Фалит на IP инструкции стъпка по стъпка 2017

Изходни данни

Ирина е предприемач, тя трябва да прекрати малкия си бизнес с дълг от 2 милиона рубли. Тя е фризьор, регистрира IP, за да работи самостоятелно, а не да отиде в персонала, но сега вече няма да наема работно място в един от салоните поради намаляване на доходите. Дължи на хазяина, на доставчиците на продукти за грижа и консумативи, няма средства дори да плати застраховки и данъци.

Тя не можела да изплаща заемите от банки, които теглила както за лични нужди, така и за закупуване на нов фризьорски стол. Взе нови заеми, за да изплати старите, нямаше време да плати навреме и получи неустойка за забавяне. През изминалата година предприемачът е събрал пет заема (2 - като индивидуален предприемач и 3 - като физическо лице) и е изчерпал лимита на две кредитни карти. През последните три месеца тя не е работила и не е плащала на банката. Дълговете растат и Ирина иска да спре това.

Как да започнете фалит

В съответствие с чл. 214 от Федералния закон № 127, основанието за фалит е невъзможността на индивидуален предприемач да плаща задължителни плащания и да изпълнява задълженията си към кредиторите. Член 213.3 от Закона за несъстоятелността определя условията за приемане на заявление от длъжника - изискванията към него надвишават сумата от половин милион рубли и той не ги изпълнява повече от 3 месеца.

Ирина отговаря на тези стандарти и сега трябва да се подготви за процедурата и да обяви фалит.

Подготовка на документи

Първо трябва да съберете доказателства за правото си на банкрут и да подготвите пакет от документи, за да се обърнете към съда. Съдът ще приеме потвърждение само в писмен вид и под формата на официални документи, поради което е необходимопогрижете се за събирането им. Необходимо е да подготвите копия, оригиналите остават на ръка.

За гражданин, който планира да фалира, списъкът с документи включва следното:

Документи за самоличност. Общ паспорт, удостоверение за TIN, SNILS, както и извлечение за състоянието на индивидуална лична сметка под формата на SZI-6 - можете да го поръчате лично в клон на Пенсионния фонд, в MFC, в действаща банка (Sberbank, VTB24, UralSib, Bank of Moscow, Gazprombank) или на портала за държавни услуги, ще бъде предоставен по електронен път в рамките на един ден, а на хартиен носител - в рамките на 10 дни.
Информация за семейно положение. Удостоверение за брак или неговото прекратяване (ако разводът е настъпил през последните 3 години), брачен договор, съдебно решение за разделяне на имуществото на съпрузите, ако е направено през предходните 3 години. Акт за раждане на непълнолетно лице, чийто родител, осиновител или настойник е длъжник.
Данни за дългове и кредитори. Всички сертификати, договори, извлечения, разписки, потвърждаващи наличието на дълг. Списъци на кредитори - държавни органи, бюджетни структури, юридически и физически лица. Необходими са и данни за вземанията – всички, които дължат нещо на самия длъжник.
Информация за имуществото на длъжника. Опис на имота с посочване на местонахождението му, ако е залог, тогава трябва да има указание за заложния кредитор. Документи за собственост върху недвижими и движими вещи, резултати от интелектуален труд. Ако длъжникът е действал като акционер и учредител в юридически лица, тогава трябва да бъде приложено извлечение от регистъра на акционерите, посочващо дела на гражданина в него.
Данни за финансовите потоци. Удостоверение 2-NDFL за доходи и данъци на физическо лице за 3на годината.

Документи за сделки за същия тригодишен период, извършени с недвижими имоти, превозни средства, дялове в уставния капитал на организации, ценни книжа и всяка друга собственост на стойност над 300 хиляди рубли.

Удостоверения от банката за салда по съществуващи сметки, както открити за стопанска дейност, така и за лични нужди - сетълмент, картови и електронни сметки, депозити и депозити. Извлечения от транзакции за всички банкови сметки за тригодишен период.

Освен това трябва да бъдат приложени тези документи, които потвърждават обстоятелствата на загуба на платежоспособност, ако длъжникът се позовава на тях - болест, уволнение, намаляване на доходите и други причини. Всичко това трябва да се докаже отделно със съответните документи.

Физическо лице, което се занимава с предприемаческа дейност, трябва отделно да предостави следните документи:

ново извлечение от USRIP - не по-старо от 5 работни дни до момента на подаване на документите в съда;
удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач в данъчния орган (през 2017 г. при регистрация на предприемач не се издава, но за всички регистрирани преди това индивидуални предприемачи това удостоверение все още се използва).

