История на Ситибанк

РОДЕН ДА БЪДЕ ЛИДЕР

През 1812 г. група нюйоркски търговци решават да създадат собствена банка. „Новороденото“ беше наречено The City Bank of New York. Самюел Осгуд, бившият първи пощенски началник на Съединените щати, става неин президент. Скоро обаче всички активи на банката бяха поети от един от тогавашните олигарси Моузес Тейлър, при когото банката изпълняваше основно функцията на личен „сейф“ на собственика. Възходът на банката в Ню Йорк (която промени името си на The National City Bank of New York през 1865 г.) дойде по време на периода на възстановяване на разрушената икономика след Гражданската война. Цялата икономика на северните щати тогава буквално набъбна от обезщетенията, които победоносните северняци наложиха на победените южни конфедерати. В резултат на това до края на 19-ти век National Citi — както тогава се наричаше накратко — се превърна в една от най-големите банки в Америка, център на огромен конгломерат от финансови институции, включително застрахователни компании и доверителни фондове. И не на последно място, първата американска банка, която организира специален отдел за международни операции. След създаването на системата на Федералния резерв на САЩ през 1913 г., Нешънъл сити става първият и основен "контрибутор" на своето подразделение в Ню Йорк. Година по-късно той отново е първата американска банка, която отваря клон в чужбина – в Буенос Айрес. Това беше своеобразна повратна точка в историята на световния финансов бизнес: до 1914 г. на американските банки беше отказан достъп до чуждестранни финансови пазари и National City, както всички останали, беше принудена да използва услугите на международен посредник - Международната банкова корпорация (IBC). Но веднага щом бариерата изчезна, National City просто погълна стар познат. До 1919 г., пет години след триумфалното навлизане на международния пазар, активите на НационалнияСити достигна стойност, която беше невъобразима в онези години - $ 1 млрд. През следващите десет години той отвори около сто клона в 23 страни по света! Именно в периода на активно развитие на нови територии се случи първото "падане". През 1933 г. президентът на банката Чарлз Мичъл, заедно с група топ мениджъри, се явяват пред сенатска комисия по обвинения в укриване на данъци и неоснователни плащания. Разширяването трябваше да бъде отложено. Скандалът донесе на банката загуби от десетки милиони долари.

ПОД ЗНАМЕТО НА КЛАНА РОКФЕЛЕР

Нов финансов подем последва две десетилетия по-късно, когато начело на банката застана човек с добре позната фамилия във финансовите среди - Рокфелер. Джеймс Стилман Рокфелер беше пра-племенник на легендарния късметлия Джон Дейвисън Рокфелер и братовчед на Дейвид Рокфелер, който през 1960 г. оглави конкурентната банка Chase Manhattan. Нов финансов подем последва две десетилетия по-късно, когато банката беше оглавена от човек с добре позната фамилия във финансовия свят - Рокфелер. Джеймс Стилман Рокфелер беше пра-племенник на легендарния късметлия Джон Дейвисън Рокфелер и братовчед на Дейвид Рокфелер, който през 1960 г. оглави конкурентната банка Chase Manhattan. Символично преименуваната банка наистина скоро се превърна в "първия Ню Йорк" във всеки смисъл. Например, първите започнаха да използват банкомати. Патент за тях е получен през 1939 г. от американския изобретател Лутър Симджан. Новото устройство беше тествано за първи път в National City Bank в Ню Йорк. Но шест месеца по-късно банката върна устройството на изобретателя, тъй като неговото въображение беше в центъра на вниманието на редовните посетители на хазартни игри, проститутки, престъпници и други ненадеждни личности, които предпочитаха да не блестят на касите.

INПрез 1933 г. президентът на банката Чарлз Мичъл, заедно с група топ мениджъри, се явяват пред комисия на Сената по обвинения в укриване на данъци и неоснователни плащания.

ГЕНИИТЕ СА ЕДИН МИЛИАРД ГРЕШНИ

Последното десетилетие беше пиковият момент за Citibank. Акционерите дължат това на "финансовия гений" Санфорд (или както всички го наричаха Санди) Уейл. Той е роден през 1933 г. в богато семейство на емигранти от полски евреи. След като завършва престижния университет Корнел, Уейл получава работа като технически директор в експортната компания на баща си, който внезапно се влюбва в секретарката си и заминава с нея за Европа, като взема всички пари със себе си. Тъй като е разорен, семейството е в бедност и, за да печели пари, Санди постъпва във военновъздушните сили, но поради здравословни проблеми скоро напуска военната служба. За да оцелее, той беше прекъсван от случайни работи, но след това реши да играе на фондовата борса. За целта той завършва брокерски курсове и започва работа като куриер със заплата от $35 на седмица в една от брокерските къщи.

