Изгодно ли е да спестявате бонуси на бензиностанции с кредитна карта?

Кредитен съюз за гориво

Ако погледнете по-отблизо пазара на ко-брандирани карти (списъкът с такива карти е тук), лесно можете да видите, че броят на банките, които си сътрудничат с бензиностанциите, не е голям. Сред тях са Citibank, която издава кредитни карти Neste Oil-Citibank, Gazprombank (карта Gazprombank-Gazpromneft), Petrocommerce (Lukoil-Petrocommerce-MasterCard).

Защо такъв съюз е привлекателен за клиента? Първо, собственикът на тази карта автоматично се включва в програмата за лоялност на бензиностанциите и получава възможност да натрупва и харчи точки за гориво и свързани продукти в мрежата на бензиностанциите. Второ, да получавате бонуси за добре дошли, ако, разбира се, са предоставени. Трето, точките за покупки с кредитна карта автоматично се пренасочват към карта за гориво, от която могат да бъдат изразходвани на бензиностанция. И накрая, стилен дизайн. Как изглежда на практика?

Neste Oil - Citibank

Neste е финландска петролна рафинерия, работеща в Скандинавия, Балтика и Северозападния регион на България. Що се отнася до цените на бензина, те са малко над средните в регионите, в които работим.

Съвместната програма Neste-Citibank включва издаването на две карти наведнъж: първата е кредитна карта на Citibank, втората е картата за гориво на Neste (подарява се). И двете позволяват да получите отстъпка на бензиностанции, но сумата, спестена при използване на бонус карта, ще бъде почти 2 пъти повече: 40 копейки. от всеки литър гориво, 15% за услуги за автомивка и 10% в магазин срещу съответно 20 копейки, 10% и 5% за кредитна карта на Citibank.

Второто предимство на картата за гориво, издавана заедно с кредитна карта е, че се издава релефно. АкоАко закупите бонус карта отделно, името на клиента няма да бъде посочено върху пластиката.

Основното предимство на съвместната програма е, че 1% от сумата на покупката по кредитна карта се кредитира към бонусната. Така можете да плащате във всякакви магазини, вкл. и в чужбина и трупате бонуси по сметката за гориво. Това е удобно за всички, които ползват услугите на тази бензиностанция. Но плащането с точки от бонус карта в чужбина, в същата Финландия и балтийските държави, няма да работи: има само една мрежа от бензиностанции и условията на програмата за лоялност във всяка страна са различни.

Газпромбанк - Газпромнефт

Мрежата от бензиностанции "Газпромнефт" не е необходимо да се предоставя: за разлика от Neste Oil, техните станции могат да бъдат намерени в цяла България. Но характеристиките на съюза на горивната компания с банката са сходни само в едно: собственикът на кредитната карта става пълноправен член на програмата за лоялност. Предимството на свързването на картата е, че клиентът получава златен статус на член на програмата, който не може да бъде намален впоследствие. Тези. за всеки 20 рубли, изразходвани за карта за отстъпка на бензиностанции, се присъждат 8 точки, което е 4% отстъпка.

За сравнение: нов член на програмата, който реши да се регистрира сам, за 20 рубли. ще получите само 6 бонуса (3% отстъпка). Но във всеки случай това е повече, отколкото по програмата Neste Oil: в бензиностанциите на Gazprom Neft получавате отстъпка от 3%, а в Neste Oil с бонус карта само 1,5%. Но от друга страна, използвайки кредитна карта на Citibank, можете да натрупвате бонуси за всякакви покупки: 1% от изразходваната сума се връща в сметката за гориво на клиента на бензиностанцията.

ЛУКОЙЛ - Петрокомерс - MasterCard

Лукойл също е добре позната мрежа от бензиностанции. И Bank Petrocommerce изрази желание да сътрудничи с нея. Схемата на работа е следната: кандидатурата ви е одобрена от банката - ставате членпрограми за лоялност за бензиностанции Лукойл, харчете пари от кредитна карта - получавате бонуси на карта за гориво.

Що се отнася до броя на точките, на които можете да разчитате. Схемата зависи от много показатели, включително къде точно клиентът е платил с картата. 1 бонус се присъжда за изразходвани 50 или 200 рубли. и се равнява на 1 рубла отстъпка. Така в процентно изражение това е съответно 2-0,5%.

Какво е по-изгодно: бонуси или връщане на пари?

За всеки, който иска да получи кредитна карта, възниква въпросът: какво е по-добре - да изберете програма за корбендинг или да закупите кешбек, т.е. кредитна карта с възможност за връщане на част от сумата обратно по сметката. Всичко си идва на мястото, ако изчислите разходите и ги съпоставите с бонусите. За по-голяма яснота е по-добре да вземете карти от една банка - в крайна сметка условията трябва да са подобни. Например продуктовата линия на Citibank включва както кредитна карта с връщане на парите, така и съвместна марка с Neste Oil. И при двете се връща 1% от изразходваната сума, но в първия случай - в същата сметка, във втория - в сметката на бонусната програма.

