Застраховката при кандидатстване за ипотека е задължителна, възможност за отказ, тънкости

Най-често срещаните видове застраховки при сключване на ипотечна сделка са:

застраховка на имущество срещу щети или загуби;
застраховка живот и изпълнение на кредитополучателя и съкредитополучателя (ако има такива);
застраховка за риск от загуба на собственост (застраховка за собственост).

Колко застраховки са необходими?

Задължителен вид застраховка по българското законодателство е само имуществената застраховка

Застраховката за собственост и застраховката живот намаляват преди всичко рисковете за банката. В първия случай банката се интересува от факта, че сделката не е призната за незаконна. Тъй като колкото повече сделки за покупко-продажба е имал по-рано имотът, толкова по-вероятно е в някои от сделките, умишлено или не, да е допусната грешка. Този риск съществува дори ако апартамент в новострояща се къща е закупен с ипотека, тъй като са възможни двойни продажби. Така банката гарантира сигурността на обезпечението, а за клиента това е добра възможност да се предпази от евентуални недоразумения.

Повечето банки не принуждават кредитополучателя да сключи застраховка живот, когато тегли ипотека.Тоест можете да се откажете. Но в случай на отказ от застраховка живот, процентът на кредита ще се увеличи. И тъй като дори малко увеличение на ставката значително влияе върху надплащането, съгласието за застраховка става изгодно. В случай, че планирате да изплатите заема предсрочно и сте уверени в способностите си, можете да откажете застраховка и да спечелите определена сума. Но трябва да се изчисли внимателно. Освен това апартамент или къща се купува за дълго време, така че в бъдеще да служи на повече деца и внуци. Ето защоклиентът се интересува и от застраховка живот, за да не падне тежестта на дълга върху неговите наследници.

Колко ще струва застраховката?

Логично е да сключитекомплексна застраховка, която включва и трите вида застраховки, необходими за получаване на ипотечен кредит. Ако решите да ги издадете отделно, това ще струва много повече. За всички застраховки ще платите от 0,5% до 1,5% от сумата на кредита (ако кредитът е без първоначална вноска - от стойността на апартамента). Такъв голям спред е възможен поради факта, че ставките на застрахователните компании зависят от много фактори. Ако човек има професия, която не носи риск за живота, например счетоводител, тогава застраховката ще му струва много пъти по-евтино от някой, който работи като пожарникар или полицай.

Много зависи от възрастта на кредитополучателя, колкото по-възрастен е човекът, толкова по-скъпа ще бъде цената на застраховката живот за него. Вземат се предвид както самият имот, така и местоположението му. Застраховката на апартамент в къща с висока степен на износване ще бъде по-скъпа от застраховката на надеждна сграда. Ако имотът се намира в зона с риск от наводнение, тогава при такива рискове тарифата ще бъде максимална.

Размерът на годишното плащане за подновяване на застраховката

Цената на застраховките и годишното им подновяване могат да бъдат съотнесени към размера на месечната вноска по ипотечния кредит. Оказва се, така да се каже,"тринадесетото плащане"през годината. Всяка година размерът на главницата ще намалява, което би трябвало да означава по-евтини застраховки във времето. Но имотът и кредитополучателят остаряват. И цената на плащанията в полза на застрахователната компания ще се формира, като се вземат предвид и тези фактори.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Ако настъпи застрахователно събитие, трябвауведомете застрахователната компания и банката. Кредитната институция ще се ангажира самостоятелно с получаването на средства за изплащане на ипотеката от застрахователната компания. Струва си да наблюдавате този процес, тъй като са възможни ситуации, при които парите се получават с известно закъснение и възникват санкции. Не може да има ситуация, когато парите от застрахователното плащане не са достатъчни за изплащане на задълженията на кредитополучателя към банката, тъй като и двете организации вземат предвид остатъка на дълга. Въз основа на този параметър се изчислява цената на застраховката.

Ако застрахователната компания откаже да плати

В този случай си струва да се свържете с арбитражния съд. Ако по време на изпълнение на застрахователния договор не е имало скрити факти, довели до застрахователното събитие, тогавасъдът ще бъде на ваша страна. Банката също може да се счита за съюзник, тъй като тя е не по-малко заинтересована от изплащането на дълга от вас. Ще трябва да продадете апартамента, за да затворите дълга за сметка на тези средства, само ако се докажат измамните действия на кредитополучателя или неговата вина за укриване на важна информация.

Възможно ли е да отмените застраховката?

Договорът за ипотека предвижда възможността банката да изиска предсрочно изплащане на сумата по кредитаако кредитополучателят не изпълни условието за годишна застраховка. Ако по някаква причина не сте доволни от застрахователната компания (или нейните тарифи), след предварително споразумение с банката, можете да смените застрахователя. Обикновено банките препоръчват големи и надеждни застрахователни компании, тъй като е в техен интерес, а и във ваш, плащането при един от рисковете да не е проблем.