Хванати в Каско от какво най-често се оплакват застрахованите шофьори
Подобен набор от нарушения има и в рейтинга на най-честите оплаквания на автомобилистите за застраховка каско на адвокатската кантора ГлавСтрахКонтрол, която е специализирана в разрешаването на спорове между граждани и застрахователни компании. Адвокатите установиха, че през последните две години притежателите на полици най-често се сблъскват с подценяване на застрахователните плащания. Това включва неправилни оценки на щетите и разходите за ремонт на автомобила. На второ място сред жалбите са нарушенията, възникнали във връзка с кражба или пълно унищожаване на автомобила. Например, застрахователят може да наруши условията за плащане, да изиска допълнителни документи, които не са предвидени от застрахователните правила, или да плати пари, като вземе предвид амортизацията. На трето място е отказът за изплащане на застрахователно обезщетение. Компанията може да се позове на факта, че щетата не отговаря на декларираните обстоятелства или че превозното средство е управлявано от лице, което не е посочено в полицата за застраховка каско.
RBC разговаря с хора, които лично са попаднали в някои от тези ситуации и провери дали застрахователите изпълняват договорните задължения. Ако не, тогава под какъв претекст и какво съветват да направите адвокатите, за да се предпазите от незаконни действия на застрахователите.
Денис Черников, Москва
Компания "Росгосстрах"
След отвличането Черников първо се обръща към полицията, а след това към застрахователната си компания за възстановяване на 1,3 милиона рубли. При приемане на заявлението застрахователят е взел оригиналните документи от автомобилиста и му е дал техните копия. Около месец по-късно компанията Rosgosstrakh реши да откаже плащане и оправда това, като каза, че полицата е фалшива. В същото време агентът, който продава полицата, увери, че няма въпрос за нейната автентичност.
Както каза в отговор представител на пресслужбата на застрахователната компанияпо искане на RBC, според предварителна информация от отдела за икономическа и информационна защита на бизнеса на PJSC IC Rosgosstrakh, строгата форма за отчитане на политиката на корпуса, която Черников представи, преди това е била открадната от компанията и не е била въведена в информационните системи на RGS.
Дмитрий Янин, председател на борда на Международната конфедерация на дружествата на потребителите, смята, че най-лесният начин да се предпазите от подобни ситуации е да попълните заявления през уебсайтовете на застрахователните компании и да закупите полица директно от тях. „Трябва да сведем до минимум броя на посредниците“, казва той. „Защото, ако работите чрез агенти, винаги има риск да дадете пари за качествена разпечатка на цветен принтер.“ Трудно е самостоятелно да се определи автентичността на печати и холограми, според Дмитрий Янин. „Няма регистър, в който да се проверява приложимостта на полиците Каско“, твърди той. „Разбира се, можете да проверите номера на полицата, като се обадите на застрахователната компания, но трябва да направите това, преди да дадете пари за това.“ Друг начин да играете на сигурно е да проверите при агента за пълномощно, съветва Павел Хлюстов. „В допълнение, цената на застрахователната полица на каско не трябва да бъде по-ниска от стандартните ставки, които могат да бъдат намерени с помощта на специални калкулатори на уебсайтовете на застрахователните компании“, казва той. „И когато плащате, трябва да се издаде касова бележка и правила за застраховка.“
Екатерина Косарева, Москва
Компания за съгласие
Татяна Федосеева, директор по уреждане на претенции и икономическа сигурност в автомобилното застраховане в застрахователна компания "Съгласие", отговори на искането на RBC, че подобни случаи са изключение и имат единичен, несистемен характер.
Ако застрахователната компания не се съгласи да плати пълната цена на ремонта, вие трябванезабавно проведе независим преглед, казва адвокатът на Московската градска адвокатска колегия Григорий Колесников. „Първо трябва да проведете независим преглед и след това да поискате обезщетение от застрахователната компания - първо в досъдебния ред, след това, ако няма реакция, вече в съда“, казва той. Независима експертиза, която показва, че има връзка между катастрофата и получените наранявания, вече е сериозно доказателство в съда, отбелязва адв.
Независима проверка може да бъде извършена от всички оценители, чиято дейност отговаря на изискванията на закона, казва Инна Жаврид, заместник генерален директор на GlavStrahKontrol. Цената на изследването, според нея, може да варира от 3 хиляди до 30 хиляди рубли. Средната цена в Москва, според експерта, е около 10 хиляди рубли. Впоследствие шофьорът ще може да възстанови разходите за прегледа от застрахователната компания чрез съда.
