Разходи за застраховка на ипотечен апартамент, списък с документи и условия

Често банките изискват от кредитополучателите да застраховат своето новоотсечено имущество срещу загуба или повреда.

Освен това самият клиент е застрахован заедно с живота и здравето си. Освен това това условие е задължително в много банки - в противен случай лицето просто няма да получи парите.

В тази връзка кредитополучателят има много въпроси, вариращи от това, което попада под застрахователното събитие, и завършващи с цената на застраховката.

Защо да сключите имуществена застраховка?

И така, първият въпрос, който повечето клиенти имат, е за какво е? Според закона можете да застраховате само залога, тоест имуществото (къща или апартамент), което купувате.

Но най-често, освен апартамент, банките изискват да застраховате и здравето и живота си, както и юридическата чистота на закупения имот, тъй като ипотечният кредит по правило е минималната лихва за максимален срок. Банките не обичат да поемат рискове.

Ако говорим за животозастраховане, тогава, както показва практиката, тук клиентите са солидарни с банкова институция. В края на краищата най-често апартамент се купува, за да живеят децата ви в него по-късно, а в живота може да се случи всичко, така че този вид застраховка е необходима не само на банката, но и на вас.

Между другото, за тези, които са отказали застраховка живот, банкатаима право да повиши лихвата по заема, което най-често прави.

Изисква ли се тази процедура?

Освен това обаче можете да застраховате здравето и живота си, както и юридическата чистота на недвижимите имоти.

Застрахователни условия

Обикновено периодът, за койтожилището е застраховано, отговаря на срока на ипотечния кредит. Все пак има изключение - например призащита на собствеността (което означава риск от загуба на недвижим имот поради измама или двойна продажба), периодът не трябва да бъде повече от 3 години след вземането на ипотеката. Именно този период е определен поради факта, че давността, която ви позволява да оспорите сделка за покупка на недвижим имот, е точно три години.

Тук обаче трябва да се има предвид, че ако сделката все още не е юридически чиста, то тя може да бъде оспорена и след три години, когато се намери собственик или синдик, чиито права са нарушени.

Ето защо е добра идея да сключите застраховка за собственост за срока на ипотеката. И дори ако банката не настоява за това.

Между другото, размерът на застраховката трябва да съответства на сумата, която сте взели на кредит. На практика банката изисквазастраховката да покрива цялата стойност на жилищна сграда или апартамент.

Между другото, има инякои резерви. В частност:

• С погасяването на ипотечния кредит застрахователната сума също ще спадне.
• Застрахователната сума към момента на сключване на застраховката трябва да надвишава с десет процента размера на задълженията по ипотечния кредит.
• В същото време трябва да се има предвид, че покритието за застраховка Гражданска отговорност на клиента на банката не трябва да надвишава петдесет процента от общия дълг.

Ако говорим заизисквания за апартамент, тогава се взема предвид следното:

• Година на построяване на жилището, както и неговото състояние. Тук категорично не са подходящи порутени сгради, чиято износеност е 60 процента. Също така в някои банки се взема предвид наличието на кухня, отзащо студиата може да не са подходящи - трябва да разберете за това в определена банкова институция. Е, струва си да се обмисли законността на преустройството, ако има такова.
• Взема се предвид и пазарната стойност на апартамента, която трябва да бъде определена от професионален оценител. В същото време тази цена не трябва да се бърка с цената, която продавачът ви иска - при издаване на ипотека и застраховка на апартамента банката ще се съсредоточи върху данните на независим експерт.
• Също така трябва предварително да се информирате дали апартаментът е с тежести и колко е чист по закон. Тоест, банката в никакъв случай няма да ви позволи да застраховате апартамент и няма да издаде пари, ако жилището е под арест или залог. Освен това към момента на застраховката продавачът трябва да е дееспособен.
• Жилището трябва да има всички необходими документи.

Само при спазване на тези точки апартаментът ще бъде застрахован и необходимата сума за закупуване на жилище ще бъде издадена от банката.

Какви документи са необходими за регистрация

За дазастраховате дома си ще ви трябватследните документи :

1. Документ за къщата или апартамента, които ще станат пряк обект на застраховка;
2. Вашият паспорт на гражданин на Руската федерация;
3. Оценка на имота, който ще закупите.

