Как да получите заем от частни инвеститори и банки без обезпечение

Веднъж, за да получат заем, банките изискваха да предоставят голям брой различни документи, както и да осигурят присъствието на поръчители. Това създаде много трудности за кредитополучателите, тъй като с времето ставаше все по-трудно да се намери обезпечение за заем.

Не всеки ще се съгласи да стане поръчител, тъй като днес голям брой заеми не се връщат на банките. Освен това не всеки има на разположение имущество, което може да бъде предложено на банката като обезпечение. Всички тези фактори принуждават кредитополучателите да търсят банки, които предлагат изгодни кредитни продукти без гаранция и без обезпечение.

Можете да получите кредит без обезпечение и без поръчители само с идеална кредитна история. Днес не само банки, но и магазини, физически лица предлагат на своите клиенти кредитни продукти без гаранция и обезпечение.
Кредитополучателят ще може да получи заем без обезпечение в една от многото банки. Днес заем без поръчители и обезпечение се предлага от: VTB, ATB, SovcomBank, Alfa-Bank и др. Потребителските заеми обикновено се издават без обезпечение. Условието за тяхното получаване е наличието на стабилен доход, който може да бъде потвърден с помощта на сертификата 2-NDFL. Много банки изискват този сертификат от кредитополучателя заедно с паспорт. Ако кредитополучателят не изплати заема, тогава банката няма да загуби нищо, тъй като първоначално застрахова такива заеми.
Кредит от частни инвеститори без обезпечение е алтернативен вариант за тези, които планират да вземат кредит без обезпечение, но няма да могат да кандидатстват за него в банката. Когато кандидатствате за паричен заем от частно лице без обезпечение, разчитайте на голяма сума на заема и възможност за изграждане на диалог, за да преговаряте с кредитора относновзаимноизгодни условия за частно кредитиране.
Кредит без обезпечение може да бъде взет от търговска мрежа, която си сътрудничи с определена банка. Можете да получите заем за покупка на стоки с безупречна кредитна история. Банките са готови да издават такива заеми без обезпечение, тъй като в случай на невръщане цената на стоките вече включва кредитна застраховка.

Видове кредити без обезпечение

"Експресни кредити" - издават се от банки в най-кратки срокове. Наричат ги още бързи кредити. Разглеждането на молба за бърз кредит отнема средно 20 минути. Тези видове заеми се издават както от банки, така и от организации за микрофинансиране. Сумата на експресния заем е малка - не повече от 200-250 хиляди рубли. Такива заеми на физически лица без обезпечение се издават за кратък период от време - 1-1,5 години. За да получите бързо експресен заем, трябва да имате добра кредитна история. Можете да получите пари веднага след одобрение на заявлението.

По-често срещан кредитен продукт, предоставян от банките, е потребителският кредит без обезпечение и поръчители. Можете да го получите за 1-3 години, при доста висок процент: от 15 до 27 процента. Банката, която издава потребителски кредит без поръчители и обезпечение, не изисква голям брой документи. Прегледът отнема от един до четири дни. За да получите потребителски кредит от банка при най-изгодна лихва, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

перфектна кредитна история на кредитополучателя;
възрастта на кредитополучателя е не по-малко от 21 години и не повече от 65 години;
наличието на стабилен доход (за да потвърдят този факт, много кредитни организации изискват удостоверение за 2-данък върху доходите на физическите лица).

Таблицата показва оферти от най-големите банки в страната

Сума на банковия кредит Лихвени проценти

Сбербанк	До 1 500 000 рубли	от 17%
ВТБ 24	От 50 000 до 1 000 000 рубли	От 17,5% до 20,5%
Home Credit Bank	До 500 000 рубли	34,9%
български стандарт	От 50 000 до 300 000 рубли	36%
Ренесанс Кредит	От 100 000 до 300 000 рубли	От 27,9%

Кредити за малки предприятия и индивидуални предприемачи без обезпечение

Понякога се случва дори най-динамично развиващият се бизнес да има нужда от финансиране. Ето защо много предприемачи се обръщат към банките, за да получат заем без обезпечение за малкия бизнес. Преди това получаването на такъв заем беше проблем, банките не бяха склонни да кредитират малкия бизнес. Днес е възможно да получите такъв заем при определени условия без никакви проблеми.

За да получите заем за малък бизнес без обезпечение, е необходимо компанията да е съществувала към момента на кандидатстване в банката поне шест месеца. Някои банки намаляват тази граница за млади организации до три месеца. Банката ще оцени рисковете въз основа на кредитната история на кредитополучателя. Следователно, за да получи заем за малък бизнес, е важно предприемачът да има добра кредитна история.

Не забравяйте също, че комисионната за обслужване на заемна сметка на заем, издаден без обезпечение и поръчители, може да се различава не в благоприятна посока за кредитополучателя. Благодарение на тези такси и високите лихви, банките често връщат средствата, които са си заели само след половината срок.

Банките дават заеми без обезпечение и поръчители за бизнеса, но могат да изискват подробна информация за организацията,източници на доходи, различни фирмени документи. Именно внушителният списък от необходими документи създава много трудности на бизнес кредитополучателите. Понякога, ако необходимата сума е малка, тогава, за да избегнете бумащината, е по-лесно да получите редовен потребителски кредит без обезпечение.

Но трябва да се има предвид, че за малкия бизнес банките издават доста големи суми. Така че предприемачите могат да получат заеми до 3 000 000 без обезпечение и поръчители. Това е, което отличава необезпечения заем за организация от обикновените потребителски заеми.

За предимствата на кредитите без обезпечение

Бързите и потребителски кредити без обезпечение се отпускат от банки с минимален брой документи: паспорт и един документ, одобрен от банката.
Размерът на заема без обезпечение достига 700 000 рубли.
Разглеждането на заявлението отнема минимум време.

Недостатъци на необезпечените заеми

Колкото повече възможности има кредитополучателят, толкова по-висок е лихвеният процент.
Банките рядко издават големи суми по заеми без обезпечение.

Кредити от физически лица без обезпечение

Паричен заем от частно лице без обезпечение ще дойде на помощ, когато по различни причини кредитополучателят не може да кандидатства в банката. Можете да получите пари по този начин възможно най-бързо, тъй като частен кредитор няма да се поколебае да разгледа вашата кандидатура. Освен това се предоставя минимум документи за кредит. Няма и пакет документи, изисквани от банките. Кредитополучателят не е длъжен да предоставя на кредитора удостоверение, потвърждаващо дохода.

Регистрацията на такава сделка се извършва само при нотариус. Парите не се издават срещу образец на ипотечна разписка, а въз основа на специално споразумение с частно лице. Важно е за кредитополучателя в процеса на сключванепрочетете внимателно всяка негова клауза.

Заем по държавен договор

Заем по държавен договор без обезпечение се издава, когато организация иска да стане участник в търгове за изпълнение на държавни поръчки, но няма достатъчно финанси, за да изпълни определени изисквания. Тогава банките издават заем за изпълнение на договора без обезпечение под формата на целеви заем. Такъв заем могат да получат само онези фирми, които са участвали в търга и вече са подписали договор с която и да е държавна организация. Цел на кредита: разходи, които са свързани с изпълнение на задължения по държавен договор.

Получаването на заем без обезпечение днес не създава трудности за кредитополучателите. За да бъде желаната сума на ръка, е необходимо да предоставите минимум документи. Но при избора на кредитен продукт, издаден без обезпечение, трябва да се има предвид, че лихвеният процент по кредита ще бъде доста висок и е малко вероятно сумата на кредита да надвишава 300 хиляди рубли.