Да приемем, че имате кола, която карате по 10 км на ден (например до и от работа). Това са 300 км на месец. На 100 км се харчат средно 10 литра бензин, а на месец - 30 литра. Нека добавим към това число резерв от 30 литра (пътуване за пазаруване, до селската къща, ако се намира в рамките на града и т.н.). Общо харчите 60 литра бензин на месец. Като се има предвид, че AI-92 струва средно 27 рубли. на литър, тогава 1620 рубли ще бъдат изразходвани за гориво за 30 дни. Закръглете до 1600 рубли. Тази сума ще бъде получена, ако използвате автомобила икономично. Ако работата ви е от пътуващ характер, тогава сумата, която ще похарчите за гориво, може да достигне почти 5 хиляди намесец (около 1,8 хиляди км от пътя.).

Друг критерий за оценка е, че искате да плащате само гориво с кредитна карта.

ВЪЗРАЩАНЕ НА ПАРИ Кредитна карта

След първата покупка се връща бонус от 300 рубли. преди данък 13%, след - 261 рубли.
1% от изразходваната сума по сметката. При икономична консумация на бензин това е 13,92 рубли. (16 рубли минус 13% данък върху доходите на физическите лица), с пробег от 1800 км на месец - 43,5 рубли. (50 рубли - 13% данък върху доходите на физическите лица).

"Ауспух" през първата година, като се вземе предвид бонусът за добре дошли: с икономична консумация - 428,04 рубли, с неикономична - 783 рубли. Естествено, през следващите години сумата ще бъде намалена с 261 рубли.

Neste Oil - Citibank

Тук ситуацията е още по-интересна.

1) Факт е, че в бензиностанции Neste можете да платите както с кредитна карта, така и с бонус. Тези. отпишете пари от кредитна карта, но няма да можете да получите отстъпка, както при използване на отстъпка.

Ако изплатите кредита "Neste Oil - Citibank", излизат 20 копейки. за всеки литър гориво. С икономична консумация - 12 рубли. на месец, с неикономични - 36 рубли.

Общо за първата година: с минимален разход на гориво - спестявания от 144 рубли, с максимум - 432 рубли.

2) И ако заредите гориво за необходимата сума не в Neste и платите там с кредитна карта Neste Oil - Citibank и изразходвате отстъпката на финландска бензиностанция, тогава изчислението ще бъде както следва:

1% от сумата, изразходвана по картата Neste. 192 търкайте. годишно с икономична консумация, 600 рубли. - когато е неикономично.
40 коп. от всеки зареден литър в бензиностанция Несте по карта за отстъпка. При икономичен разход на гориво отстъпката ще бъде 2,8 рубли. (на натрупаните 192 рубли можете да напълните 7 литра), с пробег от 1800 км - 8,8 рубли. (за 600 рубли - 22 литра).

Общо за първата година: с минразход на гориво, спестявате приблизително 201 рубли, с пробег от 1800 км - 609 рубли.

Кобрандираните карти, които дават отстъпка в бензиностанциите, определено си заслужават вниманието за всички автомобилни ентусиасти. Просто трябва да обърнете повече внимание на условията на програмата. Факт е, че ако картата за отстъпка дава добра отстъпка, както например може да се наблюдава при Gazpromneft (4%), тогава с кредитна карта най-вероятно възможността да печелите пари е много ограничена. Но дори и да е, трябва да се съсредоточите върху това къде планирате да пазарувате. За сравнение: плащате с банкова карта на Petrocommerce само в партньорите на бензиностанция Лукойл и можете да разчитате на 2% възвръщаемост, в останалите случаи - само 0,5%.

Що се отнася до картата за връщане на пари в брой. От една страна, процентът изглежда равен, но от друга страна, сумата, която ще бъде кредитирана обратно, ще бъде по-ниска, т.к. от него също трябва да платите данък върху доходите на физическите лица от 13%. Но средствата, кредитирани обратно в банковата сметка, могат да бъдат изразходвани навсякъде: поне на бензиностанция, поне във всеки друг магазин. Следователно, ако зареждате гориво на определена станция, има смисъл да получите кобрандирана кредитна карта с възможност за натрупване на бонуси по карта за отстъпка. Е, ако ще харчите пари не само за обслужване на бензиностанции, тогава е по-добре, разбира се, да върнете пари в брой.

Потребителски коментари:

Струва ми се, че целият проблем тук е в счетоводството. Кобрандирането опростява ситуацията с броя на картите, но усложнява счетоводството, тъй като бонусите не се кредитират за всички услуги, предоставяни от бензиностанции, често има нюанси с действителните собственици. Кешбек - също изисква постоянно наблюдение, тъй като условията постоянно не отговарят на декларираните. Имайки отделна карта с отстъпки и бонуси, е по-лесно да следите какво всъщност ви се връща. Затова съм за товаопция.