Ако не плащате заем, какво заплашва и как да излезете от тази ситуация

Дори добър платец няма да бъде обезпокоен от информация за възможните последици от неплащане на кредита. Ако има забавяне на заема, тогава е още по-важно да знаете за начините за най-малко проблематичен изход от ситуацията. В крайна сметка забавянето на заема не е присъда и гарантирана дупка в дълга, а намек за необходимостта от промяна на тактиката.

Какво заплашва неплащането на заема

Когато подписва договор за заем, кредитополучателят ясно разбира колко ще плати и колко ще трябва да живее. Но балансът на парите може да се промени: доста често доходите на населението спадат, докато разходите растат.

И когато няма какво да плати заема, възникват проблеми с банката:

първо банковите служители започват да се обаждат с искане за изплащане на дълга;
след това те могат да продадат случая на колекторска агенция;
или могат да се обърнат към съда за възстановяване на сумата на дълга и натрупаната лихва.

В този случай не трябва да се страхувате от нито един от тези етапи. Основното нещо е да се научите как компетентно да решавате финансови въпроси.

Забавяне на заем: възможности за излизане от проблемна ситуация

Взаимодействие с банката. Ако няма достатъчно пари за плащане на заема, трябва да отидете до финансовата институция, която е издала заема, за да обсъдите по-нататъшни действия. Кредитен служител, предвид сериозни аргументи за уволнение или сериозно заболяване, може да се съгласи да предоговори условията за изплащане на заема - по-специално да намали размера на месечното плащане. След това се сключва ново споразумение за преструктуриране. И ако първоначално са направени груби грешки в договора, професионалните адвокати могат да постигнат прекратяване на такова споразумение сбанка - рядка ситуация, но възможна.
Ако се стигна до колектори, тогава преструктурирането е не по-малко важно. В противен случай ще се начисляват значителни глоби всеки месец. Като опция можете да разгледате възможността за рефинансиране - получаване на друг кредит от нова банка, средствата от която ще бъдат използвани за покриване на дълга. Това няма да премахне необходимостта да плащате пари всеки месец, но няма да се начисляват глоби.
Третият вариант е събиране на дълга чрез съда. Много кредитополучатели се страхуват от съдебни спорове, но именно този метод ви позволява да решавате проблеми с глоби. В края на краищата, докато делото се разглежда от съда, размерът на дълга е фиксиран, не се назначават нови глоби за закъснели плащания и кредитополучателят получава малка почивка.
Все още има възможност за иницииране на фалит. Но този метод не е подходящ за всички поради кредитния праг от 500 хиляди рубли и ограниченията под формата на невъзможност за заемане на определени позиции или пътуване в чужбина.

Кой метод да изберете зависи от желанието на кредитополучателя и характеристиките на конкретен заем. От най-продуктивните може да се открои опит за мирно преговаряне с банката, тоест за преструктуриране или рефинансиране на заема. Съдебните спорове също могат да бъдат доста полезни по отношение на намаляването на кредитния дълг - ще се спрем на тях по-подробно.

Как съдът събира пари

Както кредитната институция, така и кредитополучателят имат право да се обърнат към съда. В същото време банките „дърпат до последно“. По правило те кандидатстват за събиране на дългове чрез съда още когато са натрупали впечатляваща сума глоби. И също така - когато е взет заем за обезпечение на ликвидно имущество, което може бързо и изгодно да се продаде. Най-често това е автомобил - приходи от продажбата мудостатъчно пари за изплащане на дълга. Апартаментите също се продават на чук, но това се случва по-рядко поради няколко причини:

ако това е единственото жилище на кредитополучателя и семейството му, тогава той просто не може да бъде изхвърлен на улицата;
ако размерът на кредитния дълг е по-малък от прогнозната / пазарна стойност на жилището, тогава съдът се опитва да намери други начини за разрешаване на ситуацията.

Съдът също е от полза, тъй като по време на производството и съдебните заседания сумата на дълга е замразена, неустойки за забавяне не се начисляват. И ако се опитате да документирате причините за влошаването на финансовото състояние, тогава съдията може да реши да отпише част от наказателните санкции.

Кредитополучателят обаче ще трябва да изплати определена сума от дълга. И процедурата за събиране на тези средства може да бъде различна:

Удържане на част от доходите от служебната заплата. В същото време те нямат право да изтеглят всички пари - максимум 40-50% от приходите ще бъдат удържани. За да направите това, на официалното място на работа на кредитополучателя се изпраща изпълнителен лист, според който се събират средства от лицето в полза на банката.
Арест на имущество. Всяко движимо или недвижимо имущество, ако това, разбира се, не е единственият апартамент за живеене, може да бъде запорирано и продадено за събиране на пари и изплащане на заем. И това се отнася не само за обезпеченията, но и за всяко друго имущество. Ако кредитополучателят се опита например да скрие колата си, тогава това ще се счита за избягване на задължения и дори заплашва с арест.
Теглене в брой. Говорим за банкови депозити и сметки. Ако кредитополучателят има пари, те ще бъдат иззети. Изключение могат да бъдат само онези банкови сметки, които получават помощи от държавата и социални помощи.
Ограничения на правата. Това не е финансов, но и доста ефективен инструмент за натиск върху кредитополучателите. Призоваването в съда вече може да бъде неприятно само по себе си. И на кредитополучателя все още е забранено да напуска страната до пълното изплащане на дълга. Ако съдът обяви длъжника в несъстоятелност, тогава се налагат ограничения върху заемането на ръководни длъжности. Да не говорим, че за такъв кредитополучател ще бъде изключително трудно да вземе заем в бъдеще.

Но ние повтаряме още веднъж: трудната финансова ситуация и забавянето на заема не са присъда. Необходимо е да се мисли в спокойна атмосфера и още по-добре - да се нарисуват на хартия вариантите за сътрудничество с банката с минимални загуби.