Застраховка за искове Ориент Експрес
ул. Св. Инокентий, д.1
Между мен и OJSC „East Express Bank“ (наричана по-долу „Банката“) договор за заем №. от . (наричан по-долу Споразумението) за сумата от . рубли 00 копейки При сключването на договор за заем бях свързан от банката с програмата за застраховка живот и инвалидност.
Условията на договора за заем по застраховка противоречат на параграф 2 на чл. 16 от Закона за защита правата на потребителите, тъй като застраховането е самостоятелна услуга по отношение на кредитирането и предоставянето на заем при задължително предоставяне на застрахователни услуги нарушава правата на потребителите.
Застрахователният договор, сключен между Банката и мен, е договор в полза на трето лице - кредитополучател на Банката в съответствие с изискванията на член 430 от Гражданския кодекс на България (наричан по-долу Гражданския кодекс на Руската федерация).
Като се има предвид, че застраховането срещу злополука и заболяване е обект на личното застраховане, застрахователният договор по своята същност е личен застрахователен договор.
Както следва от разпоредбите на член 942 от Гражданския кодекс на Руската федерация, при сключване на договор за лична застраховка трябва да се постигне споразумение между застрахования и застрахователя относно следното:
- за осигуреното лице; за естеството на събитието, в случай на настъпване на което в живота на застрахованото лице се извършва застраховка (застрахователно събитие); върху размера на застрахователната сума; относно продължителността на договора.
Към момента на сключване на застрахователния договор страните не са могли да определят следните съществени условия:
- за осигуреното лице; върху размера на застрахователната сума; относно продължителността на договора.
Въз основа на изложеното застрахователният договор не може да се счита за сключен, докато не бъдат определени съществените условия, тъй като в съответствие с част 1 на член 432 от Гражданския кодекс на България договорът се счита за сключен, ако между странитее постигнато споразумение по всички съществени условия и следователно не може да се счита за личен застрахователен договор.
В същото време, в съответствие с член 430, параграф 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация, условието за възникване на правата на трето лице по договора е моментът, в който третото лице изрази пред длъжника намерението да упражни правото си по договора.
Тъй като ЗАО СК Резерв не издава застрахователни полици или удостоверения по отношение на застраховани лица, моментът на определяне на застрахованите лица по Застрахователната полица и моментът на изразяване на намерението ми да упражнявам правото си по договора е моментът на моето волеизявление да се застраховам по Застрахователната програма, което е моментът на подписване на Заявлението за застраховка при сключване на договор за кредит с Банката. По този начин сключването от банката и SK Reserve CJSC на застрахователното споразумение води до налагане на условията на споразумението върху мен, като кредитополучател, неблагоприятни за мен и несвързани с предмета на споразумението, а също така е нарушение на клауза 5 от част 1 на член 11 от Федералния закон „За защита на конкуренцията“, тъй като правно споразумението за лична застраховка се счита за сключено само от момента, в който кредитополучателят изрази волята си да бъде застрахован съгласно Застрахователна програма.
За да кандидатствам за потребителски кредит, аз като кредитополучател трябваше да попълня пакет документи.
1. Анкета за получаване на кредит, която се попълва в електронен вид от банков служител по мои думи. С подписа си във Въпросника потвърждавам пълнотата, достоверността и верността на цялата информация, предоставена от мен и посочена във Въпросника.
Тъй като Споразумението не предвижда право на отказ от свързване към Застрахователната програма, подписването на Заявлението за свързване към Застрахователната програма се възприема от мен като задължително действие,без които е невъзможно да се получи заем.
Формулярът за кандидатстване за застраховка не включва попълване на колони нито от банков служител по мои думи, нито от мен. Така волята ми да се свържа със Застрахователната програма при сключването на договора се изразява единствено с наличието на подпис в Заявлението за застраховка.
Заявлението за записване в Осигурителната програма се нарича „Заявление за записване в Програмата за осигуряване Живот и инвалидност ...“. Няма индикация, че застраховката е доброволна, а услугата за свързване към Програмата за застраховане на кредитополучателя на банката е допълнителна услуга на банката.
В същото време във формуляра на Заявлението за застраховка, както и във формуляра на Споразумението, никъде няма параграф (колона), който да предвижда възможността за отказ от свързване към Застрахователната програма, в който бих могъл да поставя своя подпис и датата на попълване.
В същото време във формуляра за кандидатстване за осигуряване липсват следните разпоредби:
Информация за кредитополучателя относно възможността да не попълни Заявление за застраховане;
колона за отказа на кредитополучателя да се свърже със застрахователната програма; информация за кредитополучателя, че фактът на непопълване на Заявлението за застраховка не може да послужи като причина за отказа на банката да предостави заем (клауза 3 от Заявлението не е индикация за това).