Ирина все още трябва да представи за предходните три години данъчната отчетност на индивидуалния предприемач, счетоводната книга за приходите и разходите, удостоверението 3-NDFL, където ще бъде отразено нейното общо финансово състояние.

Уведомете за предстоящ фалит

Подайте молба до арбитраж

След като формира пакет от документи и уведоми за откриването на процедурата по несъстоятелност, предприемачът трябва да пристъпи към изготвянето на молба до Арбитражния съд.

В допълнение към изброените документи все още трябва да прикачите документи, потвърждаващи плащането на държавно мито в размер на 300 рубли. Подробности ще бъдат намеренидиректно до арбитражния съд.

Освен това, дори на етапа на подаване на заявление, се изисква да се депозират средства на съдебен депозит за плащане на услугите на финансов мениджър - 25 000 рубли. Не можете да изберете финансов мениджър, можете само да посочите саморегулираща се организация. Ако няма пари, тогава ще трябва да кандидатствате за разсрочено плащане на тази сума.

Разрешава се изпращане на молба с всички прикачени файлове по пощата (препоръчана поща с опис), в електронен вид на уебсайта на Арбитражния съд или лично подаване в съда.

Изчакайте решение относно валидността на заявлението

Съдът ще разгледа молбата и ще се произнесе относно нейната валидност или недействителност и ще насрочи заседание за вземане на решение за започване на производство по несъстоятелност през следващия месец.

Съдът може да отхвърли молбата и поради липса на необходимите документи, липса на изходни данни или неправилното им изпълнение. За да се избегне тази ситуация, помагат адвокати - адвокати, придружаващи процедурата по несъстоятелност за физически лица и индивидуални предприемачи. Тези специалисти ще поемат контрола на процедурата по установения от закона ред. Техните услуги се заплащат отделно и могат да бъдат оценени на 5 000 - 20 000 рубли за подготовка на необходимата документация и поддръжка до назначаването на финансов мениджър.

Как протича фалитът и колко струва?

Когато документите са събрани и проверени, държавната такса е платена, парите за услугите на финансовия мениджър са депозирани и заявлението е прието, остава да изчакате решението на съда и да продължите с него.

Въпреки това, тези пари (25 000 рубли) може да не са достатъчни, ако банкрутът протича на два етапа: първо, преструктуриране, след това продажба на собственост или приятелско споразумение с кредиторите. Отзадвсеки отделен етап трябва да бъде платен на 25 000 рубли. Финансовият мениджър ще получи още 7% от средствата, които ще бъдат разкрити по време на фалита и ще бъдат използвани за изплащане на дългове.

Ще има и други разходи:

Като се вземат предвид основните разходи, фалитът на физическо лице, включително индивидуален предприемач, може да струва от 30 000 до 80 000 рубли + 7% от сумата на изплатения дълг. Тези средства се вземат от масата на несъстоятелността - всички активи, които този специалист ще идентифицира по време на процедурата.

Ирина, с дълга си от 2 милиона рубли, може да плати до 190 000 - 240 000 рубли само за самата процедура по несъстоятелност, плюс тя ще трябва да върне всички съществуващи дългове, като вземе предвид препоръките на финансовия мениджър.

Преструктуриране на дълга

Ако подадете петиция за незабавно преминаване към етапа на продажба на имот и съдът реши да пропуснете преструктурирането, можете да спестите 25 000 рубли. Липсата на официален източник на доходи или ниските доходи на длъжника (по-малко от 20 000 - 30 000 рубли на месец), които няма да могат да покрият всички вземания на кредиторите, дори ако плащанията се разпределят за 3 години, ще стане основание за отказ от провеждане на процедурата по преструктуриране.

Ако съдът отхвърли тази петиция, тогава ще трябва да започнете с преструктуриране: в рамките на 2 месеца от датата на назначаването финансовият мениджър ще състави регистър на кредиторите и техните вземания, ще изготви план за изплащане на дълга и ще проведе среща на кредиторите, за да постигне съгласие по този план. Ако кредиторите са доволни от погасителния план, тогава длъжникът ще бъде длъжен да изпълни задълженията си според новия график (той трябва да плати в рамките на 3 години, не повече).

Ако длъжникът спазва всички точки на плана и се изплаща на кредиторите своевременно, тогава в края на договорения период той ще възстанови платежоспособността си и няма да получи статут на несъстоятелност.Той няма да има дълг.

В случай, че през тези 2 месеца финансовият мениджър установи, че дори преструктурирането няма да позволи изплащане на дълговете или кредиторите или съдът няма да одобрят плана, тогава ще трябва да преминете към следващия етап - продажбата на имущество.

