Високи очаквания
Какво трябва да знаете, когато давате пари назаем срещу лихва
Малцина бъдещи инвеститори обмислят рисковете зад прекалено примамливите обещания. Затова при избора на кооперация е важно да не се водите от красиви обещания, а да можете да я разграничите от финансова пирамида.
Банките приемат депозити при 8-9% годишно. Това означава, че от 50 хиляди рубли годишно получавате само 3,7-4,6 хиляди рубли Трудно е да се нарече печалба, инфлацията ще изяде почти всичко. Много по-интересно е да получите 10-15 хиляди рубли от същите 50 хиляди за една година. Такива условия предлагат различни потребителни кооперации и дружества.
Какво се крие зад процентите?
„Инвестираме в строителство, производство, селско стопанство, занимаваме се с търговия на дребно едро и производство на строителни материали, отдаваме площи под наем. Това ни позволява да дадем на акционерите такъв процент, - обясняват на посетителя в кооперацията. – Плащате входна такса от 800 рубли, ставате наш акционер и сключвате споразумение за прехвърляне на лични спестявания. Приемаме от 15 хиляди рубли.
Друга кооперация -"Съдружество" - обещава 18-19% годишно, ако инвестирате за една година. Казаха, че дружеството отпуска заеми само на юридически лица - негови учредители.
„Фирмите се занимават с металообработване, тези пари се въртят два-три пъти месечно, самата кооперация съществува благодарение на тази печалба и дава интерес на акционерите“, казва консултантът.
Регистърът казва всичко
Всички кредитни и потребителски кооперации трябва да бъдат вписани в регистъра на Българската банка. Съдържа всички данни на организацията: кога и от кого е създадена, къде е регистрирана, дали е действаща или в процес на ликвидация. А също и още една предпоставка за работакредитни потребителски кооперации - членство в саморегулиращи се организации.
„Вноските в кредитните и потребителските кооперации са привлекателен инструмент от гледна точка на висока доходност и липса на минимален размер. Този вид инвестиции обаче са свързани с висок риск, - казва ръководителят на регионалния офис на Агенцията за защита на правата на потребителите на финансови услугиЕкатерина Ярошова. - Можете да проверите законността на дейността на кредитна потребителска кооперация (КПК) в регистъра на ББК, той се актуализира ежемесечно. Ако в него няма информация за кооперацията, по-добре е да се въздържате от присъединяване към такава кооперация и сключване на споразумение за прехвърляне на лични спестявания.
Вярно е, че има едно предупреждение: в регистъра са посочени само онези организации, които са регистрирани специално като кредитни и потребителски кооперации. Но не всички организации, които привличат пари от акционерите, са такива. Те могат да бъдат наречени потребителски дружества, дружества за взаимопомощ, организации с нестопанска цел. В този случай няма да ги намерите в регистъра.
Намерих PDA Sodruzhestvo в регистъра като валиден.
Застраховат се
Депозитите в банките (до 1,4 милиона рубли) са гарантирани от Агенцията за гарантиране на депозитите. ККП няма такава държавна гаранция.
„Вашите спестявания са застраховани от застрахователна компания, ние го правим за наша сметка, а при подписване на договора за прехвърляне на спестяванията всеки акционер получава полица. Вярно е, че застраховката започва от 50 хиляди рубли “, каза потребителското общество.
Оказва се, че суми под 50 хиляди са гарантирани само от честното име на обществото.
„Да, всички спестявания са застраховани. Ние се застраховаме като юридическо лице, застраховаме финансовите си рискове и има гаранция, че във всеки случай ще получите всичките си средства“,потвърдиха във втората компания.
„Съгласно федералния закон ККП е организация с нестопанска цел. Първоначално те са създадени през периода на революцията като някакви фондове за финансова взаимопомощ на членовете на кооперацията. Следователно депозитите в тях не са защитени от държавата - в случай на прекратяване на ГПК вложителите не могат да разчитат на обезщетение от държавата, - предупреждава Екатерина Ярошова. – Самите кооперации обаче могат да застраховат влоговете за своя сметка. В този случай, преди да направите депозит, трябва внимателно да проучите застрахователния договор: какво точно се отнася за застрахователните събития, какви са принципите на изчисляване и максималната сума на застрахователното плащане.