Колесников казва още, че въпросът за обезщетението за адвокатските разходи и искът за обезщетение за неимуществени вреди на Косарев могат да бъдат обединени в едно дело. „Тогава съдът щеше да вземе решение незабавно по всички въпроси и тя нямаше да трябва да се обръща отново към съда“, казва адвокатът.
Елена Глотова, Ноябрьск
Фирма "РЕСО-Гарантия"
Според нея книжата са оформени неправилно - в 19 часа, когато е станала катастрофата, не е съставен протокол, а само решение за отказ за образуване на административно дело. Съответно медицински преглед не е извършен веднага след инцидента. Протоколът е съставен по-късно - едва в 23 часа и по искане на виновника за катастрофата. При съставянето на протокола познат на Глотова е отказал медицински преглед. „По време на инцидента не е бил пиян, пил е само след инцидента. И се потвърждаваиздадено в 19 ч. с решението за отказ за образуване на административно дело - в документа пише, че служителят на КАТ е прегледал и двамата участници и не ги е разпознал като пияни ”, казва Глотова. Въпреки това RESO-Garantia подозира, че познатият на Глотова вече е бил пиян в 19:00 часа и застрахователната компания има право да откаже пиян шофьор.
Игор Иванов, заместник генерален директор на RESO-Garantia, каза, че компанията ще продължи да съди и да иска възстановяване на разходите. Застрахователят обаче има претенции не към Глотова, а към неин приятел, който е шофирал кола и вероятно е бил пиян, тъй като е отказал медицински преглед при съставянето на протокола, отбелязва Иванов.
През цялото време, докато застраховката забавяше плащанията (според Глотова, няколко месеца), тя плащаше заема на банката. Както отбелязва Инна Жаврид от GlavStrahKontrol, част от парите, платени на банката, могат да бъдат върнати в съда: „Кредитополучателят може да изиска от застрахователната компания да възстанови лихвите по заема, които е платил на банката, докато тече производството. Не тялото на самия заем, а само лихвата и то само ако е целеви заем за кола “, казва тя.
В случая на Глотова застрахователната компания е трябвало да изплати парите в срока, определен в договора, а не да отлага плащането поради съмнения, че шофьорът е бил пиян, казва Жаврид. По думите й обикновено срокът за плащане се определя в договора и е 15-20 работни дни. Този период се брои след подаване на заявление до застрахователната компания и експертът съветва автомобилистите да вземат задължително застрахователно удостоверение за приемане и предаване на документи за злополука от служител. Тя трябва да съдържа дата, печат и подпис на лицето, приело заявката на клиента, посочва тя. Ако след 15-20 днипритежателят на полицата няма да получи плащане, е необходимо да се изготви и изпрати досъдебна претенция на компанията. В случай, че застрахователната компания не отговори на иска, трябва да се обърнете към съда, казва експертът. Съгласно закона за защита на потребителите можете да подадете жалба до съда по местоживеене на ищеца или по местонахождение на ответника. В съда клиентът има право да поиска от компанията застрахователно плащане, неустойка за забавени плащания, обезщетение за морални вреди, както и глоба в размер на 50% от присъдената от съда сума. Съгласно нормите на Гражданския и Гражданския процесуален кодекс, ищецът може да компенсира разходите за адвокати, отбелязва Жаврид, и освен това могат да бъдат компенсирани всички други разходи, свързани със застрахователното събитие: разходите за теглене, паркинг и независим преглед.
Общи съвети за употреба
Освен конкретни съвети, свързани с това как да действат в конкретни трудни ситуации, шофьорите като цяло трябва да запомнят няколко момента, казват експертите. Процедурата за настъпване на застрахователно събитие зависи от условията, записани в договора, казва управителят на Националната рейтингова агенция Павел Самиев. „В някои ситуации застрахователната компания няма да изисква сертификат от КАТ - например, ако собственикът на колата не е попаднал в инцидент, а просто е намерил драскотина на вратата. Но такава възможност трябва задължително да бъде посочена в договора “, казва той. По думите на Самиев такива опции най-често се включват в разширените каско програми, а не в икономичните - в този случай застрахователните компании обикновено се нуждаят от сертификат. Можете да направите, без да се обаждате на КАТ, ако е съставен европейски протокол, но тогава сумата на плащанията няма да надвишава 50 хиляди рубли, тази опростена опция е подходяща само за малкищети, казва Инна Жаврид.