В съответствие с член 343 от Гражданския кодекс на Руската федерация залогодателят, ако е заложил имущество, е длъжен, освен ако не е предвидено друго в закон или договор, да застрахова за своя сметка пълната стойност на заложеното имущество срещу рисковете от загуба и повреда, а ако общата стойност на имуществото надвишава размера на обезпеченото вземане, - за сума, не по-малка от размера на иска.
Правото на банката да изисква от кредитополучателя сключването на договори за други видове застраховки не е установено от българското законодателство.
Съгласно член 935, част 2 от Гражданския кодекс на България, задължението за застраховане на живота или здравето не може да бъде възложено на гражданин със закон. Следователно при получаване на кредит от Банката, съгласно законодателството на България, имам задължение към Банката да застраховам само обезпечението.
В съответствие с факта, че сключеният от мен договор за кредит с Банката е договор за кредит без прехвърляне на имущество като обезпечение на Банката, при предоставянето на такъв кредит Банката няма основание да изисква от мен извършване на каквато и да е застраховка, включително включване в условията на договора за кредит на клауза за свързване към Застрахователната програма.
По този начин, при получаване на кредит от Банката, с подписване на Искането за застраховка, бях включен от Банката в Застрахователната програма, която не е свързана с предмета на договора за кредит.
2. Следващият документ, който трябваше да попълня, за да получа кредит от банката, е Договорът.
Съдържанието и формата на Споразумението не предполагат възможността да откажа да се свържа със Застрахователната програма.
Горните документи са стандартни и се попълват по електронен път от кредитния агент на Банката при кандидатстване за кредит. Аз от своя страна само слагам собствен подпис под всеки от документите.
По този начин при сключването на договора Банката ми предостави документи за подпис, които не предполагаха възможност за отказ от свързване към Застрахователната програма. Тези условия, наложени от банката, ограничиха правата ми да избера доброволно допълнителен срок на договора за кредит, както и да избера застрахователна компания, в която да бъдасключил застрахователен договор.
Съгласно предмета на застрахователния договор, SK Reserve CJSC се задължава да плати на бенефициента в случай на застрахователно събитие за определена такса (застрахователна премия) по начина и при условията, предвидени в застрахователния договор. Получател на застрахователно покритие (бенефициент) по посочения договор е Банката.
В съответствие с член 430, параграф 4 от Гражданския кодекс на Руската федерация, в случай че трета страна се е отказала от правото, предоставено му по споразумението, кредиторът (банката) може да упражни това право, ако това не противоречи на закона, други правни актове и споразумението.
В съответствие с член 934, параграф 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация договорът за лична застраховка се счита за сключен в полза на застрахованото лице, освен ако друго лице не е посочено в договора като бенефициент.
Въз основа на изложеното, правото за определяне на бенефициента е предоставено от закона на застрахования. Междувременно Договорът предвижда писмено указание от страна на кредитополучателя, че банката е определена като бенефициент по застрахователното споразумение в случай на застрахователно събитие. Заявлението за застраховане не съдържа информация относно правото на кредитополучателя да избере ползващо се лице по застрахователния договор. Поради това формата на Заявлението за осигуряване ограничава правото ми да избирам самостоятелно бенефициент по Застрахователната програма на Банката
Възможността бенефициентът да посочи лице, различно от банката, в Споразумението, предоставено от Банката, когато кандидатства за заем, също не е предвидена, което доведе до налагането на условията на споразумението върху мен, които не са изгодни за мен, е нарушение на параграф 5 от част 1 на член 11 от Федералния закон „За защита на конкуренцията“.
По този начин действията на Банката за задължителното ми свързване към Застрахователната програмаводят до нарушение на параграф 5 от част 1 на член 11 от Федералния закон „За защита на конкуренцията“, както и нарушения на Закона за защита на потребителите, по отношение на налагане на индивидуални допълнителни задължения по договор за заем, които не са свързани с предмета на договора, в който кредитополучателят не е заинтересован.
В същото време, като кредитополучател, при получаване на заем от банката, бях обременен със задължението не само да плащам на банката сумата на заема и лихвата, но и месечна комисионна в размер на 1206,00 рубли. Горните действия на банката увеличиха финансовите ми задължения към банката. По този начин, когато кандидатствах за кредит, Банката ми наложи връзка със Застрахователната програма, както и наложи задължения по указание на банката от страна на бенефициента по застрахователния договор. Реално обаче не получих застрахователни услуги, но бях обременен с допълнително финансово задължение да платя на Комисията за свързване към Застрахователната програма.
задължение съгласно Гражданския кодекс на Република България, както и правата, предоставени на потребителя от Закона за защита правата на потребителите на Република България и други нормативни актове, издадени в съответствие с него.
В случай на неудовлетворение от това заявление в рамките на 10 календарни дни от датата на получаването му, ще бъда принуден да се обърна към съда за решаване на този въпрос в съда, като всички съдебни разноски бъдат наложени на Банката.