Застраховка на вземания - застрахователни компании, Ingosstrakh, пример, цена

Честите случаи на неплащане от страна на контрагентите на плащания за изпратени стоки или предоставени услуги в сроковете, определени от договора, насърчават кредиторите да разработят нови начини за оптимизиране на разходите.

Използват се както изпитани във времето методи (сметки, офсетни сделки, факторинг и др.), така и изцяло нови - застраховка на вземания.

Оценка на риска

Застраховката за вземания ви позволява да компенсирате рисковете, които съществуват във връзка с неизпълнението на задълженията на контрагентите навреме.

Застраховката ще може да покрие тези загуби, които възникват, например, поради несъстоятелността на контрагента поради неговия фалит или ликвидация.

Застраховката се извършва при условията на застраховка за риск без възвръщаемост за всеки отделен контрагент, с който застрахованият работи на принципа на „разсрочено плащане“.

Преди да регламентира условията на застрахователния договор, застрахователят:

• анализира кредитните рискове на всеки контрагент;
• избира от тях тези, с които ще се минимизират рисковете при сделки при условия на разсрочено плащане;
• за всеки контрагент кредитният лимит се определя индивидуално.

Процесът на анализ на кредитния риск започва с оценка на финансовите и икономически дейности на самия застрахован, следователно при първоначално кандидатстване се предоставя следното:

• обща информация за фирмата кредитор;
• регистър за стареене на вземания;

• данни за загуби, настъпили през последните 2-3 години поради неплатени задължения на контрагенти;

• информация за предстоящи продажби през следващата година (планирани);
• списък на лицата, коитозакупуване на продукти (използване на услуги) на разсрочено плащане.

Списъкът на горната документация не е унифициран. Но колкото повече документи са предоставени, толкова повече информация ще има на разположение на застрахователя за оценка на кредитните рискове и толкова по-изгодни условия ще може да предложи застрахователната компания.

След проверка на представените документи, застрахователят оценява системата за управление на кредита на компанията кредитор.

Ако системата отговаря на изискванията на застрахователя, последният може да предостави на застрахования правото самостоятелно да определя нивото на кредитния лимит за всеки контрагент поотделно.

Етапът на оценка на качеството на управление на кредита е последван от определяне на индивидуални кредитни лимити. Някои застрахователи съобщават лимита на лицето, за което е определен.

важно! Кредитните лимити се определят не само въз основа на вътрешни фактори, но и на външни. Следователно е важно и текущото състояние на пазара, на който оперира контрагентът на кредитора.

Например, ако има висока конкуренция, пренасищане или висок риск от фалит в определен вид бизнес, кредитните лимити ще бъдат много по-малки.

Вземанията се застраховат по една от двете схеми:

Обмислете техните характеристики.

Инвентаризацията на вземанията е обхваната на тази страница.

Тази застрахователна схема предвижда използването на застрахователни полици, които се издават за всяка сделка поотделно (за изпращане на стоки, предоставяне на една услуга или работа и т.н.).

Полицата се издава по желание на купувача. Заявлението трябва да съдържа следната информация:

Политиката започва отв момента на плащане на застрахователната премия. Следователно компанията заплаща цената на полицата обикновено в деня на издаването й. Размерът на застрахователната премия се определя като определен процент от общата сума на сделката.

Задължението да следи за спазването на кредитните лимити е на застрахователя. Застрахованите трябва да изпращат ежемесечни отчети до застрахователя, съдържащи информация за задълженията на контрагентите. При изчерпване на кредитните лимити издаването на застрахователни полици се прекратява.

Общ

Тази схема за застраховане на вземания не предвижда използването на застрахователни полици. Кредиторът доставя продукти или предоставя услуги, без да застрахова всяка сделка.

Застрахователната премия се изплаща на две части - първо авансово плащане, след това директно основната част. Основната част от премията е авансовото плащане - около 50-70%.

Авансовите плащания могат да се извършват на вноски - до два или три месеца след сключване на застрахователния договор.

Размерът на застрахователната премия, като правило, е определен процент от вероятния обем на продажбите за 1 година.

Отчитането пред застрахователя за извършени превози/извършени услуги се изисква на всяко тримесечие – в средата или в края на месеца, следващ края на отчетното тримесечие.

Основната част от застрахователната премия (около 30-50% от общата сума) се изплаща през месеца, когато е достигнато планираното ниво на продажби.

важно! Тази застрахователна схема е по-рядко срещана от полицата. Обикновено застрахователите го прилагат към онези застрахователи, които се считат за надеждни и уважавани.

Застрахователни компании за задължения

След анализ на пазара за предоставяне на услуги по застраховане на вземания, идентифицирахме 5най-големите застрахователи, които предоставят възможност за закупуване на полици за защита на финансовите рискове:

• Атрадий;
• група от компании Malakut;
• застрахователна компания Съгласие;
• Ойлер Хермес;
• Кофас.

Malakut Group of Companies издава политики, които предпазват от рискове:

• фалит на купувача;
• дълго забавяне на плащането от контрагента;
• политически рискове при експортните операции.

Условия за покритие на риска в Съгласие:

---