Ипотечен пазар в различни страни по света

Ипотеката е процес на издаване на заем, обезпечен с придобития имот. Това определение е вярно за всяка държава, но приликите често свършват дотук. Разликите между ипотечните системи в различните страни могат да бъдат както следва:

1. Съставът на участниците на пазара (и това не са само кредитори и кредитополучатели)

2. Процесът на получаване на заем (необходим пакет документи и начин на разглеждане на заявлението)

3. Изисквания към размера на капарото

4. Ипотечен процент (фиксиран или плаващ)

5. Законодателно регулиране на ипотеките (предимно процедурата за изземване на имущество в случай на фалит на кредитополучателя)

По-долу е дадена сравнителна таблица с характеристиките на ипотечните системи в различни страни по света (САЩ, България, Великобритания, Германия).

Основни участници на пазара

Банки, държавни агенции, брокери, застрахователи

Банки, кредитно-строителни кооперации

Програми за подпомагане на ипотека

Чрез секюритизация на портфейла от ипотечни кредити

Чрез съфинансиране по заем

Кредити без документи

Фиксирано, плаващо, погасяване само с лихви

Възможна нулева такса

Не е възможна нулева такса

Възможна нулева такса

Не е възможна нулева такса

В някои случаи може да се наложат глоби.

Най-често с дузпа

Прехвърляне на собственост

В зависимост от състоянието, или след закупуване на жилище, или след изплащане на дълг

В зависимост от държавата, съдебни или несъдебни

В повечето случаи съдебни

Цената на жилището е по-малка от размера на дълга

Друго имущество може да бъде възбранено в зависимост от държавата.

Кредитът се счита за погасен

Възможна възбрана върху друг имот

Цената на жилището е по-висока от размера на дълга

Излишъкът остава при кредитора

Излишъкът се връща на кредитополучателя

Цената на ипотека в различни страни по света

САЩ

Business Insider сравнява средните заплати, стандарта на живот, данъчната тежест и разходите за жилище в големите градове на САЩ, за да изчисли броя на годините, необходими за набиране на пари за авансово плащане по ипотека - тази сума в Щатите варира от 3,5% до 20% от общата цена на жилище. Резултатите се основават на предположението, че 20% от получения доход ще се заделя всеки месец.

Оказа се, че най-трудно е да си купите жилище с ипотека в Сан Франциско, недвижимите имоти в града са много скъпи.

Топ 15 на градовете в САЩ, сортирани по време, необходимо за натрупване на първоначална вноска по ипотека:

Сан Франциско, 10 години, $81 000 първоначална вноска.
Лос Анджелис, 9,5, 84 хиляди долара.
Ню Йорк, 9, 100 хиляди долара.
Сан Хосе, Калифорния, 7.2, 122 хиляди долара.
Сан Диего, Калифорния, 7, 66 хиляди долара.
Чикаго, 4.5, 44 хиляди долара.
Остин, 4.
Филаделфия, 3.8.
Финикс, 3.45,
Далас, 3.
Джаксънвил, 3.
Хюстън, 2.82.
Колумб, 2.8.
Индианаполис, 2.8.
Сан Антонио, 2.5.

Европа

В европейските страни нещата с ипотеките също са различни. От всички европейски страни най-многониски лихви в Германия. Там най-често се плащат първите 10 години лихва, а едва след това - тялото на кредита. Съгласявайки се с това, кредитополучателят получава рекордно ниска кредитна лихва. Например в Commerzbank тя ще бъде 0,93% годишно. Тези, които искат да се изплатят бързо, като плащат едновременно лихва и главница, могат да разчитат на 1,9-2,5% годишно.

В Испания процентът в различните банки варира от 2% до 6% годишно, размерът на първоначалната вноска - от 20% до 50% от стойността на обекта. Заемът може да бъде издаден за 20-30 години. В същото време испанските банки не са склонни да преговарят с кредитополучателите, когато става въпрос за просрочени кредити. Заложеното имущество се запорира, след което се продава на търг. Но точно за такива обекти банките с готовност издават заеми на нови кредитополучатели и най-често при преференциални условия.

Банките в Обединеното кралство също предлагат ниски ипотечни лихви от 2,5% до 6%, но получаването на заем тук не е лесно дори за гражданите на страната. Максималният възможен размер на ипотечния кредит е около 50%, а неустойката за предсрочно погасяване може да варира от 1% до 3% от сумата на кредита.

В Швейцария ипотечните лихви варират от 2% до 3,5%, а заемите се издават в размер до 60% от сумата на покупката за период от 5-10 години, след което се удължават и като правило при по-изгодни условия за кредитополучателя.