на бившия кредитополучател. Тази опция позволява на банката да се отърве от проблемния заем и да не остане на загуба. Много по-лошо е, ако получената сума за колата е по-малка от сумата на кредита. Банката може да изиска от кредитополучателя да изплати остатъка от дълга възможно най-скоро.
Едностранно прекратяване. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, банката изпраща известие, че договорът ще бъде прекратен, след което остатъкът от дълга и неустойката трябва да бъдат върнати незабавно. Ако кредитополучателят не е в състояние да направи това, банката може да се обърне към агенция за събиране или да подаде молба до съда.
Прекратяване на договора по съдебен ред. Най-обезпокоителният и неизгоден вариант, тъй като във всеки случай ще трябва да платите и съдебни разноски. Ако съдът вземе страната на банката, заложеното имущество ще бъде запорирано и обявено за продажба. Ако получената сума не е достатъчна, делото ще бъде прехвърлено на службата на съдебния изпълнител с всички произтичащи от това последици.

Прекратяване на договора за кредит по съдебен ред

Обикновено съдът се опитва да намери "златна среда" и да доведе страните до компромисно споразумение. Често се случва само в съда да се окаже, че кредитополучателят не е разбрал много клаузи от договора, на които в началото просто не е обърнал внимание. Съдебните органи ще проверят дейността на банката и ако тя бъде призната за законна, кредитът все пак ще трябва да бъде върнат.

Процедурата за прекратяване на договор за заем за автомобил в съда включва няколко задължителни стъпки:

Предявяване на иск от една от страните. Клиентът може също да подаде жалба до съда, ако банката незаконосъобразноначислява глоби, комисионни или допълнителни лихви без споразумение с клиента. Трябва обаче да се помни, че след прекратяване на договора оставащата част от заема все още ще трябва да бъде платена.
В следващите пет дни съдът ще реши дали да приеме делото. Ще бъде насрочено предварително заседание, а след това и самият процес. Той ще вземе решение за прекратяване на договора и каква отговорност трябва да носят двете страни.
Съдебното решение може да бъде обжалвано по установения образец в едномесечен срок. Ако не е подадена жалба, решението става окончателно.

Важно е да се отбележи, че договорът се счита за прекратен едва от момента на влизане в сила на решението. Всички неустойки, глоби и др., натрупани до момента, клиентът тепърва ще трябва да заплати.

Алтернативни варианти за прекратяване на договор за кредит

Съдебната процедура за прекратяване на договора за автомобил, закупен на кредит, не е единственото възможно решение. Можете да погасите заема предсрочно или да се възползвате от програми за преструктуриране и рефинансиране. Кой от тези варианти е по-изгоден?

Предсрочното погасяване ви позволява да се отървете от лихви и комисионни, но изисква голяма инвестиция на собствени средства. В допълнение, тази опция е неизгодна за банка, която губи печалба от лихви, така че някои организации определят ограничения за предсрочно погасяване на заема.

Преструктурирането обикновено включва удължаване на срока с намаляване на месечните вноски. Това е добро решение за тези, чиито доходи внезапно са намалели и е станало невъзможно да изплатят изцяло заемите. В допълнение, банката може да предостави "кредитни ваканции" за период от няколко месеца или шест месеца. През този период ще плащатесамо лихва, а не самия заем. Тази опция ще даде време на кредитополучателя да разреши финансови проблеми, да си намери нова работа, да подобри здравето си и т.н.

Рефинансирането включва получаване на заем от друга банка. Добър вариант, ако не сте доволни от условията на тази кредитна институция, високи комисионни и т.н. Новата банка погасява дълга ви, а вие подписвате нов договор за кредит.