Sanford Weil превръща Citibank във финансов супермаркет

Звездната му кариера на финансист започва по обикновен начин. В обедните почивки той редовно ходеше до Нюйоркската фондова борса, за да разбере на място как работи всичко там. По това време САЩ процъфтяваха, американците ставаха по-богати и все повече новодошли се опитваха да залагат. ИЗЖИВЕЕТЕ ЗВЕЗДНАТА МУ кариера на финансист започна посредствено. В обедните почивки той редовно ходеше до Нюйоркската фондова борса, за да разбере на място как работи всичко там. По това време САЩ процъфтяваха, американците ставаха по-богати и все повече новодошли се опитваха да залагат. Опит в

Фирмата на Weil и неговите партньори се специализираха в намирането на малко известникомпании с перспективи за растеж. Геният действал по добре изградена схема: погрижил се за солидна компания, която изпитвала финансови затруднения, слял я със своята и я преименувал. Един лесен ход беше печеливш за него: в края на 70-те Вайл вече беше милионер. Той има едно от най-големите сливания в историята на Wall Street, а собствената му компания е един от лидерите в своя пазарен сегмент от онези години. Най-голямата грешка в своята бизнес кариера Уейл счита продажбата за почти 1 милиард долара на своята компания American Express. След сделката той става фигура номер две в American Express след Джеймс Робинсън. Това обстоятелство го дразнеше: Санди беше свикнала винаги и във всичко да бъде първа. Поради тази причина през 1985 г. той напуска American Express, купува голям дял в известната застрахователна компания Travellers Insurance и през 1994 г. става неин едноличен собственик.

ИЗТОКЪТ Е ДЕЛИКАТНА МАТЕРИЯ

Citigroup планира да събере 14 милиарда долара, за да засили финансовия си отпечатък. Според прогнозите се очакват 9 млрд. от китайската инвестиционна банка. Възможно е това да е Китайската банка за развитие. От страна на саудитския принц ал-Уалид бин Талал банката може да получи само един милиард. Останалите 4 милиарда Citigroup ще получи чрез публично предлагане на акции.

Под ръководството на Weil, Travellers Group беше класирана на 32-ро място в списъка на списание Fortune на 500-те най-големи американски компании през 1996 г. Година по-късно нова покупка е Salomon Brothers Bank. Следва създаването на една от най-големите инвестиционни банки Salomon Smith Barney. И като апотеоз, през 1998 г. TravelersGroup придобива Citicorp за 70 милиарда долара!

ОТ ЗАХРАНЕНИЕ ДО СУПЕРМАРКЕТ

В грандиозната визия на Weil Citibank трябваше да повтори успеха на McDonald's по различен начин.с други думи, да „блести” навсякъде по света, да бъде абсолютно разпознаваем и да предоставя на стотици милиони свои клиенти изключително разбираем стандартен набор от финансови услуги. Преди новия курс на "глобалния печат" Citibank беше активна на световния пазар (особено в развитите страни), но главно с корпоративни клиенти. Неговите финансови партньори, големи транснационални корпорации, бяха подготвени от една система за обслужване: както у дома, така и в чужбина. Но Weil разчиташе на физически лица: те се нуждаеха от банкомати, кредитни карти и широка мрежа от банкови „пунктове“, достъпни по всяко време на деня. Успехът на новата офанзива не закъсня. Например в Индия, която не е разглезена от масовото банкиране, Citibank, чрез активно популяризиране на своите банкомати и ниски проценти за отваряне на сметки (човек може да отвори такава само с хиляда рупии - или по-малко от 25 долара), успя бързо да се превърне в една от водещите банки в тази страна. Вторият етап от общата офанзива на Weil беше концепцията за "финансов супермаркет": място, където клиентът може да купи всичко наведнъж - от кредитна карта до цяла компания! Това вече се е случвало в американски банки, но това е първият път, когато Citibank го прави в международен план.

