Как да коригирате бонус малус коефициента - AutoMir24 новини
Коефициентът бонус-малус се прилага от въвеждането на OSAGO. Първоначално информацията за шофьорите се натрупваше от застрахователните компании - и при изчисляването на цената на следващата полица те се ръководеха от собствените си данни. Ако притежателят на полицата не е сменил компанията, отстъпката за безаварийно шофиране нараства всяка година. При смяна на фирмата застрахованият трябваше да вземе сертификат за рентабилност по предишния договор - иначе нямаше да се види отстъпката. Вярно, почти никой не направи това, защото по това време политиката на OSAGO беше евтина и отстъпките бяха евтини.
Когато полицата изтече, на водача (ако броят на хората, разрешени за шофиране е ограничен) или на собственика (ако полицата е неограничен) се присвоява определен клас, който отразява колко внимателно шофира човек. Всеки клас (общо петнадесет) има свой собствен KBM. Колкото по-висок е класът, толкова по-малко притежателят на полицата ще плати за застраховка (виж таблицата).
Сегашната система е откровено грабителска. За всяка безаварийна година застрахователите ни правят само 5% отстъпка. Максимумът е 50%. Но за това ви трябват единадесет години, за да не попаднете в катастрофа по ваша вина. Струва си поне веднъж да се спънете и цената на полицата OSAGO за следващата година ще се увеличи драстично. Например, карали сте пет години без инцидент, а на шестата година сте ударили друга кола. Това означава, че при кандидатстване за следваща полица, вместо 30% отстъпка (CBM 0.7; клас 9), ще получите само 10% (CBM 0.9; клас 5). И ако по ваша вина са се случили повече от три произшествия, KBM изобщо ще бъде 2,45. Ако нямате застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите повече от година, отстъпката отпада - CBM става равна на единица.
Въведете шофьор с лоша история в полицата - и цената на OSAGO ще бъде изчислена, като се вземе предвид точно неговият KBM (тоест най-лошият). Повод да помислите кого да пуснете зад волана на вашиякола. Ако политиката на OSAGO не ограничава броя на лицата, разрешени за управление, KBM е обвързан със собственика. При сключване на такова споразумение не се допускат удръжки (CBM е равен на единица), а нарастването на отстъпките ще започне едва от следващата година, при условие че същата кола е застрахована.
Дори на теория подобна система от отстъпки е от полза предимно за застрахователите и в по-малка степен за шофьорите. И на практика, освен това, KBM на мнозинството е грешен - и то не в полза на водача.
Застрахователите искат да правят повече пари и ето как го правят. Например, сменили сте паспорта или шофьорската си книжка. Застрахователната компания въвежда информация в базата данни според нови документи и предлага закупуване на застраховка ... с CBM, равен на едно - като за начинаещ. Формално няма да намерите вина, тъй като данните за водача в AIS RSA се идентифицират по няколко критерия: пълно име, шофьорска книжка и паспортни данни. Добросъвестният застраховател трябва да ви попита за подмяна на документи, за да ви свърже с предишните данни, като запази KBM. Но кой ще откаже допълнителни пари? И те не отказват, позовавайки се на лошата работа на базата на AIS SAR. Ето защо, като промените документите, уведомете вашата застрахователна компания за това. И задължително проверете дали са въведени нови данни и дали се е запазил коефициентът ви за сигурност.
Друг вариант: при сключване на договора за OSAGO те неправилно са написали вашето фамилно име или номер на шофьорска книжка. Системата няма да ви разпознае - и пак няма да ви направят отстъпка. Когато сключвате договор, внимателно проверете данните: ако видите грешка, напишете изявление до застрахователя за извършване на промени. Няма да видите правилния KBM, дори ако застрахователят е въвел неправилно вашите данни в базата данни на AIS RSA. Проверката на KBM е лесна: въведете пълното си име, дата на раждане и номер на водача на уебсайта на PCAсертификати.
Понякога застрахователят, позовавайки се на счупена система, присвоява първоначалния MSC на застрахования, въпреки че не са извършвани плащания по вина на този шофьор в продължение на много години. Тук ще трябва да страдате. Ако е направена грешка при определяне на класа на водача преди въвеждането на AIS PCA, трябва да получите сертификат за безаварийна работа от всяка застрахователна компания, в която сте сключили предишни договори, и след това да напишете изявление до настоящия застраховател за преизчисляване на цената на полицата OSAGO. Тези, които не могат да получат такива удостоверения (застрахователната компания е фалирала или данните не са запазени), няма да могат да възстановят справедливостта. Ако застрахователят обяви завишен CBM и валидността на старата полица OSAGO изтече един от тези дни, купете полицата на предложената цена, но изисквайте от застрахователя да направи промени. Ако претенциите са основателни (например към заявлението може да бъде приложена разпечатка от уебсайта на PCA), застрахователната компания е длъжна да преизчисли цената на застраховката и да върне надплатената сума.
Както ни обясниха в PCA, застрахователите се наказват за всяка грешка. Но се опасявам, че наказанието е чисто формално. Иначе защо схемата все още работи в един порт? В продължение на почти две години системата е тествана на застрахователи и е платена за нейното отстраняване на грешки от нашите джобове с вас - и досега безрезултатно. Мой колега например постигна максималната отстъпка на KBM благодарение на него, но при сключването на следващия договор се оказа, че KBM отново е нараснал, защото друга застрахователна компания направи нови промени в базата данни. И какво - отначало? Докога ще продължи това объркване?
За парите, които шофьорите вече са надплатили и продължават да плащат (по различни причини) за OSAGO, можете бързо да върнете системата в нормално работно състояние. Естествено това е неизгодно за застрахователите. И изобщо не е естествено.че RSA се държи толкова пасивно. Явно Съюзът на автомобилните застрахователи забрави чии интереси е призван да защитава.