Самоконтролът не проработи
Банката на България позволява само на тези ЦК, които са членове на саморегулиращи се организации (СРО), да приемат пари от населението. Членовете на SRO плащат вноски, които формират компенсационния фонд. От него трябва да се плащат вноските на акционерите, ако организацията нареди да живее дълго. На теория никоя СРО не би искала да плаща за нечии грехове, така че в нейни интереси е да контролира щателно и внимателно тези, които са нейни членове.
Сега съдилищата на Белгород разглеждат две наказателни дела за измама, в които фигурират учредителите на фалирали кооперации. Добре познатият"Зора" за седем години работа е събрал повече от 107 милиона рубли, предлагайки 14-28% годишно. Без пари останаха 233-ма акционери.
По-малкиятБългарски бизнес център работи само под формата на организация с нестопанска цел. Неговите 70 вложители загубиха 14 милиона рубли. Както установиха разследващите, учредителите на кооперацията обещаха 16,5% на месец (!) И дори изплатиха дивиденти за известно време, но тъй като касата не направи нищо друго освен нови вноскипопълнена, пирамидата скоро рухна.
Вземете повече, хвърлете повече
Но това е мащабът само на един регион. Кооперацията„Семеен капитал“ има обхват, може да се каже, от федерално значение: 20 хиляди акционери от 42 града, включително Белгород. Те бяха привлечени от програми с 15–28,9% годишно. Те обещаха да направят милионери само за шест години. За да направите това, беше необходимо да внесете 10 хиляди рубли в кооперацията за 73 месеца и да не теглите парите.
През 2015 г. "Семеен капитал" се нарича група от компании и според директораИгор Белоусов включва 30 компании от различни направления - от туризъм до млечни ферми, които дават такава доходност. В разговор с потенциални акционери и на страниците на своето списание той обичаше да обсъжда колко е важно да се развива селското стопанство, какви големи надежди има и за също толкова грандиозното строителство на млечни ферми и фабрики в Ленинградска област, което изглеждаше в ход. Ето защо привлича инвестиции без възможност за изтеглянето им в рамките на три години.
Експертно мнение
Андрей Беленко, ръководител на клона за Белгородска област на Главния клон на Банката на България за Централния федерален окръг.
—Потребителските кооперации и потребителските дружества са равни по статут?
- Консуматорско дружество или съюз на консуматорски дружества са видове потребителни кооперации. В тях финансовата взаимопомощ не е основна дейност. Такова общество обединява акционери на териториална основа и приема парични акции от тях за различни видове дейности. Могат да се занимават с търговска, снабдителна, производствена и други дейности. Дружеството няма право да издава потребителски кредити, а Българската банка не упражнява надзорконсуматорски общества.
—По какво се различава вноската от прехвърлянето на лични спестявания?
- Според закона депозит, или влог, може да се нарече операция, която извършва само банка. Потребителските кооперации и дружества не могат да приемат депозити, поради което прехвърлянето на лични спестявания се формализира със споразумение. В него задължително се определят условията за сумата, сумата и процедурата за плащане за използване на пари, както и срокът и процедурата за връщане.
—Как да разберете дали ККП предлага твърде голяма лихва?
— Всички СРО на кредитните потребителски кооперации са приели единни правила и стандарти на дейност в съответствие с препоръките на Банката на България. Според тях лихвеният процент по договор за прехвърляне на лични спестявания не може да бъде повече от два пъти основния процент. Сега е 9,5%.
—Някой да проверява валидността на процентите, обещани от кооперациите?
— Банковите депозити до 1,4 милиона са застраховани от държавата, а как се гарантират инвестициите в кредитните кооперации?
- Кредитната кооперация има право да привлича спестявания само ако е член на една от СРО, където се формира компенсационният фонд. Предоставя и допълнителни гаранции на акционерите в кооперациите. Задължителната застраховка на влоговете в Агенцията за гарантиране на влоговете в банките е предвидена само за банките.