И двете иновации на Weil бяха успешни. Още през 2003 г. Citigroup, изпреварвайки най-близкия си конкурент (японския банков конгломерат Mizuho Financial Group), оглави списъка на световните доставчици на финансови услуги. Днес ежедневните операции на Citigroup надхвърлят 1 трилион долара, което само по себе си е рекорд.

СКАНДАЛЪТ - ВЪПРОС НА ТЕХНОЛОГИЯ?

Междувременно, в наистина глобалната „икономика“ на Уейл (и неговия наследник Чарлз Принс), тревожните звънци се чуваха все повече. Някои проблеми бяха технически или организационни. В други индивидуалнибанкови служители (някои неумишлено, а някои с много конкретно намерение, изразено като "сума в думи"). Сами по себе си тези пробиви не биха привлекли повишено внимание: казват, нищо странно, случва се, икономиката е наистина огромна. И след това: възможно ли е да се проследят 275 000 служители в сто държави?

Чарлз Принс стана жертва на ипотечната криза през 2007 г

А предишната година „натрапникът“ вече не беше служител на един от клоновете на банката, а главният компютър на Citibank в Япония! Машините, както и хората, имат неуспехи. Но в този случай мащабът на бедствието отново привлече: за една седмица компютърът "почисти" клиентите на банката за сума, чийто размер никога не беше оповестен. Но беше отчетен броят на грешните транзакции, извършени от „глупавата“ машина: 69 хиляди неразрешени превода от сметки и четвърт милион „правилни“ транзакции, информацията за които беше унищожена по технически причини! Скандалът между Enron и Worldcom попречи грешката да бъде бързо изтрита от паметта на клиентите, сянката на която отново падна върху Citibank. 2006 г. в историята на Citibank е паметна с масовото блокиране на карти в Канада, Великобритания - и, уви, в България. От страна на банката тази мярка е принудена - получена е информация за някои нарушители, които по някакъв начин са успели да получат достъп до отделни ПИН кодове. Получили „ключовете“, нападателите започнали методично да „чистят“ банкоматите. И не в САЩ, а в други страни. За щастие Citibank успя да затвори навреме този канал, по който средствата на клиентите отиваха в неизвестна посока. В резултат на това общите материални щети за тях са незначителни. Какво не може да се каже за моралните щети: клиентите трябваше да обяснят ситуацията и да блокират кредитни карти. За бързо „потушаване“ на скандала с пин кодаCitibank осигури спешно повторно издаване на "изложени" карти.

Първата национална банка на Ню Йорк е първата, която използва банкомати, патентовани през 1939 г. от американския изобретател Лутър Симджан. Шест месеца по-късно банката върнала устройството на изобретателя, тъй като неговото „детище“ било в центъра на вниманието на престъпниците.

Компютър на Citibank в Япония "прочисти" клиенти за сума, която никога не е била публично достояние.

НОВ КАПИТАН НА СТАРИЯ КОРАБ

По-малко от година по-късно колосът на Ситибанк отново се олюля. През 2007 г. той заседна в ипотечна криза, която подкопа финансовия интегритет на най-старата американска банка. Той беше принуден да обяви отписване на над 6,5 милиарда долара лоши дългове. Международната рейтингова агенция Moody's понижи кредитния рейтинг на Citigroup, базиран на активи, от Aa2 на Aa3. На фона на понесените загуби шефът на Citigroup Чарлз Принс нямаше друг избор освен да подаде оставка. „Това е единственият начин шефът на банката да запази честта си“, каза той, напускайки поста си.

Викрам Пандит. Изпълнителен директор на Citigroup. Роден през 1957 г. в семейството на индийски бизнесмен. През 1973 г. идва в САЩ. Получава диплома по финанси от Колумбийския университет. От 1983 до 2005 г. работи в инвестиционната банка Morgan Stanley. През 2006 г. основава свой собствен хедж фонд Old Lane LP. През 2007 г. той го продаде за 800 милиона долара на Citigroup.

След заминаването му анализаторите спореха отчаяно: къде следващият капитан ще поведе гиганта в бурята? Отговорът скоро им беше даден от новия изпълнителен директор на най-голямата финансова група в света Викрам Пандит. Той отвори картите си, като обясни, че възнамерява да извърши през 2008 г. сериозно преструктуриране на корпорацията, чиято пазарна стойност през 2007 г. намаля със 100 милиарда долара.организационната структура на компанията, съгласуването на нашия бизнес и нашите ресурси с целите и икономическата реалност са някои от нашите първоначални приоритети“, каза той неясно.