застрахователна услуга
Понятие и структура на застрахователния пазар
Текущото състояние на застрахователния пазар в България.
Застрахователният пазар е икономическо пространство, в което оперират застрахователи, които формират търсенето на застрахователни услуги, застрахователни компании, застрахователни посредници и застрахователни инфраструктурни организации.
Задължителни условия за съществуване на застрахователния пазар - наличие на обществена потребност от застрахователни услуги - формиране на търсене и наличие на застрахователи, способни да задоволят тази потребност - формиране на предлагане. В тази връзка се разграничават пазар на застрахователя и пазар на застрахования.
Застрахователният пазар включва различни субекти. Основното звено на застрахователния пазар е застрахователната компания. Тук се осъществява процесът на формиране и използване на осигурителния фонд. На застрахователния пазар действат и други субекти: притежатели на полици, застраховани лица и бенефициенти, презастрахователни компании, посредници на застрахователите - застрахователни агенти и брокери, различни асоциации на застрахователи: застрахователни пулове, съюзи и др.
Специфичен продукт на застрахователния пазар е застрахователна услуга, която може да бъде предоставена въз основа на споразумение или закон.
Структурата на застрахователния пазар, гамата от застрахователни услуги може да се характеризира в институционален, териториален и секторен аспект.
В институционален аспект тя е представена от акционерни, корпоративни, взаимни и държавни застрахователни дружества, т.е. системата на правото във връзка с организационните и правни форми на застрахователите.
В териториален аспект могат да се разграничат местните (регионални), националните (вътрешни) и глобалните (външни) застрахователни пазари.
отПазарът на лични, имуществени и граждански застраховки се отличава с отраслови особености, всяка от които може да бъде разделена на отделни сегменти.
На застрахователния пазар работят специални презастрахователни организации или презастрахователи.
Специфичен продукт, предлаган на застрахователния пазар, е застрахователна услуга, която може да бъде предоставена въз основа на договор или закон.
Застрахователната услуга е трудоемка дейност на апарата на застрахователното дружество и застрахователните посредници, резултатите от която се изразяват в благоприятен ефект, който удовлетворява застрахователните интереси на клиентите.
Чрез застрахователната услуга се извършва покупко-продажба на застрахователна защита.
Проучването на потребителското търсене в застраховането включва използването на методи като:
1) Статистическо изследване на доходите и разходите на потенциалните застраховани лица
2) Анкети, тестове и въпросници
3) Събиране и анализ на информацията, получена в процеса на работа на застрахователните агенти.
Факторите на застрахователното търсене са:
1) Брой потенциални притежатели на полици и обекти на застраховка
2) Доходи на потенциални притежатели на полици
3) Разходите за алтернативни механизми за управление на риска, включително самоосигуряване, прехвърляне на риск и др.
4) За дългосрочно животозастраховане - цени за подобни услуги на спестовни банки, недържавни пенсионни фондове и други конкуренти на застрахователни компании
5) Инфлационни очаквания
6) Банков лихвен процент
7) Данъчно облагане на застрахователните премии и плащания
Проучването на предлагането на застрахователния пазар се извършва по два начина: анализ на публикувани статистически и аналитични материали за състоянието на пазара и използване на собствениизточници на информация.
Предлагането на застрахователни услуги се определя от застрахователи - юридически лица, получили право да извършват застрахователна дейност по установения от закона ред.
Обемът и структурата на предложението до голяма степен се влияе от:
1) Фактори на конкуренцията между застрахователите
2) Нивото на разходите за извършване на застрахователен бизнес и други фактори, които характеризират ситуацията на застрахователния пазар на дадена страна в определен период от време
Ценовата конкуренция се осъществява поради тарифната тежест.
Нетната ставка може да служи като източник на намаление на тарифите само ако застрахователната компания е много голяма и е в благоприятна пазарна позиция. Намаляването на нетната ставка за малки фирми с цел дъмпинг, завладяване на пазара и т.н. е недопустимо.
Неценовите фактори на предлагането на застрахователния пазар са:
1) Брой застрахователи
2) Средни пазарни ставки за разходите за правене на бизнес и комисионни
3) Структура и финансово състояние на пазара
4) Възвръщаемост на инвестициите на застрахователните компании
Не намерихте това, което търсихте? Използвайте търсачката:
Деактивирайте adBlock! и обновете страницата (F5)наистина е необходимо