За да извършитезастраховка за собственост, ще ви трябват следните документи:

• 
  Документ, който потвърждава факта, че имате право върху недвижим имот по предходни сделки;
• Документ, удостоверяващ покупко-продажбата, или удостоверение за наследници;
• Удостоверение за държав регистрация на недвижими имоти;
• Ако продавачът е женен или женен, тогава ще бъде същотонеобходимо е съгласието на съпруга;
• Освен това, ако в семейството има непълнолетни, тогава ще се изисква и разрешение от настоятелството;
• Разписки, потвърждаващи плащането на сметки за комунални услуги;
• Документ, потвърждаващ цената на имота;
• Паспорт на гражданин на руската федерация.

Зазастраховка злополука ще са необходими следните документи:

1. Паспорт на гражданин на Руската федерация;
2. В някои фирми - медицински преглед.

Процедура за изчисление и цена

Всеки вид застраховка има свои тарифи.

Например, ако имате нужда отзастраховка на недвижими имоти, тя ще струва от 0,3 до един процент от цената на апартамента. Това допълнително ще вземе предвид наличието на аларма в стаята, както и възрастта на жилището и състоянието, в което се намира.

Ако говорим зазастраховка за собственост, тогава тя може да ви струва от 0,1 до 0,6 от цената на жилището. Тук историята на имота, наличието на правна експертиза, извършена за чистотата на сделката, и три години са изминали от покупката на апартамента, или не.

Можете също така да решитеда застраховате себе си и живота си - такава застраховка ще ви струва от 0,7 до 1,5 процента от цената на жилището. Важно е, че сумата допълнително ще зависи от здравословното ви състояние, както и от дейността на клиента.

И разбира се, най-евтино ще ви излезекомплексната полица - по правило тя струва от 1 до 1,5% от стойността на обекта.

Процедурата за издаване на застрахователна полица

За да сключите застраховка, трябва да изпълнитеследните стъпки :

1. Изберете застрахователната компания, която ви подхожда.Между другото, като правило, самата банка си сътрудничи с една от застрахователните компании и кани клиента да се обърне към тази организация.
2. Запознайте се с предлагания от застрахователната компания договор.
3. Много е важно да разберете условията и сроковете, при които се извършва застрахователното обезщетение.
4. Напишете подходящо заявление.
5. Платете навреме сумата, предписана в договора.

В този случай договорът се съставя в три екземпляра - първият екземпляр се поема от застрахователната компания, вторият екземпляр принадлежи на вас, а третият екземпляр предоставяте на банката.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

И така, какво да направите, ако настъпи застрахователно събитие?

Трябва:

1. Съобщете за нещастието, което ви е сполетяло, на съответните органи - например, в случай на незаконни действия на което и да е лице, трябва да се свържете с полицията, ако е имало инцидент или експлозия, тогава трябва да се свържете с спешната служба, а ако е имало пожар, тогава трябва да се обадите на пожарната.
2. След това следва да информирате застрахователя за настъпилия инцидент в сроковете, посочени в договора, в писмена форма, като посочите причината, довела до щетата.
3. На последния етап трябва да предоставите документи за увреденото имущество.

Трябва да се помни, че застрахователната компания трябва да прехвърли средствата на банкова институция преди изплащането на ипотечния кредит.

Преглед на условията на застрахователните компании

Няколко банки наведнъж предлагат да застраховат имущество под ипотека приразлични условия.

Ето само няколко от тези банки:

• Например, ако говорим за главната банка на страната ни,Сбербанк, тук по правило се изисква да се застрахова само апартаментот разрушение. В този случай лихвеният процент ще бъде от 0,2 до 0,4% от сумата на кредита.
• Ако говорим за банкаVTB 24, тогава тя веднага предлага цялостна застраховка, която едновременно включва застраховка на жилищна сграда или апартамент срещу повреда или унищожаване, застраховка живот и здраве на клиента и застраховка за собственост. Такава застраховка ще ви струва 1% от застрахователната сума.
• КомпаниятаРосгосстрах също предлага пълна застраховка. Тя също така включва застраховка живот/здравословна застраховка на клиента, застраховка щети/унищожаване на имущество и застраховка собственост. В този случай размерът на застраховката се изчислява индивидуално и зависи от много параметри, включително местоположението на жилището. Заявката се разглежда в рамките на 24 часа.

Разбира се, според закона задължителна е само застраховката на обезпечение (т.е. жилищна сграда или апартамент). Ако обаче откажете каско, банката има право да увеличи лихвата по ипотечния ви кредит.

---