Тествани върху себе си, ние разбираме как да печелим пари от взаимни фондове
заден план
Имам мечта - Малдивите. Могъщи палми, бял пясъчен плаж, но най-важното е кристално чистият Индийски океан. Голяма мечта за начинаещ гмуркач. Цените за билет до този тропически рай варират, но за 70-80 хиляди е напълно възможно да се намери добър вариант. Остава да разберем как да спечелим липсващите средства, без особено напрежение.
Заплатата е добра. Доброто заплащане е още по-добро. А допълнителният доход към месечната ви заплата е просто страхотен! Особено ако отнема минимум време и усилия за генериране на допълнителен доход. Експертите казват, че е толкова лесно и неограничено да се правят пари от взаимни фондове. Да видим!
Така че проблемът изглежда така:
Задължително: за една година да получите допълнителен доход към натрупаната сума, в идеалния случай надвишаващ не само инфлацията, но и средния доход по депозити. Не искам в същото време да губя парите, спечелени с честен труд. Така че няма да рискуваме твърде много.
Агонията на избора
Отне повече от седмица, за да се намери подходящ инструмент по отношение на доходност и ниво на риск. Часовник на компютъра, килобайти информация и пълно объркване на изхода. Изглежда, че след такава независима образователна програма има само повече въпроси. Може би моето призвание е борш, кнедли и чийзкейкове. С тях всичко е много по-ясно!
Почти в отчаяние попадам на новината за безплатни семинари за частни инвестиции и отивам да слушам умници. А умните хора междувременно съветват начинаещи като мен да обърнат внимание на взаимните фондове. Тук имате добра възвръщаемост (през 2009-2011 г. инвестициите във взаимни фондове донесоха повече от 20% годишно) и не се изискват задълбочени познания на фондовия пазар. Наспасва.
За взаимни фондове отидох в SuperPIFmarket UBRD. Защо отиваме тук? Първо, чисто технологично всичко е просто като в супермаркет: идваш, избираш, купуваш. Второ, тук ще спестим време: можете да закупите дялове от различни взаимни фондове на едно място, не е нужно да ходите в различни управляващи компании. Документите и плащането на акции се извършват точно там (след като сме направили покупка в Наказателния кодекс, все пак ще трябва да отидем до банката, за да депозираме пари през касата). Банката в този случай действа като агент, но взема агентската такса не от клиента, а от управляващите компании. Така, по отношение на парите, не губим нищо.
Възползвайки се от служебното си положение, се обаждам и каня като консултант дългогодишен приятел и експерт на 66.ru - ръководителят на отдела за финансови институции и инвестиционни услуги на UBRD Владимир Зотов. В града той е известен като един от най-добрите инвестиционни експерти и дори получи награда за точни прогнози. Страшно е да управлявате спестяванията си сами (а това, напомням ви, не са просто пари, а мечта за Малдивите!)
Владимир ме успокоява: няма да ме пуснат да плувам свободно в света на борсата. Специално за "безопасна мрежа" има инвестиционни консултанти. И всичко е толкова добро, колкото селекция - не е нужно да се притеснявате за спестявания.
Да видим дали наистина всичко е толкова страхотно. Отиваме в офиса на Крауля, 44.
Събираме портфолиото "Курорт"
Среща ме инвестиционен консултант - Ирина Яхонтова. Оказва се, че тази крехка жена работи на фондовия пазар от 1997 г., като през това време е виждала както възходи, така и спадове на финансовия пазар, дори екстремни. Е, на човек с такъв опит може да се вярва.
Казвам на консултанта за моята цел. Излагам колко пари имамсега, колко съм готов да спестявам месечно и какво искам да получа след една година.
Искате ли да печелите големи доходи? Тогава бъдете готови за големи загуби. Това е законът на пазара: колкото по-висока е доходността, толкова по-голям е рискът. Най-важният въпрос, на който трябва да отговорите, когато влезете на пазара, не е „колко искам да спечеля?“, а „какво съм готов да рискувам?“. Това е единственият начин да изберете правилната стратегия и да намалите количеството похабени нерви и побелели коси.
Ирина започва да ме разпитва подробно:
Готови ли сте да поемате рискове?—По-скоро не, отколкото да. Нервите са скъпи, парите също.
- Тогава предлагам да се формира портфейл от дялове на облигационни фондове и фондове на паричния пазар. Това е оптимално предвид вашата цел и кратък инвестиционен период от една година. От една страна не рискувате, а от друга можете да получите добри доходи.—Това, разбира се, е прекрасно. Но не разбирам съвсем какво означава това и как тези средства се различават един от друг, - мигам изненадано.
„Сега ще ти обясня всичко“, веднага разбирам, че Ирина не за първи път превежда от финансов на човешки език. - Облигационните фондове са изградени на базата на факта, че средствата на акционерите се инвестират основно в държавни облигации и облигации на най-надеждните компании и банки, а във взаимните фондове на паричния пазар - в депозити на най-големите банки и същите облигации за повишаване на доходността.
— Тоест, безопасно ли е? — Безопасно до същата степен, в която се доверявате на задълженията на държавата или например на Газпромбанк. И което е важно, по всяко време можете да продадете тези ценни книжа без загуба на доходност, за разлика например от депозит в случай на предсрочно изтегляне на средства.
Преди да купим взаимни фондове, ние разглеждаме структурата на портфейла и анализираме каквоуправляващото дружество насочва средствата на акционерите. Например взаимният фонд "VTB - Bond Fund Plus" - почти 80% облигации с добра доходност, няколко акции и стабилен резултат през последните 3 години.
Защо изобщо не разглеждаме фондовете за дялово участие? Казват, че при тях доходността е най-висока — Имаме само година и не искаме да губим парите си. И ако искаме да получаваме по-голяма доходност, тогава трябва да имаме по-дълъг срок. Най-малко три години. Да, и първоначалната сума ви трябва по-голяма.
— Всичко е ясно. Сега как да изберем кои акции да купим? —Първо, предлагам да разделите портфолиото си, за да не слагате всичките си яйца в една кошница. Разпределете 10 000 рубли във фондове на паричния пазар като най-стабилен инструмент, а останалите 20 000 рубли използвайте за закупуване на облигационни фондове, които са малко по-рискови, но могат да дадат и по-висока възвръщаемост.
Нашият избор падна върху взаимния фонд на паричния пазар TKB BNP Paribas и облигационните фондове VTB - Bond Fund Plus и VTB - Treasury Fund.
Ирина и аз, на чаша кафе, разглеждахме доста време различни графики и табели. В резултат на това анализирахме минималния праг за влизане за различни взаимни фондове, възможността за допълнително закупуване на акции, надбавки и отстъпки, статистика за нивото на доходност през последните три години, съотношението на риск и доходност. В крайна сметка се съгласихме, че ще разпределим парите поравно между три фонда: взаимния фонд на паричния пазар TKB BNP Paribas (повишена сигурност) и два взаимни фонда в облигации: VTB Bond Fund Plus и VTB Treasury Fund за увеличаване на доходността.
Изборът е направен, отиваме да се оформим. Отне 10 минути за всичко. И тогава ще бъде възможно изобщо да купувате акции чрез интернет (с помощта на телебанка).
Не ми взеха допълнителни пари. Аз питамЗащо? Оказва се, че банката получава възнаграждението си не от комисионна от клиента, а от възнаграждение от управляващи дружества и няма допълнителни такси при закупуване на тези средства.