Продажба на имот

Финансовият мениджър получава 4-6 месеца да продаде имота. Той определя какво от имуществото на длъжника може да бъде продадено и какво не може да бъде събрано по закон - единствено жилище (не е ипотека), инструменти за професионална дейност, лични вещи. Ако по време на ревизията той разкрие неосчетоводено имущество, то ще бъде добавено към масата на несъстоятелността.

Ирина може да запази фризьорския стол и инструментите, необходими за бъдещата й професионална дейност, но всички излишъци ще трябва да бъдат продадени на търг.

Там ще отиват и всички доходи на длъжника през периода на продажбата на имота. Съдът изключва от масата на несъстоятелността само пари в размер на жизнения минимум за длъжника и неговите лица - около 10 000 рубли на месец на човек, всичко останало отива на кредиторите. Контролът върху банковите сметки през цялото това време се поддържа от финансовия мениджър, клиентът трябва редовно да му представя отчети за движението на средствата. В същото време длъжникът е ограничен в използването на своите сметки и карти.

През този период са неприемливи сделки за придобиване на ценни книжа от длъжника, вноски в уставния капитал на организации, безвъзмездно прехвърляне на имущество и всички онези операции, които нарушават правата на кредиторите. Транзакции на стойност над 50 000 рубли могат да се извършват само със съгласието на финансовия мениджър.

Финансовият мениджър оценява имота и го обявява на търг в специализирани електронни платформи. За оценка от кредитори или длъжник може да бъдеучаства независим експерт, но услугите му ще трябва да бъдат платени отделно от самите недоволни. Финансовият мениджър разпределя всички постъпления между кредиторите по реда на приоритета и първо плащанията отиват в бюджета и извънбюджетните фондове и едва след това удовлетворяват изискванията на други кредитори - банки, както и юридически и физически лица.

Последните три години също подлежат на щателна проверка от управителя, ако той разкрие съмнителни сделки, тогава чрез съда може да ги обяви за невалидни.

Какво се случва след фалит

Общи последици от обявяване на гражданин в неплатежоспособност. Ограничения за извършване на транзакции над 50 000 рубли и забрана за пътуване извън страната по време на процедурата по несъстоятелност.

В рамките на 5 години след обявяване на гражданин в несъстоятелност, той е длъжен да докладва това състояние, когато кандидатства за заемни средства, което автоматично често означава отказ за издаване на друг заем.

През следващите три години лицето в несъстоятелност няма право да заема ръководни длъжности в юридически лица и да участва в управлението на бизнеса.

Специфични последици от несъстоятелността за индивидуалните предприемачи (член 216 от Закона за несъстоятелността). Прекратяване на регистрацията на индивидуални предприемачи, отнемане на лицензи, забрана за пререгистрация и стопанска дейност за 5 години.

Ирина ще може да работи като фризьор под наем във всеки салон за красота или фризьорски салон, но няма да може да пререгистрира предприемаческата си дейност през следващите години, но това няма да й попречи да продължи да печели това, което обича, нейният статус просто ще се промени.

Защо е необходим фалит?

При стартирането на тази процедураразмерът на задълженията е фиксиран и спира начисляването на неустойки за тяхното неизпълнение - няма да иманеустойки, лихви за забава, такси за просрочие и дълг ще спрат да растат.
Натискът на колекторите може да бъде избегнат, дори с кредиторите можете да общувате само чрез финансовия мениджър, което като цяло намалява стреса на длъжника.
Финансовиятмениджър ще остави всичко необходимо на длъжника според закона и ще се увери, че банкрутът има къде и от какво да живее.
След приключване на процедурата по несъстоятелност, всичкиоставащи дългове, които не могат да бъдат изплатени в настоящата ситуация, ще бъдат анулирани и няма да се налага да плащате сметки или да наследявате задълженията си още много години.

Въпреки това решението за фалит на физическо лице, занимаващо се с предприемаческа дейност, трябва да се вземе балансирано, като се вземат предвид всички характеристики на тази процедура. Трябва да разберете, че общата сума на пасивите ще се увеличи поради допълнителни разходи и можете да загубите всички активи, продадени на изгодни цени.

В някои случаи е препоръчително да преговаряте самостоятелно с кредиторите за отлагане на изплащането на дълга и да продадете част от имуществото си на пазарни цени, за да изплатите бавно задълженията си без ненужни разходи и загуби.Какви други начини има да не плащате заема?

Консултацията с адвокати, които имат опит в подпомагането на фалита на физически лица, ще ви помогне да вземете правилното решение.