Процедурата за преструктуриране на дълг по заем, възможности за преструктуриране

За съжаление, в днешно време не всяко семейство е доволно от стандарта си на живот и на първо място подобни сътресения се отнасят до финансовото състояние на клана. Ето защо много хора могат да си позволят известна „радост“ само с подкрепата на банката под формата на заем.

Впоследствие обаче не всеки успява да плати сметките си навреме, има забавяния в плащанията, неустойки, придружени с „опетнена“ кредитна история. Но дори и в такива случаи има разумен изход от тази ситуация.

Това може да помогне за преструктуриране на дълга по заема. Тази процедура се характеризира с преразглеждане от банката на текущите условия на договора за заем, промяна на реда на месечните плащания. Възползването от възможността за преструктуриране на дълга по кредита ще бъде добре дошло, когато кредитополучателят е в плачевно финансово състояние и не разполага с необходимите средства за изплащане на кредита на основанията, посочени в договора за кредит.

Разбира се, за да се прибегне до преструктуриране, длъжникът трябва да има основателни причини.

Така че, преди да вземете заем, няма да е излишно да получите подробна информация от банката относно процедурата за преструктуриране на дълга, ако изведнъж възникнат обективни причини.

Процедура по преструктуриране на дълг

Както вече разбрахме, преструктурирането на дълга по заема предполага всякакви промени по отношение на условията на сключения и в момента валиден договор за заем. Подобни "изменения" засягат основно лихвения процент, месечния график на плащанията, както и продължителността на договора.

Завършва тази процедура.изготвяне на допълнително споразумение, в което ще бъдат посочени всички нововъведения по отношение на текущия заем.

Разбира се, преди да разчита на възможността за преструктуриране на дълга, кредитополучателят трябва да се погрижи да потвърди спешната необходимост от въпросната процедура.

От гореизложеното можем да заключим, че ако длъжникът няма финансови нужди, няма нужда да се надяваме на одобрение за преструктуриране на дълга от кредитна институция. Също така е невъзможно да се подведе банката; собствената служба за сигурност на такава институция ще осъди всеки.

Така да приемем, че длъжникът отговаря напълно на посочените изисквания. Сега, за да се пристъпи към процедурата по преструктуриране на дълга, е необходимо да се състави заявление за последващо подаване в банката.

Между другото, не трябва да се страхувате, че подобно действие може да няма най-добър ефект върху положителната репутация на кредитополучателя, не трябва да мислите, че осъзнавайки тази възможност, вече няма да се налага да разчитате на предоставянето на заеми в бъдеще в тази кредитна институция.

Тъй като навременната реакция на променената ситуация от страна на длъжника го показва като отговорен участник в подобни правоотношения.

Следователно длъжник, който се намира в затруднено финансово положение, без да чака забавяне на плащанията, трябва да декларира позицията си и невъзможността да изплати заема при съществуващите условия.

За да направи това, той подава подходящо заявление до банката, адресирано до управителя на клона или представителството на такава институция или прекия ръководител на главния отдел.

Освен това заявлението трябва да бъде придружено от документи, потвърждаващи възникването на финансови затруднения, които могат да бъдат всички видове отчети за доходите,здравословно състояние, загуба на работа.

След това трябва да се проведе разговор между длъжника и банковия служител, в резултат на който се определя приемлива версия на процедурата за преструктуриране на дълга.

Много кредитополучатели обаче пренебрегват възможността да променят условията на договора за заем, за да върнат отново способността на длъжника да плаща сметките, поради което има все повече забавяния на плащанията, начисляват се огромни неустойки, което допълнително забавя процеса на изплащане на заема.

В такава ситуация банката си запазва правото да възбрани имущество, което служи като обезпечение, или да изиска пълно изплащане на дълга. Такива манипулации се извършват в съда или чрез контакт с агенции за събиране.

Всяко едно от тези решения на банката няма да донесе нищо добро на длъжника. Ето защо не очаквайте появата на негативни последици. Освен това почти всеки има шанс да се възползва от възможността за преструктуриране на дълга по заем.

Сигурно ще ви е интересно да видите менталната карта „Договор за кредит с банката“, в която подробно е описано какво е включено в пълната стойност на кредита

Или разберете ТУК как се делят банкови кредити при развод?

Основни принципи на процедурата по преструктуриране

За да може кредитополучателят да има възможност да прибегне до процедурата за преструктуриране на дълга по заема, трябва да се помни, че е възможно да се разчита на промяна на условията на договора за заем само ако има основателни причини. Това са болест, уволнение от основното място на работа, отпуск за отглеждане на дете, тоест във всеки случай трябва да има финансова нестабилност.

Освен това преференциалните условия и продължителността на т. нар. кредитни "ваканции"определя се за всеки отделен случай. Следователно тази процедура е индивидуална.

Възможни варианти за преструктуриране на кредитен дълг

След като банката получи заявление за преструктуриране на дълга по заем с доказателства, потвърждаващи финансовата несъстоятелност на кредитополучателя, може да се наложи предоставянето на допълнителни документи. Те включват копия на паспорт, трудова книжка, текущ договор за заем, банкови удостоверения за състоянието на дълга по заема.

След като анализират всички представени документи, специалистите на кредитната институция избират най-добрия вариант за преструктуриране за длъжника.

На практика има няколко схеми за подобна процедура.

Удължаване на договора за заем, както и увеличаване на условията на кредитиране.

При това състояние на нещата размерът на месечната вноска се намалява поради увеличаване на срока на договора за заем.

Разбира се, това условие също има уговорка, тъй като максималният срок за увеличаване на плащанията по дълга не може да надвишава десет години. Тази опция за преструктуриране е от полза както за длъжника, тъй като размерът на плащанията се намалява, така и за кредитната институция, тъй като в крайна сметка получава по-голяма сума от предварително изчислената.

В допълнение, тази схема за преструктуриране променя реда на месечните плащания. Така, например, постепенно намаляващите плащания се заменят с анюитетни плащания. Понякога тази опция се използва като самостоятелна схема за преструктуриране, особено ако кредитополучателят смята, че промяна в целта на плащаниятаподобри позицията си.

Кредитни „празници“. Този метод се характеризира с изплащане на лихвата, докато основният дълг е „замразен“, т.е. плащането му се отлага за определен период. Тази опция може да се използва по два начина. Например, длъжникът е освободен за известно време от необходимостта да плати главния дълг, но в бъдеще такава сума ще бъде равномерно разпределена или му се дава отсрочка, като същевременно се увеличава лихвеният процент.

Обмяна на валута. Тази възможност за преструктуриране на дълг по заем практически не се използва в нашата страна, тъй като процедурата е трудна поради честотата на промяна на валутните курсове.

Намаляване на лихвения процент по кредита, като правило, съчетано с възможност за удължаване на договора за кредит. Но банките не са склонни да използват такава схема. В крайна сметка изпълнението на процедурата по преструктуриране по този начин е от полза само за кредитополучателя.

Разбира се, всяка конкретна банка има свои собствени особености на процедурата за преструктуриране на дълг по заем. Освен това да даде разрешение за промяна на условията на договора за заем е изключително право на банката, а не нейно задължение. Защо трябва предварително да проучите всички оферти на кредитна институция. И в случай на неуспех, опитайте се да намерите различен начин за решаване на проблема.

Изтеглете Примерно заявление за преструктуриране на кредитен дълг